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비즈니스 순 보유

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๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ๋ณด์œ ๋Ÿ‰์ด๋ž€ ๋ฌด์—‡์ž…๋‹ˆ๊นŒ?

๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ๋ณด์œ ๋Š” ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ํŠน์ • ์‹œ๊ฐ„์— ๋ณด์œ ํ•˜๊ณ  ์žˆ๋Š” ๋ณดํ—˜ ์ฆ๊ถŒ์˜ ์ˆ˜๋ฅผ ์ธก์ •ํ•œ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ธก์ • ์€ ์ทจ์†Œ, ๋งŒ๋ฃŒ ๋˜๋Š” ์žฌ๋ณดํ—˜์ž์—๊ฒŒ ์–‘๋„๋œ ๋ณดํ—˜ ๊ณ„ํš์„ ๊ณต์ œํ•œ ํ›„์—๋„ ์œ ํšจํ•˜๊ฒŒ ์œ ์ง€๋˜๋Š” ์ธ์ˆ˜ ๋ณดํ—˜ ๊ณ„ํš ์˜ ์ˆ˜๋ฅผ ๋ฐ˜์˜ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค . ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ๋ณด์œ ๋Š” ํŠน์ • ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ์˜ ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ์˜ ์ •์ฑ… ํšŒ์ „์œจ์„ ๋‚˜ํƒ€๋ƒ…๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ํ•œ ๊ธฐ์—…์€ ์žฅ๊ธฐ ์„ฑ์žฅ ์ „๋ง์— ์ค‘์š”ํ•˜๋‹ค๊ณ  ํŒ๋‹จ๋˜๋Š” ์ผ๋ถ€ ์ •์ฑ…๋งŒ ์œ ์ง€ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ณต๊ธ‰์ž๋Š” ๋‹ค๋ฅธ, ๋œ ์œ ๋ฆฌํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ์ˆ˜์ต์„ฑ์ด ๋‚ฎ์€ ๊ณ„ํš์„ ์žฌ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ์— ์–‘๋„ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆœ ๋ณด์œ ๋Ÿ‰ ์ดํ•ด

์ˆœ ์œ ๋ณด๊ธˆ ์˜ ๊ณ„์‚ฐ์€ ์ธ์ˆ˜ ๋ณดํ—˜์— ๋Œ€ํ•ด ์ง€๋ถˆํ•œ ์ˆœ ๋ณดํ—˜๋ฃŒ๋ฅผ ์„œ๋ฉด ๊ณ„ํš์˜ ์ด ๋ณดํ—˜๋ฃŒ๋กœ ๋‚˜๋ˆˆ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ˆœ ๋ณดํ—˜๋ฃŒ๋Š” ์ธ์ˆ˜, ์–‘๋„ ๋˜๋Š” ๊ธฐํƒ€ ์ •์ฑ… ์„œ๋น„์Šค ๋น„์šฉ๊ณผ ๊ฐ™์€ ๊ณต์ œ ํ›„ ํšŒ์‚ฌ์—์„œ ๋‚จ์€ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๋ชฉํ‘œ๋Š” ํšŒ์‚ฌ์˜ ์„ฑ์žฅ์„ ๊ฒฐ์ •ํ•˜๊ณ  ํŒ๋งค๋œ ์ •์ฑ…์˜ ์ˆ˜๋ฅผ ํ™œ์„ฑ ์ƒํƒœ๋กœ ๋‚จ์•„ ์žˆ๋Š” ๊ธˆ์•ก๊ณผ ๋น„๊ตํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚จ์— ๋”ฐ๋ผ ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ๋ณด์œ ์œจ์ด ๊ฐ์†Œํ•œ๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ์€ ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค๊ฐ€ ์–ด๋ ค์›€์„ ๊ฒช๊ณ  ์žˆ์Œ์„ ์‹œ์‚ฌํ•˜๋ฉฐ ์ด๋Ÿฌํ•œ ์†์‹ค์„ ๋ฐฉ์ง€ํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋น„์šฉ ์ ˆ๊ฐ ๋ฐ ๊ธฐํƒ€ ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ๋ชจ์ƒ‰ํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์‹œ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚จ์— ๋”ฐ๋ผ ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ์œ ์ง€์˜ ์ฆ๊ฐ€๋Š” ์ด์ต ํ™•์žฅ ๋ฐ ์„ฑ์žฅ์ด ์žˆ๋Š” ํšŒ์‚ฌ๋ฅผ ๋‚˜ํƒ€๋ƒ…๋‹ˆ๋‹ค.

