Retención neta comercial
驴Qu茅 es la retenci贸n neta comercial?
La retenci贸n neta comercial es una medida de cu谩ntas p贸lizas tiene disponible una compa帽铆a de seguros en un momento determinado. La medici贸n refleja el n煤mero de planes de seguros suscritos que permanecen vigentes despu茅s de deducir los cancelados, caducados o cedidos a un reasegurador. La retenci贸n neta comercial representa la rotaci贸n de p贸lizas de una compa帽铆a de seguros durante un per铆odo espec铆fico. Adem谩s, las empresas mantendr谩n solo p贸lizas seleccionadas, que se consideren importantes para su perspectiva de crecimiento a largo plazo. El proveedor ceder谩 otros planes menos favorables o menos rentables a una compa帽铆a reaseguradora.
Comprender la retenci贸n neta
El c谩lculo de la retenci贸n neta se obtiene dividiendo las primas netas pagadas por las p贸lizas suscritas entre las primas brutas de los planes suscritos. Las primas netas son lo que le queda a la compa帽铆a despu茅s de las deducciones, como el costo de suscripci贸n, cesi贸n o servicio de la p贸liza.
El objetivo es determinar el crecimiento de una empresa y comparar la cantidad de p贸lizas vendidas con la cantidad que permanece activa. Una disminuci贸n en la retenci贸n neta del negocio a lo largo del tiempo sugiere que el negocio est谩 luchando y deber铆a considerar la reducci贸n de costos y otras formas de combatir estas p茅rdidas. Un aumento en la retenci贸n neta de negocios a lo largo del tiempo representa una empresa con expansi贸n y crecimiento de ganancias.
En otros t茅rminos, la retenci贸n neta de negocios mide la fortaleza de una compa帽铆a de seguros, mostrando que ha sido capaz de mantener un grupo de p贸lizas en su cuenta y al mismo tiempo administrar adecuadamente los riesgos involucrados en el mantenimiento de esas cuentas, sin tener que cederlas a los reaseguradores.
Aunque las empresas se esfuerzan por lograr una retenci贸n del 100 %, es dif铆cil e imposible de lograr.
La importancia de la retenci贸n neta
La retenci贸n neta comercial es una medida crucial no solo de la capacidad de una compa帽铆a de seguros para seguir emitiendo nuevas p贸lizas y conservar a sus clientes, sino tambi茅n de c贸mo gestiona el riesgo. Llegar a nuevos clientes y, por lo tanto, acumular m谩s ganancias requiere que una compa帽铆a de seguros reconozca sus fortalezas y debilidades. 驴La aseguradora cuenta con una extensa red de oficinas y vendedores? 驴Ofrece una gran canasta de productos de seguros a diferentes segmentos del mercado o se enfoca en un pu帽ado de productos? 驴Algunas de sus ofertas de productos resultan en p茅rdidas significativas?
Para reducir su exposici贸n a los riesgos asociados con las p贸lizas que emiten, las compa帽铆as de seguros suelen ceder p贸lizas a las compa帽铆as de reaseguros. La cesi贸n es una pr谩ctica com煤n entre las empresas que ofrecen seguros para propietarios de viviendas. Una empresa limitar谩 su exposici贸n a peligros como huracanes, terremotos e incendios forestales al ceder algunas de sus p贸lizas suscritas a una reaseguradora. El reasegurador asumir谩 el riesgo de pagar una reclamaci贸n por una parte de la prima a cambio.
Al ceder un plan de seguro suscrito, la empresa cedente mover谩 parte del posible riesgo de pago de reclamos de la columna de responsabilidad a la columna de activos. Con una responsabilidad reducida, la aseguradora puede continuar suscribiendo p贸lizas y expandiendo su negocio. Reducir la exposici贸n al riesgo de siniestros y los costos de gesti贸n de contratos puede ayudar a la aseguradora a aumentar sus ganancias y mejorar su capitalizaci贸n. Reducir la responsabilidad aumenta la retenci贸n neta e indica una empresa financieramente s贸lida.
Las empresas tienen a su disposici贸n varios m茅todos para reducir el riesgo. En el caso de un grupo de seguros, la organizaci贸n puede mejorar la forma en que administra el riesgo simplificando la lista de reaseguradores que utilizan en lugar de acudir al mercado abierto para encontrar una compa帽铆a de reaseguros. La aseguradora tambi茅n puede mejorar su perfil de riesgo diversificando las p贸lizas que suscribe. En el caso de una aseguradora de propiedad, puede suscribir p贸lizas en un 谩rea geogr谩fica diferente, menos propensa a reclamos por da帽os. Adem谩s, la compa帽铆a puede ampliar los tipos de p贸lizas que comercializa y expandirse para incluir salud, autom贸viles y otras l铆neas de cobertura.
Ejemplo de retenci贸n neta
La retenci贸n neta es un excelente indicador de la fortaleza de una empresa. Por ejemplo, XYZ Insurance quiere ver su tasa de retenci贸n neta comercial en 2020 en comparaci贸n con hace cinco a帽os, en 2015, para ver c贸mo ha progresado.
En 2015, XYZ ten铆a 5000 cuentas y perdi贸 500 por cancelaciones y no renovaciones, lo que le dio a la empresa una tasa de retenci贸n neta del 90 %. (5000 - 500 / 5000 = 0,9 o 90%).
En 2020, XYZ logr贸 agregar m谩s cuentas pero no pudo retener tantas p贸lizas. La tasa de retenci贸n neta de negocios de la compa帽铆a disminuy贸. XYZ ten铆a 5500 cuentas, pero perdi贸 1000 de ellas, lo que le otorga una tasa de retenci贸n neta de poco menos del 82 %. (5500 - 1000 / 5500 = 0,818 o poco menos del 82 %).
Este resultado puede sugerir que la empresa est谩 teniendo problemas en los 煤ltimos a帽os y deber铆a buscar formas de reducir costos o reducir su exposici贸n a reclamos.
Reflejos
La retenci贸n neta comercial es una medida del crecimiento y la fortaleza de una empresa durante un per铆odo espec铆fico.
La retenci贸n neta indica la capacidad de una empresa para gestionar el riesgo y seguir siendo rentable.
En seguros, es el n煤mero de p贸lizas restantes despu茅s de descontar los planes de seguro cancelados, caducados o cedidos.
La medida representa la rotaci贸n de p贸lizas de la empresa, manteni茅ndose 煤nicamente las p贸lizas rentables a largo plazo.
