Business Netto Retention
Vad är affärsnettobehållning?
Affärsnetto är ett mått på hur många försäkringar ett försäkringsbolag har till hands vid en viss tidpunkt. Mätningen återspeglar antalet tecknade försäkringsplaner som förblir i kraft efter avdrag för de som annullerats, förfallit eller överlåtits till en återförsäkringsgivare. Verksamhetens nettobehållning representerar ett försäkringsbolags försäkringsomsättning under en viss period. Dessutom kommer företag endast att behålla utvalda policyer som anses vara viktiga för deras långsiktiga tillväxtutsikter. Leverantören kommer att överlåta andra, mindre fördelaktiga eller mindre lönsamma planer till ett återförsäkringsbolag.
Förstå nettoretention
Beräkningen av nettobehållningen sker genom att dividera nettopremier som betalats på tecknade försäkringar med bruttopremier från de tecknade planerna. Nettopremier är vad företaget har kvar efter avdrag såsom kostnaden för att teckna, avstå eller på annat sätt sköta försäkringen.
Målet är att fastställa ett företags tillväxt och jämföra antalet sålda försäkringar med det belopp som förblir aktivt. En minskning av verksamhetens nettobehållning över tid tyder på att verksamheten kämpar och bör titta på kostnadsbesparingar och andra sätt att bekämpa dessa förluster. En ökning av verksamhetens nettobehållning över tiden representerar ett företag med vinstexpansion och tillväxt.
Med andra termer mäter företagets nettobehållning styrkan hos ett försäkringsbolag, vilket visar att det har kunnat hålla en grupp försäkringar på sitt konto samtidigt som det på ett adekvat sätt hanterar riskerna med att upprätthålla dessa konton, utan att behöva överlåta dem till återförsäkrare.
Även om företag strävar efter 100 % retention är det både svårt och omöjligt att uppnå.
Vikten av nettoretention
Affärsnettobehållning är ett avgörande mått på inte bara ett försäkringsbolags förmåga att fortsätta skriva nya försäkringar och behålla sina kunder utan också på hur det hanterar risker. För att nå nya kunder, och därmed ackumulera mer intäkter, måste ett försäkringsbolag känna igen sina styrkor och svagheter. Har försäkringsbolaget ett omfattande nätverk av kontor och säljare? Erbjuder den en stor korg av försäkringsprodukter till olika marknadssegment, eller fokuserar den på en handfull produkter? Leder några av dess produkterbjudanden till betydande förluster?
För att minska sin exponering för de risker som är förknippade med de försäkringar de skriver kommer försäkringsbolagen ofta att överlåta försäkringar till återförsäkringsbolag. Avlåtelse är en vanlig praxis hos företag som tillhandahåller villaägarförsäkring. Ett företag kommer att begränsa sin exponering för faror som orkaner, jordbävningar och skogsbränder genom att överlåta en del av sina försäkringar till en återförsäkrare. Återförsäkraren kommer att ta risken att betala en fordran på en del av premien i gengäld.
Genom att överlåta en tecknad försäkringsplan, kommer det överlåtande företaget att flytta en del av den eventuella skadebetalningsrisken från skuldkolumnen till tillgångskolumnen. Med sänkt ansvar kan försäkringsgivaren fortsätta att teckna försäkringar och utöka sin verksamhet. Att minska exponeringen för skaderisker och kostnader för kontraktshantering kan hjälpa försäkringsgivaren att öka sina intäkter och förbättra sin kapitalisering. Att minska skulden ökar nettobehållningen och indikerar ett finansiellt sunt företag.
Företag har flera sätt att minska risken till sitt förfogande. När det gäller en försäkringsgrupp kan organisationen förbättra sättet att hantera risker genom att effektivisera listan över återförsäkrare de använder snarare än att gå till den öppna marknaden för att hitta ett återförsäkringsbolag. Försäkringsgivaren kan också förbättra sin riskprofil genom att diversifiera de försäkringar som den skriver. När det gäller en fastighetsförsäkring kan de teckna försäkringar i ett annat geografiskt område, mindre benägna att anspråk på skada. Dessutom kan företaget bredda de typer av policyer som de marknadsför och utöka till att omfatta hälso-, bil- och andra täckningsområden.
Exempel på nettoretention
Nettobehållning är en utmärkt indikator på ett företags styrka. Till exempel vill XYZ Insurance titta på sin nettobehållningsgrad för verksamheten 2020 jämfört med fem år sedan, 2015, för att se hur det har utvecklats.
Under 2015 hade XYZ 5 000 konton och förlorade 500 genom avbokningar och icke-förnyelser, vilket gav företaget en nettobehållningsgrad på 90 %. (5 000 - 500 / 5 000 = 0,9 eller 90%).
2020 lyckades XYZ lägga till fler konton men lyckades inte behålla lika många policyer. Bolagets nettobehållningsgrad minskade. XYZ hade 5 500 konton, men förlorade 1 000 av dem, vilket gav den en nettohållningsgrad på strax under 82 %. (5 500 - 1 000 / 5 500 = 0,818 eller strax under 82%).
Detta resultat kan tyda på att företaget har kämpat de senaste åren och bör titta på sätt att sänka kostnaderna eller minska sin exponering för skadestånd.
Höjdpunkter
– Affärsnettobehållning är ett mått på ett företags tillväxt och styrka under en specifik period.
Nettobehållning indikerar ett företags förmåga att hantera risker och förbli lönsam.
Inom försäkring är det antalet försäkringar som återstår efter avdrag för annullerade, förfallna eller avgivna försäkringar.
– Måttet representerar företagets försäkringsomsättning, med endast lönsamma försäkringar som hålls på lång sikt.
