yararlanıcı

Ne zaman bir finansal hesap açsanız, neredeyse her zaman bir lehtar ismi vermeniz istenir. Bu seçimin anlamı, tipik olarak, hesap sahibinin ölümü üzerine, birisine hesabın yararlarından yararlanma hakkı vermektir. Örneğin, hayat sigortası satın aldıysanız, geçtiğinizde poliçenin faydalarını alan bir lehtarın adını verirsiniz.

Faydalanıcı tanımı

Diğerlerinin yanı sıra banka hesabı, hayat sigortası, aracılık hesabı, 401(k) ve IRA gibi emeklilik hesapları gibi hemen hemen her tür finansal hesabı açarken, kurum sizden bir lehtar ismi vermenizi isteyecektir. Ayrıca, sizin yerinize yararlanacak birini belirtmenizi gerektiren bir vasiyetname veya diğer yasal sözleşmeler oluşturduğunuzda da hak sahipleri oluşturacaksınız.

Bazı tröstlerde, hayattayken lehtar siz ve eşiniz bile olabilir.

Yararlanıcı tipik olarak bir kişidir, ancak diğer kuruluşların yanı sıra herhangi bir sayıda kişi olabilir:

• Güveninizin bir mütevellisi

• senin mülkün

• Bir hayır kurumu veya başka bir kuruluş

• Tek bir kişi

• İki veya daha fazla kişi

Varlığın sahibi olarak genellikle istediğiniz kişi veya gruba yönlendirebilir ve para üzerinde şartlar belirleyebilirsiniz. Örneğin, bir çocuğun önceden belirlenmiş bir yaşa ulaşana kadar bir vakıftan para bağışı almayacağını belirtebilirsiniz. Hesaba koşul eklemek, genellikle finansal hesaplarda görülen bir durum değildir, ancak tröstler için bir seçenek olabilir.

Bir eşin lehtar olarak adlandırılması normaldir, ancak birçok finansal hesap herhangi birinin adını vermenize izin verir. Ve bir irade veya güven, varlıklarınızı yönlendirmek için tam bir serbestlik sağlayabilir. Genellikle adresler ve Sosyal Güvenlik numaraları dahil olmak üzere, yararlanıcılar için net bir kimlik sağlamak isteyeceksiniz.

Bir yararlanıcı seçmek neden önemlidir?

Bir hesap açarken, birçok kişi bir lehtar seçmeyi unutur, çünkü kısmen birçok finansal hesap açarken kesinlikle gerekli değildir. Diğerleri sadece kendi ölümlülükleri düşüncesiyle uğraşmak istemezler ve seçim yapmaktan kaçınabilirler. Ancak yararlanıcılarınızı oluşturmak aşağıdaki nedenlerden dolayı son derece önemlidir:

• Varlıklarınız istediğiniz gibi yönlendirilir. Bir lehtar olarak adlandırmak, varlıklarınızın olmasını istediğiniz kişilere gitmesini sağlar. Bir hak sahibinin adını vermezseniz, mahkeme malları uygun gördüğü yere yönlendirebilir.

• Çatışmadan kaçınırsınız. İster mahkemede - ki bu pahalı olabilir - ister mülkünüzün bir parçası için kavga eden akrabalar arasında olsun, bir hak sahibi belirleyerek çatışmayı azaltabilirsiniz. Bunu yapmak genellikle varlıklarınızı sahip olmayı düşündüğünüz kişilere taşımak için yasal olarak uygulanabilir bir yöntem oluşturur.

• Yasal müdahaleyi azaltabilirsiniz. Bir lehdarı belirlemek, özellikle zor davalarda varlıkları yıllarca bağlayabilecek veraset mahkemesiyle ilişkili gecikmelerden kaçınmanıza yardımcı olabilir.

Bir hak sahibine isim vermezseniz, daha sonra önemli baş ağrılarına neden olabilir, belki sizin için değil, işlerinizi halletmek zorunda olanlar için. Bir yararlanıcıyı adlandırmak, bu küçük görevin bir dizi başka hoş olmayan soruna dönüşmesini de önler.

Yararlanıcı türleri

Genel olarak, iki tür yararlanıcı vardır: birincil yararlanıcı ve koşullu yararlanıcı. İşte fark:

• Bir birincil lehtar, varlıklarınızdan herhangi bir dağıtım almak için ilk sıradadır. Genel olarak, varlıklarınızı uygun gördüğünüz kadar birincil lehtar arasında bölüştürebilir ve varlıklarınızı istediğiniz gibi paylaştırabilir, her birine hesabınızın belirli bir yüzdesini atayabilirsiniz. Tüm birincil lehtarlar ilk sıradadır, ancak onlara hesabınızın farklı yüzdelerini vermiş olabilirsiniz.

• Bir şartlı yararlanıcı, bir veya daha fazla birincil yararlanıcının (belki ölüm nedeniyle) tahsilat yapamaması durumunda bir yardım alır. Birincil lehtarın tahsilat yapamaması durumunda, yardımların lehdarın çocuklarına gitmesini veya diğer diğer birincil lehtarlar arasında başka bir şekilde tahsis edilmesini tercih edebilirsiniz. Varlıklar dağıtıldıktan sonra, herhangi bir şarta bağlı lehtarın başka bir talebi olmaz.

