业务净留存

什么是业务净留存率？

业务净保留率是衡量保险公司在任何特定时间手头有多少保单的指标。该计量反映了在扣除已取消、失效或分给再保险公司的保险计划后仍然有效的承保保险计划的数量。业务净保留率代表保险公司在特定时期内的保单营业额。此外，公司将仅保留对其长期增长前景具有重要意义的精选政策。提供商会将其他不太有利或利润较低的计划转让给再保险公司。

了解净留存

净保留的计算方法是将承保保单支付的净保费除以书面计划的毛保费。净保费是公司扣除承保、分出或以其他方式服务保单的成本后剩下的保费。

目标是确定公司的增长情况，并将出售的保单数量与保持有效的保单数量进行比较。随着时间的推移，企业净留存率下降表明企业正在苦苦挣扎，应该考虑削减成本和其他方法来应对这些损失。随着时间的推移，业务净留存率的增加代表了一家利润扩张和增长的公司。

换句话说，业务净留存率衡量了保险公司的实力，表明它能够在其账户中持有一组保单，同时还能够充分管理维护这些账户所涉及的风险，而无需将其转让给再保险公司。

尽管公司力求 100% 的留存率，但实现起来既困难又不可能。

净留存的重要性

业务净保留率不仅是衡量保险公司继续制定新保单和留住客户的能力的关键指标，也是衡量其管理风险的方式的关键指标。接触新客户，从而积累更多收益，保险公司需要认识到自己的优势和劣势。保险公司是否拥有广泛的办事处和销售人员网络？它是为不同的细分市场提供一揽子保险产品，还是专注于少数产品？它的某些产品是否会导致重大损失？

为了减少与他们撰写的保单相关的风险，保险公司通常会将保单让给再保险公司。分出是提供房主保险的公司的常见做法。企业将通过将部分承保保单转让给再保险公司来限制其遭受飓风、地震和森林火灾等灾害的风险。再保险人将承担支付部分保费索赔作为回报的风险。

通过分出承保保险计划，分出公司会将部分可能的索赔支付风险从责任栏转移到资产栏。随着责任的降低，保险公司可能会继续承保保单并扩大业务。降低索赔风险和合同管理成本可能有助于保险公司增加收益并提高资本化水平。减少负债会增加净留存率并表明公司财务状况良好。

公司有多种降低风险的方法可供使用。就保险集团而言，组织可以通过简化他们使用的再保险公司的名单来改进其管理风险的方式，而不是去公开市场寻找再保险公司。保险公司还可以通过多样化其制定的保单来改善其风险状况。就财产保险公司而言，他们可能会在不同的地理区域承保保单，从而不太容易提出损失索赔。此外，该公司可能会扩大他们营销的保单类型，并扩大到包括健康、汽车和其他保险范围。

净留存示例

净留存率是公司实力的一个很好的指标。例如，XYZ 保险希望查看其 2020 年的业务净保留率与五年前的 2015 年，以了解其进展情况。

2015 年，XYZ 拥有 5000 个帐户，并因取消和不续订而损失 500 个帐户，使该业务的净保留率为 90%。（5,000 - 500 / 5,000 = 0.9 或 90%）。

2020 年，XYZ 设法增加了更多账户，但未能保留尽可能多的保单。公司业务净留存率下降。 XYZ 拥有 5,500 个帐户，但失去了 1,000 个帐户，使其净保留率略低于 82%。（5,500 - 1,000 / 5,500 = 0.818 或略低于 82%）。

这一结果可能表明该公司近年来正在苦苦挣扎，应该寻找削减成本或减少索赔风险的方法。

＃＃强调

业务净留存率是衡量公司在特定时期内的成长和实力的指标。
净留存率表明企业管理风险和保持盈利的能力。
在保险中，它是扣除取消、失效或分出的保险计划后剩余的保单数量。
该指标代表公司的保单周转率，只保留长期盈利的保单。