Pengekalan Bersih Perniagaan

Apakah Pengekalan Bersih Perniagaan?

Pengekalan bersih perniagaan ialah ukuran berapa banyak polisi yang dimiliki oleh syarikat insurans pada bila-bila masa tertentu. Pengukuran mencerminkan bilangan pelan insurans yang diunderait yang kekal berkuat kuasa selepas menolak pelan insurans yang dibatalkan, luput atau diserahkan kepada penanggung insurans semula. Pengekalan bersih perniagaan mewakili perolehan polisi syarikat insurans dalam tempoh tertentu. Selain itu, syarikat hanya akan mengekalkan dasar terpilih, yang dianggap penting kepada prospek pertumbuhan jangka panjang mereka. Pembekal akan menyerahkan pelan lain, kurang menguntungkan atau kurang menguntungkan kepada syarikat insurans semula.

Memahami Pengekalan Bersih

Pengiraan pengekalan bersih adalah daripada membahagikan premium bersih yang dibayar pada polisi yang ditaja jamin dengan premium kasar daripada pelan bertulis. Premium bersih ialah apa yang ditinggalkan oleh syarikat selepas potongan seperti kos untuk pengunderaitan, penyerahan, atau sebaliknya menyempurnakan polisi.

Matlamatnya adalah untuk menentukan pertumbuhan syarikat dan membandingkan bilangan polisi yang dijual kepada jumlah yang kekal aktif. Penurunan dalam pengekalan bersih perniagaan dari semasa ke semasa menunjukkan perniagaan sedang bergelut dan harus melihat pada pemotongan kos dan cara lain untuk melawan kerugian ini. Peningkatan dalam pengekalan bersih perniagaan dari semasa ke semasa mewakili syarikat dengan pengembangan dan pertumbuhan keuntungan.

Dalam istilah lain, pengekalan bersih perniagaan mengukur kekuatan syarikat insurans, menunjukkan bahawa ia telah dapat memegang sekumpulan polisi dalam akaunnya sambil menguruskan risiko yang terlibat dengan secukupnya dalam mengekalkan akaun tersebut, tanpa perlu menyerahkannya kepada penanggung insurans semula.

Walaupun syarikat berusaha untuk mengekalkan 100%, ia adalah sukar dan mustahil untuk dicapai.

Kepentingan Pengekalan Bersih

Pengekalan bersih perniagaan ialah ukuran penting bukan sahaja keupayaan syarikat insurans untuk terus menulis polisi baharu dan mengekalkan pelanggannya tetapi juga tentang cara syarikat insurans menguruskan risiko. Mencapai pelanggan baharu, dan dengan itu mengumpul lebih banyak pendapatan, memerlukan syarikat insurans untuk mengenali kekuatan dan kelemahannya. Adakah syarikat insurans mempunyai rangkaian pejabat dan jurujual yang luas? Adakah ia menawarkan bakul besar produk insurans kepada segmen pasaran yang berbeza, atau adakah ia memberi tumpuan kepada segelintir produk? Adakah sesetengah tawaran produknya mengakibatkan kerugian yang ketara?

Untuk mengurangkan pendedahan mereka kepada risiko yang berkaitan dengan polisi yang mereka tulis, syarikat insurans selalunya akan menyerahkan polisi kepada syarikat insurans semula. Penyerahan adalah amalan biasa dengan syarikat yang menyediakan insurans pemilik rumah. Perniagaan akan mengehadkan pendedahannya kepada bahaya seperti taufan, gempa bumi dan kebakaran hutan dengan menyerahkan beberapa polisi pengunderaitannya kepada penanggung insurans semula. Penanggung insurans semula akan menanggung risiko membayar tuntutan untuk sebahagian daripada premium sebagai balasan.

Dengan menyerahkan pelan insurans yang diunderait, syarikat mengesid akan memindahkan beberapa risiko pembayaran tuntutan yang mungkin daripada lajur liabiliti ke lajur aset. Dengan liabiliti yang lebih rendah, penanggung insurans boleh terus menaja jamin polisi dan mengembangkan perniagaan mereka. Mengurangkan pendedahan kepada risiko tuntutan dan kos pengurusan kontrak boleh membantu penanggung insurans meningkatkan pendapatannya dan meningkatkan permodalannya. Mengurangkan liabiliti meningkatkan pengekalan bersih dan menunjukkan syarikat yang kukuh dari segi kewangan.

Syarikat mempunyai beberapa kaedah untuk mengurangkan risiko yang boleh mereka gunakan. Dalam kes kumpulan insurans, organisasi boleh menambah baik cara ia mengurus risiko dengan memperkemas senarai penanggung insurans semula yang mereka gunakan daripada pergi ke pasaran terbuka untuk mencari syarikat insurans semula. Penanggung insurans juga boleh menambah baik profil risikonya dengan mempelbagaikan polisi yang ditulisnya. Dalam kes penanggung insurans hartanah, mereka mungkin mengunderait polisi di kawasan geografi yang berbeza, kurang terdedah kepada tuntutan untuk kerosakan. Selain itu, syarikat mungkin meluaskan jenis dasar yang mereka pasarkan dan kembangkan untuk memasukkan rangkaian liputan kesihatan, auto dan lain-lain.

Contoh Pengekalan Bersih

Pengekalan bersih adalah penunjuk yang sangat baik untuk kekuatan syarikat. Sebagai contoh, XYZ Insurance ingin melihat kadar pengekalan bersih perniagaannya pada 2020 berbanding lima tahun lalu, pada 2015, untuk melihat bagaimana ia telah berkembang.

Pada tahun 2015, XYZ mempunyai 5000 akaun dan kehilangan 500 melalui pembatalan dan bukan pembaharuan, memberikan perniagaan kadar pengekalan bersih sebanyak 90%. (5,000 - 500 / 5,000 = 0.9 atau 90%).

Pada tahun 2020, XYZ berjaya menambah lebih banyak akaun tetapi gagal mengekalkan seberapa banyak dasar. Kadar pengekalan bersih perniagaan syarikat menurun. XYZ mempunyai 5,500 akaun, tetapi kehilangan 1,000 daripadanya, memberikannya kadar pengekalan bersih hanya di bawah 82%. (5,500 - 1,000 / 5,500 = 0.818 atau hanya di bawah 82%).

Keputusan ini mungkin mencadangkan syarikat sedang bergelut dalam beberapa tahun kebelakangan ini dan harus melihat cara untuk mengurangkan kos atau mengurangkan pendedahannya kepada tuntutan.

Sorotan

• Pengekalan bersih perniagaan ialah ukuran pertumbuhan dan kekuatan syarikat dalam tempoh tertentu.

• Pengekalan bersih menunjukkan keupayaan perniagaan untuk mengurus risiko dan kekal menguntungkan.

• Dalam insurans, ini ialah bilangan polisi yang tinggal selepas menolak pelan insurans yang dibatalkan, luput atau diserahkan.

• Ukuran tersebut mewakili pusing ganti polisi syarikat, dengan hanya polisi menguntungkan yang disimpan untuk jangka panjang.