재보험 양도

재보험 양도란 무엇입니까?

재보험 양도는 주요 보험사가 다른 보험사에 전가하는 위험 부분을 나타내는 보험 업계 용어입니다. 그 다른 보험사는 종종 재보험 전문가입니다. 이 관행을 통해 1차 보험사는 고객과 함께 수행하는 전체 위험 노출을 제한할 수 있습니다.

원보험사를 양도회사, 재보험회사를 인수회사라고 합니다. 인수하는 회사는 위험을 감수하는 대가로 양도하는 회사가 지불하는 프리미엄을 받습니다.

재보험은 때때로 "손절매 보험"이라고 합니다. 이 관행을 통해 보험사는 최악의 시나리오에서 유지할 수 있는 최대 손실에 상한선을 설정할 수 있습니다.

재보험 이해

재보험 프로세스를 통해 보험 회사는 재정적 자원을 넘어서는 치명적인 손해에 대한 청구 가능성으로부터 스스로를 보호할 수 있습니다. 그렇지 않으면 대규모 허리케인과 같은 최악의 시나리오가 파괴적일 수 있습니다. 보험 회사는 전체 위험 부담을 일부 덜어줌으로써 전체 위험을 줄이고 모든 고객의 보험료 비용을 낮게 유지할 수 있습니다.

양도회사와 인수회사의 약정을 재보험계약이라고 하며, 양도위험과 관련된 모든 조건을 다룹니다. 계약서에는 재보험 회사가 청구 금액을 지불하는 조건이 설명되어 있습니다 .

인수하는 회사는 양도된 재보험에 대해 양도하는 회사에 수수료를 지불합니다. 이를 양도 수수료 라고 하며 관리 비용, 인수 인수 및 기타 관련 비용을 포함합니다. 양도하는 회사는 수락하는 회사로부터 청구의 일부를 회수할 수 있습니다.

재보험 업계에서 가장 큰 이름

재보험은 종종 전문 재보험 회사에서 작성합니다. 재보험 분야에서 세계적으로 가장 큰 이름은 Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. 및 Reinsurance Group of America Inc.입니다.

일부 재보험은 보험사가 내부적으로 처리합니다. 예를 들어 자동차 보험은 회사가 담당하는 고객 유형을 다양화하여 처리합니다. 다른 경우에는 대형 국제 비즈니스에 대한 책임 보험 과 같이 다각화 가 불가능 하기 때문에 전문 재보험사가 필요할 수 있습니다 .

보험사는 클레임 가치가 회사가 창출하는 보험료 및 투자 수입보다 낮은 포트폴리오를 만들기 위해 양도 및 재보험 프로세스를 곱할 수 있습니다.

재보험 계약의 유형

재보험 양도에 사용되는 재보험 계약에는 조건적 재보험과 조약 재보험 계약의 두 가지 유형이 있습니다.

임의 재보험

조건적 재보험 계약에서 보험료와 교환하여 재보험자에게 이전될 수 있는 각 유형의 위험은 개별적으로 협상됩니다. 재보험사는 양도 회사가 제안한 계약의 개별 부분을 거부하거나 수락할 수 있습니다. 또는 전체 계약을 수락하거나 거부할 수 있습니다.

조약 재보험

조약 재보험 계약을 통해 양도 회사와 수락 회사는 재보험이 적용되는 광범위한 보험 거래에 동의합니다.

예를 들어, 양도하는 보험 회사는 홍수 피해에 대한 모든 위험을 양도할 수 있고, 수락하는 회사는 범람원과 같은 특정 지리적 영역에서 모든 홍수 피해 위험을 수용할 수 있습니다.

Munich Re Group은 Statista에 따르면 2022년 기준으로 세계 최대의 재보험사 또는 양도 보험 수혜자이며 순 보험료는 약 431억 달러입니다.

재보험 혜택 양도

보험 산업은 정의상 비정상적인 수준의 위험에 노출되어 있습니다. 양도된 재보험 프로세스는 업계를 안정적으로 유지합니다. 즉, 개별 보험사가 수익 변동성을 관리하고 적절한 자본 준비금을 유지할 수 있습니다. 모든 비즈니스에서 이것이 성공의 열쇠입니다.

재보험은 또한 보험사가 지불 여력을 충당하는 비용이나 공정 가치 기준으로 보험 회사의 자산이 부채 및 기타 유사한 약정을 초과하는 금액을 과도하게 높이지 않고 더 많은 위험을 커버하는 보험 에 가입할 수 있도록 합니다..