๋‹ค์‹œ ๋งํ•ด, ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ๋ณด์œ ๋Š” ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ์˜ ๊ฐ•์ ์„ ์ธก์ •ํ•˜์—ฌ ์žฌ๋ณดํ—˜์‚ฌ์—๊ฒŒ ์–‘๋„ํ•˜์ง€ ์•Š๊ณ ๋„ ํ•ด๋‹น ๊ณ„์ •์„ ์œ ์ง€ํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๊ณผ ๊ด€๋ จ๋œ ์œ„ํ—˜์„ ์ ์ ˆํ•˜๊ฒŒ ๊ด€๋ฆฌํ•˜๋ฉด์„œ ๊ณ„์ •์— ์ •์ฑ… ๊ทธ๋ฃน์„ ๋ณด์œ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Œ์„ ๋ณด์—ฌ์ค๋‹ˆ๋‹ค.

๊ธฐ์—…์€ 100% ์œ ์ง€๋ฅผ ์œ„ํ•ด ๋…ธ๋ ฅํ•˜์ง€๋งŒ ๋‹ฌ์„ฑํ•˜๊ธฐ ์–ด๋ ต๊ณ  ๋ถˆ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆœ ๋ณด์œ ์˜ ์ค‘์š”์„ฑ

๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ๋ณด์œ ์œจ์€ ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ๊ณ„์†ํ•ด์„œ ์ƒˆ๋กœ์šด ์ •์ฑ…์„ ์ž‘์„ฑํ•˜๊ณ  ๊ณ ๊ฐ์„ ์œ ์ง€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๋Šฅ๋ ฅ๋ฟ๋งŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ ์œ„ํ—˜์„ ๊ด€๋ฆฌํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์— ๋Œ€ํ•œ ์ค‘์š”ํ•œ ์ธก์ •์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์ƒˆ๋กœ์šด ๊ณ ๊ฐ์—๊ฒŒ ๋„๋‹ฌํ•˜์—ฌ ๋” ๋งŽ์€ ์ˆ˜์ต์„ ์–ป์œผ๋ ค๋ฉด ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ๊ฐ•์ ๊ณผ ์•ฝ์ ์„ ์ธ์‹ํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ๋Š” ์‚ฌ๋ฌด์‹ค๊ณผ ์˜์—… ์‚ฌ์›์˜ ๊ด‘๋ฒ”์œ„ํ•œ ๋„คํŠธ์›Œํฌ๋ฅผ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๊นŒ? ๋‹ค์–‘ํ•œ ์‹œ์žฅ ๋ถ€๋ฌธ์— ๋‹ค์–‘ํ•œ ๋ณดํ—˜ ์ƒํ’ˆ์„ ์ œ๊ณตํ•ฉ๋‹ˆ๊นŒ, ์•„๋‹ˆ๋ฉด ์†Œ์ˆ˜์˜ ์ƒํ’ˆ์— ์ง‘์ค‘ํ•ฉ๋‹ˆ๊นŒ? ์ผ๋ถ€ ์ œํ’ˆ ์ œ๊ณต์œผ๋กœ ์ธํ•ด ์ƒ๋‹นํ•œ ์†์‹ค์ด ๋ฐœ์ƒํ•ฉ๋‹ˆ๊นŒ?

๊ทธ๋“ค์ด ์ž‘์„ฑํ•˜๋Š” ์ •์ฑ…๊ณผ ๊ด€๋ จ๋œ ์œ„ํ—˜์— ๋Œ€ํ•œ ๋…ธ์ถœ์„ ์ค„์ด๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ๋Š” ์ข…์ข… ๋ณดํ—˜์„ ์žฌ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ์— ์–‘๋„ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์–‘๋„๋Š” ์ฃผํƒ ์†Œ์œ ์ž ๋ณดํ—˜์„ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ํšŒ์‚ฌ์˜ ์ผ๋ฐ˜์ ์ธ ๊ด€ํ–‰์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๊ธฐ์—…์€ ์ธ์ˆ˜ํ•œ ๋ณดํ—˜ ์ •์ฑ… ์ค‘ ์ผ๋ถ€๋ฅผ ์žฌ๋ณดํ—˜์‚ฌ์— ์–‘๋„ ํ•จ์œผ๋กœ์จ ํ—ˆ๋ฆฌ์ผ€์ธ, ์ง€์ง„, ์‚ฐ๋ถˆ๊ณผ ๊ฐ™์€ ์œ„ํ—˜์— ๋Œ€ํ•œ ๋…ธ์ถœ์„ ์ œํ•œํ•  ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค . ์žฌ๋ณดํ—˜์‚ฌ๋Š” ๋Œ€๊ฐ€๋กœ ๋ณดํ—˜๋ฃŒ์˜ ์ผ๋ถ€์— ๋Œ€ํ•œ ์ฒญ๊ตฌ๋ฅผ ์ง€๋ถˆํ•  ์œ„ํ—˜์„ ๊ฐ์ˆ˜ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

