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Geschäftlicher Nettoeinbehalt

Geschäftlicher Nettoeinbehalt

Was ist eine geschäftliche Nettoeinbehaltung?

Der Geschäftsnettoselbstbehalt ist ein Maß dafür, wie viele Policen ein Versicherungsunternehmen zu einem bestimmten Zeitpunkt im Bestand hat. Die Bewertung spiegelt die Anzahl der gezeichneten Versicherungspläne wider, die nach Abzug der gekündigten, erloschenen oder an einen Rückversicherer abgetretenen Pläne bestehen bleiben. Der Geschäftsnettoselbstbehalt stellt den Policenumsatz eines Versicherungsunternehmens über einen bestimmten Zeitraum dar. Außerdem werden Unternehmen nur ausgewählte Richtlinien beibehalten, die für ihre langfristigen Wachstumsaussichten als wesentlich erachtet werden. Der Anbieter wird andere, ungünstigere oder weniger rentable Pläne an eine Rückversicherungsgesellschaft abtreten.

Net Retention verstehen

Die Berechnung des Nettoselbstbehalts erfolgt durch Division der für gezeichnete Policen gezahlten Nettoprämien durch die Bruttoprämien aus den gezeichneten Plänen. Nettoprämien sind das, was dem Unternehmen nach Abzug der Kosten für die Zeichnung, Abtretung oder anderweitige Wartung der Police verbleibt.

Ziel ist es, das Wachstum eines Unternehmens zu bestimmen und die Anzahl der verkauften Policen mit der Anzahl der aktiven Policen zu vergleichen. Ein im Laufe der Zeit abnehmender Netto-Einbehalt des Unternehmens deutet darauf hin, dass das Unternehmen Probleme hat und nach Kostensenkungen und anderen Möglichkeiten suchen sollte, um diese Verluste zu bekämpfen. Eine Erhöhung der Netto-Geschäftseinbehalte im Laufe der Zeit repräsentiert ein Unternehmen mit Gewinnausweitung und Wachstum.

Mit anderen Worten misst der Nettoselbstbehalt des Unternehmens die Stärke eines Versicherungsunternehmens und zeigt, dass es in der Lage war, eine Gruppe von Policen in seinem Konto zu halten und gleichzeitig die mit der Führung dieser Konten verbundenen Risiken angemessen zu steuern, ohne sie an Rückversicherer abtreten zu müssen.

Obwohl Unternehmen eine 100-prozentige Kundenbindung anstreben, ist dies sowohl schwierig als auch unmöglich zu erreichen.

Die Bedeutung der Nettobindung

Der Netto-Geschäftsrückbehalt ist ein entscheidendes Maß nicht nur für die Fähigkeit eines Versicherungsunternehmens, weiterhin neue Policen abzuschließen und seine Kunden zu halten, sondern auch für das Risikomanagement. Um neue Kunden zu erreichen und damit mehr Einnahmen zu erzielen, muss ein Versicherungsunternehmen seine Stärken und Schwächen erkennen. Verfügt die Versicherungsgesellschaft über ein umfangreiches Netz von Niederlassungen und Vertriebsmitarbeitern? Bietet es einen großen Korb von Versicherungsprodukten für verschiedene Marktsegmente an oder konzentriert es sich auf eine Handvoll Produkte? Führen einige seiner Produktangebote zu erheblichen Verlusten?

Um ihre Exposition gegenüber den Risiken zu verringern, die mit den von ihnen gezeichneten Policen verbunden sind, werden Versicherungsunternehmen häufig Policen an Rückversicherungsunternehmen abtreten. Die Abtretung ist eine gängige Praxis bei Unternehmen, die Hausratversicherungen anbieten. Ein Unternehmen begrenzt seine Gefährdung durch Gefahren wie Wirbelstürme, Erdbeben und Waldbrände, indem es einen Teil seiner gezeichneten Policen an einen Rückversicherer abtritt. Der Rückversicherer übernimmt im Gegenzug das Risiko der Schadenszahlung für einen Teil der Prämie.

Durch die Abtretung eines unterschriebenen Versicherungsplans verschiebt das abgebende Unternehmen einen Teil des möglichen Schadenzahlungsrisikos von der Verbindlichkeitsspalte in die Vermögensspalte. Mit verringerter Haftung kann der Versicherer weiterhin Policen zeichnen und sein Geschäft erweitern. Die Verringerung des Schadenrisikos und der Vertragsverwaltungskosten kann dem Versicherer helfen, seine Erträge zu steigern und seine Kapitalisierung zu verbessern. Die Reduzierung der Haftung erhöht den Netto-Selbstbehalt und weist auf ein finanziell gesundes Unternehmen hin.

Unternehmen stehen mehrere Methoden zur Risikominderung zur Verfügung. Im Fall einer Versicherungsgruppe kann die Organisation ihr Risikomanagement verbessern, indem sie die Liste der von ihr verwendeten Rückversicherer strafft, anstatt auf den freien Markt zu gehen, um eine Rückversicherungsgesellschaft zu finden. Der Versicherer kann sein Risikoprofil auch verbessern, indem er die von ihm gezeichneten Policen diversifiziert. Im Falle eines Sachversicherers können sie Policen in einem anderen geografischen Gebiet zeichnen, das weniger anfällig für Schadensersatzansprüche ist. Außerdem kann das Unternehmen die Arten von Policen, die es vermarktet, erweitern und auf Kranken-, Auto- und andere Versicherungszweige ausdehnen.

Beispiel für Nettoeinbehalt

Die Nettobindung ist ein hervorragender Indikator für die Stärke eines Unternehmens. Zum Beispiel möchte XYZ Insurance seine Netto-Geschäftsbindungsrate im Jahr 2020 im Vergleich zu vor fünf Jahren, im Jahr 2015, betrachten, um zu sehen, wie sie sich entwickelt hat.

Im Jahr 2015 hatte XYZ 5000 Konten und verlor 500 durch Kündigungen und Nichtverlängerungen, was dem Unternehmen eine Nettobindungsrate von 90 % bescherte. (5.000 - 500 / 5.000 = 0,9 oder 90 %).

Im Jahr 2020 gelang es XYZ, weitere Konten hinzuzufügen, aber nicht so viele Policen zu behalten. Die Netto-Geschäftsbindungsrate des Unternehmens ging zurück. XYZ hatte 5.500 Konten, verlor aber 1.000 davon, was einer Nettobindungsrate von knapp 82 % entspricht. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0,818 oder knapp 82 %).

Dieses Ergebnis könnte darauf hindeuten, dass das Unternehmen in den letzten Jahren Probleme hatte und nach Möglichkeiten suchen sollte, Kosten zu senken oder sein Schadenrisiko zu verringern.

Höhepunkte

  • Die Geschäftsnettoretention ist ein Maß für das Wachstum und die Stärke eines Unternehmens während eines bestimmten Zeitraums.

  • Die Nettoretention zeigt die Fähigkeit eines Unternehmens, Risiken zu managen und profitabel zu bleiben.

  • Im Versicherungswesen handelt es sich um die Anzahl der verbleibenden Policen nach Abzug gekündigter, verfallener oder abgetretener Versicherungspläne.

  • Die Kennzahl stellt den Policenumsatz des Unternehmens dar, wobei nur rentable Policen langfristig gehalten werden.