재보험을 통해 위험을 줄이면 예상치 못한 청구가 발생할 경우 보험사가 보유해야 하는 상당한 유동 자산을 확보할 수 있습니다.

고객의 경우 재보험 양도 프로세스는 관리 부담을 덜어줍니다. 고객은 비즈니스 운영을 위해 다양한 유형의 위험이나 다양한 보호 수준을 부담하기 위해 여러 보험사를 찾을 필요가 없습니다. 이 과정은 보험사 간에 처리되며,

재보험에 대한 도전 포기

전문 서비스 자문 회사인 Deloitte에 따르면 재보험 계약은 사례별로 협상되며 점점 더 복잡해지고 있습니다. 재보험 관리 현대화 보고서에서 회사는 많은 대형 보험사가 말 그대로 수천 건의 재보험 계약을 체결하고 관리하고 있다고 언급합니다. 많은 기업이 이러한 복잡한 요구를 효과적으로 처리하기 위해 데이터 기술 시스템을 적절하게 업데이트하고 통합하지 않았다고 주장합니다.

물론 재보험 업계의 주요 과제는 재앙적인 사건을 완전히 예측할 수 없다는 것입니다. 예를 들어, COVID-19 전염병은 여행 산업 및 컨벤션 비즈니스의 손실로부터 보호하는 사업과 같은 특정 전문 재보험사에게 전례 없는 도전을 제시합니다.

재보험 규제 양도

미국의 보험 산업은 주로 주 차원에서 규제됩니다. 이는 보험 회사가 사업을 영위하는 개별 주의 규정을 준수해야 함을 의미합니다. 물론 글로벌 비즈니스 환경에서는 책임이 증가합니다.

이와 대조적으로 재보험 산업은 규제가 심하지 않습니다. 재보험사는 보험계약자와 직접 거래하지 않으므로 소비자 보호가 반드시 적용되는 것은 아닙니다.

그럼에도 불구하고 재보험사는 사업을 영위하는 각 주에서 보험자로 면허를 취득해야 합니다. 또한 각 관할 구역의 규정 및 재무 보고 요건을 준수해야 합니다.

질문과 답변

하이라이트

• 재보험은 보험의 하위 산업이며 많은 회사가 특정 유형의 보장을 전문으로 합니다.

• 재보험 양도는 보험 회사가 포트폴리오의 전체 위험을 줄이기 위해 다른 보험 회사와 보장의 일부를 공유하는 데 사용하는 프로세스입니다.

• 1차 보험사는 기본적으로 보장에 대한 책임 부분을 하도급합니다.

• 1차 보험사는 고객의 연락 창구로 남아 있습니다.

• 이 프로세스는 치명적인 청구의 위험을 줄여 두 개 이상의 보험사에 책임을 분산합니다.

자주하는 질문

잉여주식재보험과 할당재보험의 차이점은 무엇입니까?

잉여 주식 재보험 및 할당량 재보험은 각 당사자의 책임을 정의하는 보험사와 재보험자 간의 두 가지 유형의 계약입니다. 잉여주식 조약에서 1차 보험사는 특정 금액까지 계약의 부채를 보유합니다. 나머지는 재보험사에게 넘어갑니다. 할당량 공유 조약은 본질적으로 반대입니다. 1차 보험사는 특정 한도까지 위험에 대한 책임을 재보험사에게 전가합니다. 1차 보험사는 해당 금액을 초과하는 손실에 대해 책임을 집니다.

재보험 양도와 가정 재보험의 차이점은 무엇입니까?

양도된 재보험 및 가정된 재보험은 두 보험 회사 간의 이러한 유형의 계약에 관련된 두 당사자가 취하는 조치입니다. 양도된 재보험은 보험자가 보장 의무의 일부를 다른 보험 회사에 전가하기 위해 취하는 조치입니다.- 인수된 재보험은 다른 보험 회사가 의무를 수락하는 것입니다.

양도손해율이란 무엇입니까?

손해율은 보험 산업의 핵심 지표입니다. 지불한 보험료에 대해 지불한 손실의 비율로 백분율로 표시됩니다. 이것은 보험 회사의 수익성에 대한 개략적인 스냅샷입니다. 양도된 재보험 레버리지 라고도 하는 양도된 손해율은 보험 회사가 얼마나 많은 위험(및 보험료)을 재보험사에게 전가하는지를 나타냅니다.