์ธ์ˆ˜๋œ ๋ณดํ—˜ ๊ณ„ํš์„ ์–‘๋„ํ•จ์œผ๋กœ์จ ์–‘๋„ ํšŒ์‚ฌ๋Š” ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ์ฒญ๊ตฌ ์ง€๋ถˆ ์œ„ํ—˜์˜ ์ผ๋ถ€๋ฅผ ๋ถ€์ฑ„ ์—ด์—์„œ ์ž์‚ฐ ์—ด๋กœ ์ด๋™ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ๋Š” ์ฑ…์ž„์ด ๋‚ฎ์•„์ ธ ๊ณ„์† ๋ณดํ—˜์„ ์ธ์ˆ˜ํ•˜๊ณ  ์‚ฌ์—…์„ ํ™•์žฅํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํด๋ ˆ์ž„ ์œ„ํ—˜ ๋ฐ ๊ณ„์•ฝ ๊ด€๋ฆฌ ๋น„์šฉ์— ๋Œ€ํ•œ ๋…ธ์ถœ์„ ์ค„์ด๋ฉด ๋ณดํ—˜์‚ฌ๊ฐ€ ์ˆ˜์ต์„ ๋Š˜๋ฆฌ๊ณ  ์ž๋ณธํ™”๋ฅผ ๊ฐœ์„ ํ•˜๋Š” ๋ฐ ๋„์›€์ด ๋  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋ถ€์ฑ„๋ฅผ ์ค„์ด๋ฉด ์ˆœ ๋ณด์œ ์œจ์ด ์ฆ๊ฐ€ํ•˜๊ณ  ์žฌ๋ฌด์ ์œผ๋กœ ๊ฑด์ „ํ•œ ํšŒ์‚ฌ๋ฅผ ๋‚˜ํƒ€๋ƒ…๋‹ˆ๋‹ค.

๊ธฐ์—…์€ ์œ„ํ—˜์„ ์ค„์ผ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์—ฌ๋Ÿฌ ๊ฐ€์ง€ ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋ณดํ—˜ ๊ทธ๋ฃน์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์กฐ์ง์€ ์žฌ๋ณดํ—˜ ํšŒ์‚ฌ๋ฅผ ์ฐพ๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๊ณต๊ฐœ ์‹œ์žฅ์— ๊ฐ€์ง€ ์•Š๊ณ  ์‚ฌ์šฉํ•˜๋Š” ์žฌ๋ณดํ—˜์‚ฌ ๋ชฉ๋ก์„ ๊ฐ„์†Œํ™”ํ•˜์—ฌ ์œ„ํ—˜ ๊ด€๋ฆฌ ๋ฐฉ์‹์„ ๊ฐœ์„ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋ณดํ—˜์‚ฌ๋Š” ๋˜ํ•œ ์ž‘์„ฑํ•˜๋Š” ์ •์ฑ…์„ ๋‹ค์–‘ํ™”ํ•˜์—ฌ ์œ„ํ—˜ ํ”„๋กœํ•„์„ ๊ฐœ์„ ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ์žฌ์‚ฐ ๋ณดํ—˜์‚ฌ์˜ ๊ฒฝ์šฐ ๋‹ค๋ฅธ ์ง€์—ญ์—์„œ ๋ณดํ—˜์„ ์ธ์ˆ˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์œผ๋ฏ€๋กœ ์†ํ•ด ๋ฐฐ์ƒ ์ฒญ๊ตฌ ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์ด ๋‚ฎ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๋˜ํ•œ ํšŒ์‚ฌ๋Š” ๋งˆ์ผ€ํŒ… ์œ ํ˜•์„ ํ™•์žฅํ•˜๊ณ  ๊ฑด๊ฐ•, ์ž๋™์ฐจ ๋ฐ ๊ธฐํƒ€ ๋ณด์žฅ ๋ฒ”์œ„๋ฅผ ํฌํ•จํ•˜๋„๋ก ํ™•์žฅํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค.

