Nettooppbevaring for virksomheten

Hva er virksomhetens nettooppbevaring?

Nettobeholdning er et mål på hvor mange forsikringer et forsikringsselskap har for hånden til enhver tid. Målingen gjenspeiler antall tegnede forsikringsplaner som forblir i kraft etter fradrag for de som er kansellert, bortfalt eller avstått til en reassurandør. Virksomhetsnettobehold representerer et forsikringsselskaps forsikringsomsetning over en bestemt periode. I tillegg vil selskaper bare beholde utvalgte retningslinjer som anses som viktige for deres langsiktige vekstutsikter. Tilbyderen vil avstå andre, mindre gunstige eller mindre lønnsomme planer til et gjenforsikringsselskap.

Forstå nettooppbevaring

Beregningen av netto tilbakehold er å dividere netto premier betalt på tegnede forsikringer med bruttopremier fra de tegnede ordningene. Nettopremier er det selskapet har igjen etter fradrag som kostnadene for å tegne, avstå eller på annen måte betjene polisen.

Målet er å bestemme et selskaps vekst og sammenligne antall solgte forsikringer med beløpet som forblir aktivt. En nedgang i virksomhetens nettobehold over tid tyder på at virksomheten sliter og bør se på kostnadskutt og andre måter å bekjempe disse tapene. En økning i virksomhetens nettobehold over tid representerer et selskap med ekspansjon og vekst i fortjeneste.

Med andre ord måler nettooppbevaring av virksomheten styrken til et forsikringsselskap, og viser at det har vært i stand til å holde en gruppe poliser på kontoen sin, samtidig som de har administrert risikoene forbundet med å opprettholde disse kontoene på en adekvat måte, uten å måtte avgi dem til reassurandører.

Selv om selskaper streber etter 100 % oppbevaring, er det både vanskelig og umulig å oppnå.

Viktigheten av netto oppbevaring

Nettooppbevaring er en avgjørende måling av ikke bare et forsikringsselskaps evne til å fortsette å skrive nye poliser og beholde sine kunder, men også på hvordan det håndterer risiko. Å nå nye kunder, og dermed akkumulere mer inntjening, krever at et forsikringsselskap anerkjenner sine styrker og svakheter. Har forsikringsselskapet et omfattende nettverk av kontorer og selgere? Tilbyr den en stor kurv med forsikringsprodukter til ulike markedssegmenter, eller fokuserer den på en håndfull produkter? Fører noen av produkttilbudene til betydelige tap?

For å redusere deres eksponering for risikoen knyttet til polisene de skriver, vil forsikringsselskapene ofte avgi forsikringer til gjenforsikringsselskapene. Avståelse er vanlig praksis hos selskaper som tilbyr huseierforsikring. En virksomhet vil begrense sin eksponering for farer som orkaner, jordskjelv og skogbranner ved å overlate noen av sine garantiforsikringer til en reassurandør. Reassurandøren påtar seg risikoen for å betale en erstatning for en del av premien.

Ved å avgi en tegnet forsikringsplan, vil det avgivende selskapet flytte noe av den mulige skadebetalingsrisikoen fra gjeldskolonnen til eiendelskolonnen. Med redusert ansvar kan forsikringsselskapet fortsette å tegne forsikringer og utvide virksomheten. Å redusere eksponeringen for skaderisiko og kontraktsadministrasjonskostnader kan hjelpe forsikringsselskapet med å øke inntjeningen og forbedre kapitaliseringen. Å redusere ansvar øker nettobeholdningen og indikerer et finansielt solid selskap.

Bedrifter har flere metoder for å redusere risiko til disposisjon. Når det gjelder en forsikringsgruppe, kan organisasjonen forbedre måten den håndterer risiko på ved å strømlinjeforme listen over reassurandører de bruker i stedet for å gå til det åpne markedet for å finne et gjenforsikringsselskap. Forsikringsselskapet kan også forbedre sin risikoprofil ved å diversifisere forsikringene som det skriver. Når det gjelder et eiendomsforsikringsselskap, kan de tegne forsikringer i et annet geografisk område, mindre utsatt for skadekrav. Selskapet kan også utvide typene policyer de markedsfører og utvide til å omfatte helse-, bil- og andre dekningslinjer.

Eksempel på nettooppbevaring

Netto oppbevaring er en utmerket indikator på et selskaps styrke. For eksempel ønsker XYZ Insurance å se på virksomhetens netto oppbevaringsgrad i 2020 versus for fem år siden, i 2015, for å se hvordan den har utviklet seg.

I 2015 hadde XYZ 5000 kontoer og tapte 500 på grunn av kanselleringer og ikke-fornyelser, noe som ga virksomheten en netto oppbevaringsgrad på 90 %. (5000 - 500 / 5000 = 0,9 eller 90%).

I 2020 klarte XYZ å legge til flere kontoer, men klarte ikke å beholde så mange retningslinjer. Selskapets netto oppbevaringsgrad gikk ned. XYZ hadde 5500 kontoer, men mistet 1000 av dem, noe som ga den en netto oppbevaringsgrad på i underkant av 82%. (5500 - 1000 / 5500 = 0,818 eller i underkant av 82%).

Dette resultatet kan tyde på at selskapet sliter de siste årene og bør se på måter å kutte kostnader eller redusere eksponeringen for krav.

Høydepunkter

– Nettooppbevaring av virksomhet er et mål på en bedrifts vekst og styrke i løpet av en bestemt periode.

• Netto oppbevaring indikerer en virksomhets evne til å håndtere risiko og forbli lønnsom.

• I forsikring er det antall poliser som gjenstår etter fradrag av kansellerte, bortfalte eller avgitte forsikringsplaner.

– Tiltaket representerer selskapets poliseomsetning, med kun lønnsomme poliser holdt på lang sikt.