Tüm finansal hesaplar, koşullu bir lehdar belirlemenize izin vermez. Bununla birlikte, bazı durumlarda, birincil veya olası lehtarların tahsilat yapamaması veya bulunamaması durumunda üçüncü bir seçeneğiniz bile olabilir – üçüncül lehtar –.

Yararlanıcınızı nasıl seçersiniz

Yararlanıcılarınızı nasıl seçeceğinizi düşünürken, yalnızca paraya kimin ihtiyacı olabileceğini değil, aynı zamanda belirli bir hesap türünün belirli bir yararlanıcıya diğerinden daha fazla fayda sağlayıp sağlayamayacağını da hesaba katmak isteyeceksiniz.

Örneğin, bir Roth IRA, özel mülk planlama faydaları sağlar ve emeklilik yasası, bir emeklilik hesabını miras alan bir eşe, diğer hak sahiplerine göre daha fazla seçenek sunar. Doğru hesabı (veya bir kısmını) doğru kişiye vererek, onlara hesabın değerinden daha değerli olan ekstra bir fayda (daha düşük vergiler gibi) sağlayabilirsiniz.

Bunlar karmaşık konular olabilir ve iyi bir finansal danışman bunları ele almanıza yardımcı olabilir. Mali işlerinizi yürüten bir danışmanınız varsa, o, sizin isteklerinize göre hesaplarınızdaki lehtar atamalarını ayarlayabilir. Hesabı yönetiyorsanız (örneğin bir çevrimiçi aracılık hesabı), genellikle lehdarı doğrudan çevrimiçi olarak ayarlayabilirsiniz.

Yararlanıcılarınızı seçtikten sonra, tasarımları düzenli olarak gözden geçirmeniz önemlidir. Önemli yaşam olayları (ölüm, boşanma, doğum) kimin lehtarınız olmasını istediğinizi değiştirebilir. Ve isteyeceğiniz son şey, zor kazanılmış varlıklarınızın artık umursamadığınız birine gitmesidir.

Ayrıca, vasiyetinizdeki herhangi bir dilin yararlanıcı tasarımlarla çelişmemesine de dikkat etmelisiniz. Yararlanıcı tasarımlar genellikle iradenizden önce gelir.

Genel olarak, hak sahiplerinizi uygun gördüğünüz şekilde seçebilirsiniz, ancak kanun bazı emeklilik hesaplarında bir eşe isim vermeme yeteneğinizi sınırlandırmaktadır.

Çalışan Emeklilik Gelir Güvenliği Yasası (ERISA) tarafından yönetilen emeklilik hesapları için, hesap değerinin en az yüzde 50'si ile birincil lehtar olarak adlandırılmamışlarsa eşler bilgilendirilmelidir. Eş, asıl hak sahibi olmayı veya hesabın yarısından daha azını almayı kabul ederse, bir feragatname imzalanmalıdır. ERISA kapsamındaki hesaplar, 401(k) planları, SEP planları, BASİT IRA'lar ve emeklilik planları gibi şirket sponsorluğundaki emeklilik hesaplarını içerir, ancak IRA veya 403(b) gibi diğer yaygın planları içermez.

Yararlanıcı olarak küçükler

Reşit olmayanlar, elbette, mali geçimleri için genellikle başkalarına bağımlıdır ve reşit olmayan bir çocuğu hak sahibi olarak bırakmak ihtiyatlı ve rahatlatıcı olabilir. Ancak, reşit olmayan bir kişi genellikle mülk sahibi olamaz, bu nedenle çocuğun varlıkları almasını sağlayan bir yapı kurmanız gerekir.

Bunun bir yolu, reşit olmayanlar için varlıkları gözaltında tutan bir vasi bulundurmaktır. Aynı etki için ancak ek bir fayda ile bir güven de kullanabilirsiniz. Bir güven ile varlıkların sadece belirli bir yaşa geldiklerinde hak sahiplerine verilmesini belirtebilirsiniz.

Özellikle emlak planlaması söz konusu olduğunda, herhangi bir yasal belgeyi, daha fazla karmaşıklık yaratmadan amaçlarınıza ulaşmaları için yapılandırmak için bir avukata dahil etmek yardımcı olabilir.

Sonuç olarak

Bir lehtar seçmek genellikle kolaydır ve çoğu finans kurumu siz hesabı açarken bir tane ister. Bilgiyi sağlamak sadece bir veya iki dakika sürer ve daha sonra varisleriniz için çok fazla çaba tasarrufu sağlayabilir, bu nedenle uzmanlar hemen ilgilenmenizi önerir.

##Öne çıkanlar

• Yararlanıcı, genellikle parasal bir avantaj olan bir fayda alan kişidir.

• Bir hayat sigortası poliçesinin sahibi, lehtarını istediği zaman değiştirebilir, ancak bunu yapmak genellikle hayat sigortası şirketi ile gerekli evrakları tamamlamayı gerektirir.

• Dağıtımlar genellikle vergi sonuçları ve bazen de çeşitli şartlarla gelir.

• Dağıtım emeklilik hesabı şeklinde ise, hesap türüne göre zaman dilimi ve dağıtım tutarları gibi dikkate alınması gereken birçok faktör vardır.