İşletme Ağı Tutma

İşletme Ağı Tutma Nedir?

İş ağı tutma, bir sigorta şirketinin herhangi bir zamanda elinde kaç poliçe bulunduğunun bir ölçüsüdür. Ölçüm, iptal edilen, süresi dolan veya bir reasüröre devredilenler düşüldükten sonra yürürlükte kalan sigortalı sigorta planlarının sayısını yansıtır . İş ağı tutma, bir sigorta şirketinin belirli bir süre boyunca poliçe cirosunu temsil eder. Ayrıca şirketler, yalnızca uzun vadeli büyüme görünümleri için önemli görülen belirli politikaları tutacaklar. Sağlayıcı, bir reasürans şirketine başka, daha az elverişli veya daha az karlı planlar bırakacaktır.

Ağ Tutmayı Anlama

Net alıkonmanın hesaplanması, sigortalı poliçeler için ödenen net primlerin,. yazılı planlardan elde edilen brüt primlere bölünmesiyle yapılır . Net primler, sigortalama, devretme veya poliçeye başka bir şekilde hizmet etme maliyeti gibi kesintilerden sonra şirketin bıraktığı şeydir.

Amaç, bir şirketin büyümesini belirlemek ve satılan poliçe sayısını aktif kalan miktarla karşılaştırmaktır. İş ağının zaman içinde elde tutma oranındaki azalma, işletmenin mücadele ettiğini ve bu kayıplarla mücadele etmek için maliyet düşürme ve diğer yollara bakması gerektiğini gösterir. İş ağının zaman içinde elde tutulmasındaki artış, kâr artışı ve büyümesi olan bir şirketi temsil eder.

Diğer bir deyişle, işletme ağı elde tutma, bir sigorta şirketinin, hesabında bir grup poliçeyi tutabildiğini ve aynı zamanda bu hesapların sürdürülmesiyle ilgili riskleri reasürörlere devretmek zorunda kalmadan yeterince yönetebildiğini gösteren gücünü ölçer.

Şirketler %100 elde tutma için çaba gösterseler de bunu başarmak hem zor hem de imkansızdır.

Ağ Tutmanın Önemi

İş ağı elde tutma, yalnızca bir sigorta şirketinin yeni poliçeler yazmaya devam etme ve müşterilerini elde tutma becerisinin değil, aynı zamanda riski nasıl yönettiğinin de önemli bir ölçümüdür. Yeni müşterilere ulaşmak ve böylece daha fazla kazanç elde etmek, bir sigorta şirketinin güçlü ve zayıf yönlerini tanımasını gerektirir. Sigorta şirketinin geniş bir ofis ve satış elemanı ağı var mı? Farklı pazar segmentlerine geniş bir sigorta ürünleri sepeti mi sunuyor yoksa bir avuç ürüne mi odaklanıyor? Ürün tekliflerinden bazıları önemli kayıplara neden oluyor mu?

Sigorta şirketleri yazdıkları poliçelerle ilişkili risklere maruz kalmalarını azaltmak için poliçeleri genellikle reasürans şirketlerine devredecektir. Sedan, ev sahibi sigortası sağlayan şirketlerde yaygın bir uygulamadır. Bir işletme, yazılı politikalarından bazılarını bir reasüröre devrederek,. kasırgalar, depremler ve orman yangınları gibi tehlikelere maruz kalmasını sınırlayacaktır . Reasürör, karşılığında primin bir kısmı için tazminat ödeme riskini üstlenecektir.

Sigortalı bir sigorta planını devrederek, sedan şirket olası tazminat ödeme riskinin bir kısmını yükümlülük sütunundan varlık sütununa taşıyacaktır. Azaltılmış sorumlulukla, sigortacı poliçeler yazmaya ve işlerini büyütmeye devam edebilir. Hasar riski ve sözleşme yönetim maliyetlerine maruz kalmanın azaltılması, sigortacının kazançlarını artırmasına ve kapitalizasyonunu iyileştirmesine yardımcı olabilir. Yükümlülüğün azaltılması net elde tutma oranını artırır ve finansal olarak sağlam bir şirket olduğunu gösterir.

Şirketlerin elindeki riski azaltmak için çeşitli yöntemler vardır. Bir sigorta grubu söz konusu olduğunda, kuruluş, bir reasürans şirketi bulmak için açık piyasaya gitmek yerine kullandıkları reasürörlerin listesini düzene sokarak riski yönetme şeklini iyileştirebilir. Sigortacı ayrıca yazdığı poliçeleri çeşitlendirerek risk profilini iyileştirebilir. Bir mülk sigortacısı olması durumunda, farklı bir coğrafi alanda poliçeler imzalayabilirler, hasar taleplerine daha az eğilimlidirler. Ayrıca şirket, pazarladığı poliçe türlerini genişletebilir ve sağlık, otomobil ve diğer kapsama alanlarını içerecek şekilde genişletebilir.

Ağ Tutma Örneği

Net elde tutma, bir şirketin gücünün mükemmel bir göstergesidir. Örneğin, XYZ Insurance, nasıl ilerlediğini görmek için 2020'deki işletme net elde tutma oranına beş yıl önce, 2015'te bakmak istiyor.

2015 yılında, XYZ'nin 5000 hesabı vardı ve iptaller ve yenileme yapılmaması nedeniyle 500'ünü kaybetti ve işletmeye %90 net elde tutma oranı verdi. (5.000 - 500 / 5.000 = 0,9 veya %90).

2020'de XYZ daha fazla hesap eklemeyi başardı, ancak bu kadar çok politikayı elinde tutamadı. Şirketin net işletme tutma oranı düştü. XYZ'nin 5.500 hesabı vardı, ancak 1.000'ini kaybetti ve bu da ona %82'nin hemen altında bir net tutma oranı verdi. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0.818 veya %82'nin hemen altında).

Bu sonuç, şirketin son yıllarda zorluk çektiğini ve maliyetleri düşürmenin veya tazminat taleplerini azaltmanın yollarını araması gerektiğini gösterebilir.

Öne Çıkanlar

• İş ağı tutma, bir şirketin belirli bir dönemde büyümesinin ve gücünün ölçümüdür.

• Net elde tutma, bir işletmenin riski yönetme ve kârlı kalma yeteneğini gösterir.

• Sigortada, iptal edilen, muaccel olan veya devredilen sigorta planları düşüldükten sonra kalan poliçe sayısıdır.

• Ölçü, şirketin poliçe cirosunu temsil eder ve yalnızca uzun vadeli kârlı poliçeler tutulur.