์ˆœ ๋ณด์œ ์œจ์˜ ์˜ˆ

์ˆœ ์œ ์ง€์œจ์€ ํšŒ์‚ฌ์˜ ๊ฐ•์ ์„ ๋‚˜ํƒ€๋‚ด๋Š” ํ›Œ๋ฅญํ•œ ์ง€ํ‘œ์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด XYZ Insurance๋Š” 2020๋…„์˜ ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ์œ ์ง€์œจ์„ 5๋…„ ์ „์ธ 2015๋…„๊ณผ ๋น„๊ตํ•˜์—ฌ ์ง„ํ–‰ ์ƒํ™ฉ์„ ํ™•์ธํ•˜๋ ค๊ณ  ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

2015๋…„์— XYZ๋Š” ์ทจ์†Œ ๋ฐ ๋น„๊ฐฑ์‹ ์œผ๋กœ ์ธํ•ด 5000๊ฐœ์˜ ๊ณ„์ •์„ ๋ณด์œ ํ•˜๊ณ  500๊ฐœ์˜ ๊ณ„์ •์„ ์žƒ์–ด 90%์˜ ์ˆœ ์œ ์ง€์œจ์„ ์ œ๊ณตํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. (5,000 - 500 / 5,000 = 0.9 ๋˜๋Š” 90%).

2020๋…„์— XYZ๋Š” ๋” ๋งŽ์€ ๊ณ„์ •์„ ์ถ”๊ฐ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์—ˆ์ง€๋งŒ ๋งŽ์€ ์ •์ฑ…์„ ์œ ์ง€ํ•˜์ง€ ๋ชปํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ํšŒ์‚ฌ์˜ ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ์œ ์ง€์œจ์ด ๊ฐ์†Œํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. XYZ๋Š” 5,500๊ฐœ์˜ ๊ณ„์ •์„ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ์—ˆ์ง€๋งŒ ๊ทธ ์ค‘ 1,000๊ฐœ๋ฅผ ์žƒ์–ด ์ˆœ ์œ ์ง€์œจ์ด 82%์— ์กฐ๊ธˆ ๋ชป ๋ฏธ์ณค์Šต๋‹ˆ๋‹ค. (5,500 - 1,000 / 5,500 = 0.818 ๋˜๋Š” 82% ๋ฏธ๋งŒ).

์ด ๊ฒฐ๊ณผ๋Š” ํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ์ตœ๊ทผ ๋ช‡ ๋…„ ๋™์•ˆ ์–ด๋ ค์›€์„ ๊ฒช๊ณ  ์žˆ์Œ์„ ์‹œ์‚ฌํ•˜๋ฉฐ ๋น„์šฉ์„ ์ ˆ๊ฐํ•˜๊ฑฐ๋‚˜ ์ฒญ๊ตฌ์— ๋Œ€ํ•œ ๋…ธ์ถœ์„ ์ค„์ด๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ๋ชจ์ƒ‰ํ•ด์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค.

ํ•˜์ด๋ผ์ดํŠธ

  • ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค ์ˆœ ์œ ์ง€์œจ์€ ํŠน์ • ๊ธฐ๊ฐ„ ๋™์•ˆ ํšŒ์‚ฌ์˜ ์„ฑ์žฅ๊ณผ ๊ฐ•์ ์„ ์ธก์ •ํ•œ ๊ฒƒ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ˆœ ๋ณด์œ ์œจ์€ ๋น„์ฆˆ๋‹ˆ์Šค๊ฐ€ ์œ„ํ—˜์„ ๊ด€๋ฆฌํ•˜๊ณ  ์ˆ˜์ต์„ฑ์„ ์œ ์ง€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๋Šฅ๋ ฅ์„ ๋‚˜ํƒ€๋ƒ…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ๋ณดํ—˜์—์„œ ํ•ด์ง€, ์†Œ๋ฉธ, ์–‘๋„๋œ ๋ณดํ—˜์ƒํ’ˆ์„ ๊ณต์ œํ•œ ํ›„ ๋‚จ์€ ๋ณดํ—˜์ˆ˜์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

  • ์ด ์ธก์ •๊ฐ’์€ ํšŒ์‚ฌ์˜ ์ •์ฑ… ํšŒ์ „์œจ์„ ๋‚˜ํƒ€๋‚ด๋ฉฐ ์ˆ˜์ต์„ฑ ์žˆ๋Š” ์ •์ฑ…๋งŒ ์žฅ๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ์œ ์ง€๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค.