Virksomhedens nettotilbageholdelse

Hvad er virksomhedens nettotilbageholdelse?

Virksomhedens nettotilbageholdelse er et mål for, hvor mange policer et forsikringsselskab har ved hånden på et bestemt tidspunkt. Målingen afspejler antallet af tegnede forsikringsordninger,. der forbliver i kraft efter fradrag af dem, der er annulleret, bortfaldet eller afgivet til en genforsikring. Virksomhedens nettotilbageholdelse repræsenterer et forsikringsselskabs policeomsætning over en bestemt periode. Virksomheder vil også kun beholde udvalgte politikker, som anses for væsentlige for deres langsigtede vækstudsigter. Udbyderen vil afstå andre, mindre gunstige eller mindre rentable planer til et genforsikringsselskab.

Forståelse af nettotilbageholdelse

Beregningen af nettotilbageholdelse sker ved at dividere nettopræmier betalt på tegnede policer med bruttopræmier fra de tegnede ordninger . Nettopræmier er, hvad virksomheden har tilbage efter fradrag, såsom omkostningerne til tegning, afståelse eller på anden måde servicering af policen.

Målet er at bestemme en virksomheds vækst og sammenligne antallet af solgte policer med det beløb, der forbliver aktive. Et fald i virksomhedens nettotilbageholdelse over tid tyder på, at virksomheden kæmper og bør se på omkostningsbesparelser og andre måder at bekæmpe disse tab på. En stigning i virksomhedens nettotilbageholdelse over tid repræsenterer en virksomhed med ekspansion og vækst.

Med andre vendinger måler virksomhedens nettotilbageholdelse styrken af et forsikringsselskab, hvilket viser, at det har været i stand til at holde en gruppe af policer på sin konto, samtidig med at det har håndteret de risici, der er forbundet med at opretholde disse konti, uden at skulle afgive dem til genforsikringsselskaber.

Selvom virksomheder stræber efter 100 % fastholdelse, er det både svært og umuligt at opnå.

Vigtigheden af nettoretention

Nettofastholdelse af virksomheden er en afgørende måling af ikke kun et forsikringsselskabs evne til at fortsætte med at skrive nye policer og beholde sine kunder, men også for, hvordan det håndterer risiko. At nå ud til nye kunder og dermed akkumulere mere indtjening kræver, at et forsikringsselskab erkender sine styrker og svagheder. Har forsikringsselskabet et omfattende netværk af kontorer og sælgere? Tilbyder den en stor kurv af forsikringsprodukter til forskellige markedssegmenter, eller fokuserer den på en håndfuld produkter? Medfører nogle af dets produktudbud betydelige tab?

For at reducere deres eksponering for de risici, der er forbundet med de policer, de skriver, vil forsikringsselskaber ofte afgive policer til genforsikringsselskaber. Afståelse er en almindelig praksis hos virksomheder, der tilbyder husejerforsikring. En virksomhed vil begrænse sin eksponering for farer såsom orkaner, jordskælv og skovbrande ved at afgive nogle af sine tegnede forsikringer til en genforsikring. Genforsikringen påtager sig risikoen for at betale en erstatning for en del af præmien.

Ved at afgive en tegnet forsikringsplan vil det afstående selskab flytte noget af den mulige erstatningsrisiko fra passivkolonnen til aktivkolonnen. Med nedsat ansvar kan forsikringsselskabet fortsætte med at tegne forsikringer og udvide deres forretning. Reduktion af eksponeringen for skaderisiko og omkostninger til kontraktstyring kan hjælpe forsikringsselskabet med at øge sin indtjening og forbedre sin kapitalisering. Reduktion af ansvar øger nettotilbageholdelsen og indikerer en finansielt sund virksomhed.

Virksomheder har flere metoder til at reducere risiko til deres rådighed. I tilfælde af en forsikringsgruppe kan organisationen forbedre den måde, den håndterer risici på ved at strømline listen over genforsikringsselskaber, de bruger, i stedet for at gå på det åbne marked for at finde et genforsikringsselskab. Forsikringsselskabet kan også forbedre sin risikoprofil ved at diversificere de policer, som det skriver. I tilfælde af et ejendomsforsikringsselskab kan de tegne forsikringer i et andet geografisk område, mindre tilbøjelige til at få erstatningskrav. Virksomheden kan også udvide de typer forsikringer, de markedsfører, og udvide til at omfatte sundheds-, bil- og andre dækningslinjer.

Eksempel på nettotilbageholdelse

Nettofastholdelse er en glimrende indikator for en virksomheds styrke. For eksempel ønsker XYZ Insurance at se på virksomhedens nettotilbageholdelsesprocent i 2020 versus for fem år siden, i 2015, for at se, hvordan den har udviklet sig.

I 2015 havde XYZ 5000 konti og mistede 500 på grund af annulleringer og ikke-fornyelser, hvilket gav virksomheden en nettotilbageholdelsesprocent på 90 %. (5.000 - 500 / 5.000 = 0,9 eller 90%).

I 2020 lykkedes det XYZ at tilføje flere konti, men det lykkedes ikke at beholde så mange politikker. Selskabets nettotilbageholdelsesprocent faldt. XYZ havde 5.500 konti, men mistede 1.000 af dem, hvilket gav den en nettotilbageholdelsesrate på lige under 82 %. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0,818 eller lige under 82%).

Dette resultat kan tyde på, at virksomheden kæmper i de seneste år og bør se på måder at reducere omkostningerne eller reducere sin eksponering for krav.

Højdepunkter

• Nettofastholdelse af virksomheden er en måling af en virksomheds vækst og styrke i en bestemt periode.

• Nettofastholdelse indikerer en virksomheds evne til at styre risici og forblive rentabel.

• I forsikring er det antallet af tilbageværende policer efter fradrag af annullerede, bortfaldne eller afgivne forsikringsordninger.

• Foranstaltningen repræsenterer virksomhedens politikomsætning, med kun profitable policer, der holdes på lang sigt.