Conservazione della rete aziendale
Che cos'è la conservazione della rete aziendale?
La fidelizzazione della rete aziendale è una misura di quante polizze ha a disposizione una compagnia di assicurazioni in un determinato momento. La valutazione riflette il numero di piani assicurativi sottoscritti che rimangono in vigore dopo aver dedotto quelli cancellati, decaduti o ceduti a un riassicuratore. La ritenzione netta aziendale rappresenta il fatturato della polizza di una compagnia di assicurazioni in un periodo specifico. Inoltre, le società manterranno solo politiche selezionate, ritenute significative per le loro prospettive di crescita a lungo termine. Il fornitore cederà altri piani, meno favorevoli o meno redditizi a una compagnia di riassicurazione.
Capire la ritenzione di rete
Il calcolo della ritenzione netta avviene dividendo i premi netti pagati sulle polizze sottoscritte per i premi lordi dei piani stipulati. I premi netti sono ciò che la società ha lasciato dopo le detrazioni come il costo per la sottoscrizione, la cessione o il servizio in altro modo della polizza.
L'obiettivo è determinare la crescita di un'azienda e confrontare il numero di polizze vendute con l'importo che rimane attivo. Una diminuzione della fidelizzazione della rete aziendale nel tempo suggerisce che l'azienda è in difficoltà e dovrebbe cercare di ridurre i costi e altri modi per combattere queste perdite. Un aumento della fidelizzazione della rete aziendale nel tempo rappresenta un'azienda con espansione e crescita degli utili.
In altri termini, la fidelizzazione della rete aziendale misura la forza di una compagnia assicurativa, dimostrando che è stata in grado di detenere sul proprio conto un gruppo di polizze gestendo anche adeguatamente i rischi connessi alla tenuta di tali conti, senza doverli cedere ai riassicuratori.
Sebbene le aziende cerchino di mantenere il 100%, è difficile e impossibile da raggiungere.
L'importanza della conservazione della rete
La fidelizzazione della rete aziendale è una misura cruciale non solo della capacità di una compagnia assicurativa di continuare a scrivere nuove polizze e mantenere i propri clienti, ma anche di come gestisce il rischio. Raggiungere nuovi clienti, e quindi accumulare più guadagni, richiede che una compagnia assicurativa ne riconosca i punti di forza e di debolezza. La compagnia assicurativa dispone di una vasta rete di uffici e venditori? Offre un ampio paniere di prodotti assicurativi a diversi segmenti di mercato o si concentra su una manciata di prodotti? Alcune delle sue offerte di prodotti provocano perdite significative?
Per ridurre la loro esposizione ai rischi associati alle polizze che scrivono, le compagnie di assicurazione spesso cederanno le polizze alle compagnie di riassicurazione. La cessione è una pratica comune con le aziende che forniscono l'assicurazione del proprietario della casa. Un'azienda limiterà la propria esposizione a rischi come uragani, terremoti e incendi boschivi cedendo alcune delle sue polizze sottoscritte a un riassicuratore. Il riassicuratore si assumerà il rischio di pagare in cambio una parte del premio.
Cedendo un piano assicurativo sottoscritto, la società cedente sposterà parte del possibile rischio di pagamento del sinistro dalla colonna della responsabilità alla colonna dell'attività. Con una responsabilità ridotta, l'assicuratore può continuare a sottoscrivere polizze ed espandere la propria attività. La riduzione dell'esposizione al rischio di sinistro e ai costi di gestione del contratto può aiutare l'assicuratore ad aumentare i suoi guadagni e migliorare la sua capitalizzazione. La riduzione della responsabilità aumenta la ritenzione netta e indica un'azienda finanziariamente solida.
Le aziende hanno a disposizione diversi metodi per ridurre il rischio. Nel caso di un gruppo assicurativo, l'organizzazione può migliorare il modo in cui gestisce il rischio semplificando l'elenco dei riassicuratori che utilizzano piuttosto che andare sul mercato aperto per trovare una compagnia di riassicurazione. L'assicuratore può anche migliorare il proprio profilo di rischio diversificando le polizze che scrive. Nel caso di un assicuratore di proprietà, può stipulare polizze in un'area geografica diversa, meno soggetta a richieste di risarcimento danni. Inoltre, la società può ampliare i tipi di polizze che commercializza ed espandersi per includere salute, auto e altre linee di copertura.
Esempio di Net Retention
La fidelizzazione netta è un ottimo indicatore della forza di un'azienda. Ad esempio, XYZ Insurance vuole esaminare il suo tasso di ritenzione netta aziendale nel 2020 rispetto a cinque anni fa, nel 2015, per vedere come è andata avanti.
Nel 2015, XYZ aveva 5000 account e ne ha persi 500 a causa di cancellazioni e mancati rinnovi, offrendo all'azienda un tasso di ritenzione netto del 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0,9 o 90%).
Nel 2020, XYZ è riuscita ad aggiungere più account ma non è riuscita a mantenere altrettante politiche. Il tasso di fidelizzazione netta dell'azienda è diminuito. XYZ aveva 5.500 account, ma ne ha persi 1.000, ottenendo un tasso di ritenzione netta di poco inferiore all'82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0,818 o poco meno dell'82%).
Questo risultato potrebbe suggerire che l'azienda sta lottando negli ultimi anni e dovrebbe cercare modi per tagliare i costi o ridurre la sua esposizione ai reclami.
Mette in risalto
La fidelizzazione della rete aziendale è una misura della crescita e della forza di un'azienda durante un periodo specifico.
La ritenzione netta indica la capacità di un'azienda di gestire il rischio e rimanere redditizia.
Nell'assicurazione, è il numero di polizze rimanenti dopo aver dedotto i piani assicurativi annullati, decaduti o ceduti.
La misura rappresenta il fatturato delle polizze dell'azienda, con le sole polizze redditizie mantenute a lungo termine.
