Rétention nette des entreprises
Qu'est-ce que la rétention d'entreprise ?
La rétention nette des entreprises est une mesure du nombre de polices qu'une compagnie d'assurance a en main à un moment donné. La mesure reflète le nombre de régimes d'assurance souscrits qui restent en vigueur après déduction de ceux annulés, périmés ou cédés à un réassureur. La rétention nette des affaires représente le chiffre d'affaires des polices d'une compagnie d'assurance sur une période donnée. De plus, les entreprises ne conserveront que certaines politiques, jugées importantes pour leurs perspectives de croissance à long terme. Le fournisseur cédera d'autres plans moins favorables ou moins rentables à une compagnie de réassurance.
Comprendre la rétention nette
Le calcul de la rétention nette est obtenu en divisant les primes nettes payées sur les polices souscrites par les primes brutes des plans souscrits. Les primes nettes sont ce qui reste à l'entreprise après déductions telles que le coût de la souscription, de la cession ou de la gestion de la police.
L'objectif est de déterminer la croissance d'une entreprise et de comparer le nombre de polices vendues au montant qui reste actif. Une diminution de la rétention nette de l'entreprise au fil du temps suggère que l'entreprise est en difficulté et devrait envisager de réduire ses coûts et d'autres moyens de lutter contre ces pertes. Une augmentation de la rétention nette des affaires au fil du temps représente une entreprise avec une expansion et une croissance des bénéfices.
En d'autres termes, la rétention nette des affaires mesure la solidité d'une compagnie d'assurance, montrant qu'elle a été en mesure de détenir un groupe de polices dans son compte tout en gérant adéquatement les risques liés à la tenue de ces comptes, sans avoir à les céder aux réassureurs.
Bien que les entreprises s'efforcent d'atteindre 100 % de rétention, il est à la fois difficile et impossible d'y parvenir.
L'importance de la rétention nette
La fidélisation nette des entreprises est une mesure cruciale non seulement de la capacité d'une compagnie d'assurance à continuer à souscrire de nouvelles polices et à conserver ses clients, mais également à la manière dont elle gère le risque. Atteindre de nouveaux clients, et ainsi accumuler plus de revenus, exige d'une compagnie d'assurance qu'elle reconnaisse ses forces et ses faiblesses. La compagnie d'assurance dispose-t-elle d'un vaste réseau de bureaux et de vendeurs ? Offre-t-il un large panier de produits d'assurance à différents segments de marché ou se concentre-t-il sur une poignée de produits ? Certaines de ses offres de produits entraînent-elles des pertes importantes ?
Pour réduire leur exposition aux risques associés aux polices qu'ils souscrivent, les compagnies d'assurance cèdent souvent des polices à des sociétés de réassurance. La cession est une pratique courante chez les compagnies qui proposent une assurance habitation. Une entreprise limitera son exposition à des risques tels que les ouragans, les tremblements de terre et les incendies de forêt en cédant certaines de ses polices souscrites à un réassureur. Le réassureur assumera le risque de payer une réclamation pour une partie de la prime en retour.
En cédant un régime d'assurance souscrit, la société cédante déplacera une partie du risque éventuel de paiement des sinistres de la colonne du passif vers la colonne de l'actif. Avec une responsabilité réduite, l'assureur peut continuer à souscrire des polices et à développer ses activités. La réduction de l'exposition au risque de sinistre et des coûts de gestion des contrats peut aider l'assureur à augmenter ses revenus et à améliorer sa capitalisation. La réduction de la responsabilité augmente la rétention nette et indique une entreprise financièrement saine.
Les entreprises disposent de plusieurs méthodes pour réduire les risques. Dans le cas d'un groupe d'assurance, l'organisation peut améliorer la façon dont elle gère le risque en rationalisant la liste des réassureurs auxquels elle fait appel plutôt que d'aller sur le marché libre pour trouver une compagnie de réassurance. L'assureur peut également améliorer son profil de risque en diversifiant les polices qu'il souscrit. Dans le cas d'un assureur de biens, ils peuvent souscrire des polices dans une zone géographique différente, moins sujette aux réclamations pour dommages. En outre, la société peut élargir les types de polices qu'elle commercialise et s'étendre pour inclure la santé, l'automobile et d'autres lignes de couverture.
Exemple de rétention nette
La rétention nette est un excellent indicateur de la force d'une entreprise. Par exemple, XYZ Insurance souhaite comparer son taux de rétention net des affaires en 2020 par rapport à il y a cinq ans, en 2015, pour voir comment il a progressé.
En 2015, XYZ possédait 5 000 comptes et en a perdu 500 en raison d'annulations et de non-renouvellements, ce qui donne à l'entreprise un taux de rétention net de 90 %. (5 000 - 500 / 5 000 = 0,9 ou 90 %).
En 2020, XYZ a réussi à ajouter plus de comptes mais n'a pas réussi à conserver autant de politiques. Le taux net de rétention des affaires de l'entreprise a diminué. XYZ avait 5 500 comptes, mais en a perdu 1 000, ce qui lui donne un taux de rétention net d'un peu moins de 82 %. (5 500 - 1 000 / 5 500 = 0,818 ou un peu moins de 82 %).
Ce résultat peut suggérer que l'entreprise connaît des difficultés ces dernières années et devrait rechercher des moyens de réduire ses coûts ou de réduire son exposition aux sinistres.
Points forts
La rétention nette des entreprises est une mesure de la croissance et de la force d'une entreprise au cours d'une période spécifique.
La rétention nette indique la capacité d'une entreprise à gérer les risques et à rester rentable.
En assurance, c'est le nombre de polices restantes après déduction des assurances annulées, périmées ou cédées.
La mesure représente le chiffre d'affaires des polices de l'entreprise, seules les polices rentables étant conservées à long terme.
