Retencja netto firmy

Co to jest retencja netto firmy?

Retencja netto firmy jest miarą tego, ile polis firma ubezpieczeniowa ma pod ręką w danym momencie. Wycena odzwierciedla liczbę gwarantowanych planów ubezpieczeniowych, które pozostają w mocy po odliczeniu tych anulowanych, wygasłych lub scedowanych na reasekuratora. Retencja netto firmy reprezentuje obrót polisy ubezpieczeniowej w określonym okresie. Ponadto firmy będą utrzymywać tylko wybrane polityki, uznane za istotne dla ich długoterminowych perspektyw wzrostu. Dostawca sceduje inne, mniej korzystne lub mniej rentowne plany na firmę reasekuracyjną.

Zrozumienie retencji netto

Obliczenie retencji netto polega na podzieleniu składek netto zapłaconych z tytułu polis gwarantowanych przez składki brutto z planów przypisanych. Składki netto są tym, co firma pozostawiła po odliczeniach, takich jak koszty ubezpieczenia, cesji lub innej obsługi polisy.

Celem jest określenie wzrostu firmy i porównanie liczby sprzedanych polis z pozostałą aktywną kwotą. Spadek retencji netto w biznesie w miarę upływu czasu sugeruje, że firma ma problemy i powinna przyjrzeć się cięciom kosztów i innym sposobom walki z tymi stratami. Wzrost retencji netto w biznesie w czasie oznacza wzrost i wzrost zysków firmy.

Innymi słowy, retencja netto biznesu mierzy siłę firmy ubezpieczeniowej, pokazując, że była ona w stanie utrzymać na swoim koncie grupę polis, jednocześnie odpowiednio zarządzając ryzykiem związanym z utrzymaniem tych rachunków, bez konieczności cedowania ich na reasekuratorów.

Chociaż firmy dążą do 100% retencji, jest to trudne i niemożliwe do osiągnięcia.

Znaczenie retencji netto

Retencja netto w biznesie jest kluczowym miernikiem nie tylko zdolności firmy ubezpieczeniowej do dalszego tworzenia nowych polis i utrzymania klientów, ale także tego, jak zarządza ona ryzykiem. Docieranie do nowych klientów, a tym samym gromadzenie większych zarobków, wymaga od firmy ubezpieczeniowej rozpoznania swoich mocnych i słabych stron. Czy towarzystwo ubezpieczeniowe posiada rozbudowaną sieć biur i handlowców? Czy oferuje duży koszyk produktów ubezpieczeniowych dla różnych segmentów rynku, czy skupia się na kilku produktach? Czy niektóre z oferowanych produktów przynoszą znaczne straty?

Aby zmniejszyć ich narażenie na ryzyko związane z polisami, które tworzą, firmy ubezpieczeniowe często cedują polisy na firmy reasekuracyjne. Cesja jest powszechną praktyką w firmach oferujących ubezpieczenie właściciela domu. Firma ograniczy narażenie na zagrożenia, takie jak huragany, trzęsienia ziemi i pożary lasów, cedując część swoich gwarantowanych polis na reasekuratora. Reasekurator przejmie ryzyko wypłaty odszkodowania za część składki w zamian.

Poprzez cedowanie gwarantowanego planu ubezpieczeniowego, firma cedująca przeniesie część możliwego ryzyka związanego z spłatą roszczenia z kolumny zobowiązań do kolumny aktywów. Przy obniżonej odpowiedzialności ubezpieczyciel może nadal wystawiać polisy i rozszerzać swoją działalność. Zmniejszenie narażenia na ryzyko szkód i kosztów zarządzania umowami może pomóc ubezpieczycielowi w zwiększeniu jego dochodów i poprawie jego kapitalizacji. Zmniejszenie odpowiedzialności zwiększa retencję netto i wskazuje na dobrą finansowo firmę.

Firmy mają do dyspozycji kilka metod ograniczania ryzyka. W przypadku grupy ubezpieczeniowej, organizacja może poprawić sposób zarządzania ryzykiem poprzez uproszczenie listy reasekuratorów, z których korzysta, zamiast iść na otwarty rynek w celu znalezienia firmy reasekuracyjnej. Ubezpieczyciel może również poprawić swój profil ryzyka poprzez dywersyfikację wystawianych przez siebie polis. W przypadku ubezpieczyciela majątkowego może on wystawiać polisy na innym obszarze geograficznym, mniej podatnym na roszczenia odszkodowawcze. Ponadto firma może poszerzyć rodzaje polis, które wprowadza na rynek i rozszerzyć o ubezpieczenia zdrowotne, samochodowe i inne.

Przykład retencji netto

Retencja netto jest doskonałym wskaźnikiem siły firmy. Na przykład XYZ Insurance chce przyjrzeć się wskaźnikowi retencji netto swojej działalności w 2020 r. w porównaniu z pięcioma laty temu, w 2015 r., aby zobaczyć, jak się rozwija.

W 2015 r. XYZ miał 5000 kont i stracił 500 w wyniku anulowania i nieprzedłużenia, co dało firmie wskaźnik retencji netto na poziomie 90%. (5000 - 500 / 5000 = 0,9 lub 90%).

W 2020 r. XYZ zdołało dodać więcej kont, ale nie zachowało tylu zasad. Wskaźnik retencji netto firmy spadł. XYZ miał 5500 kont, ale stracił 1000 z nich, co dało mu wskaźnik retencji netto na poziomie prawie 82%. (5500 - 1000 / 5500 = 0,818 lub nieco poniżej 82%).

Wynik ten może sugerować, że firma boryka się w ostatnich latach i powinna szukać sposobów na obniżenie kosztów lub zmniejszenie narażenia na roszczenia.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Retencja biznesowa netto jest miarą wzrostu i siły firmy w określonym okresie.

• Retencja netto wskazuje na zdolność firmy do zarządzania ryzykiem i utrzymania rentowności.

• W ubezpieczeniach jest to liczba polis pozostałych po odliczeniu anulowanych, wygasłych lub scedowanych planów ubezpieczeniowych.

• Miara odzwierciedla obrót polisy firmy, przy czym tylko rentowne polisy są utrzymywane przez długi okres.