Nettó varðveisla fyrirtækja

Hvað er nettóhald fyrirtækja?

Nettóviðhald er mælikvarði á hversu margar tryggingar vátryggingafélag hefur á hendi á hverjum tíma. Mælingin endurspeglar fjölda tryggðra vátryggingaáætlana sem eru áfram í gildi eftir að dregið hefur verið frá þeim sem hafa verið felldar niður, fallið úr gildi eða framseldar til endurtryggjenda. Nettóeign táknar vátryggingaveltu vátryggingafélags á tilteknu tímabili. Einnig munu fyrirtæki aðeins halda völdum stefnum sem eru taldar mikilvægar fyrir langtímavaxtarhorfur þeirra. Þjónustuveitandinn mun framselja aðrar, óhagstæðari eða óhagstæðari áætlanir til endurtryggingafélags.

Skilningur á nettóhaldi

Útreikningur á nettóeign er með því að deila nettóiðgjöldum sem greitt er af tryggðum vátryggingum með brúttóiðgjöldum af skriflegu áformunum. Nettóiðgjöld eru það sem félagið á eftir eftir frádrátt eins og kostnað vegna sölutryggingar, framsals eða á annan hátt þjónusta stefnuna.

Markmiðið er að ákvarða vöxt fyrirtækis og bera saman fjölda seldra trygginga við þá upphæð sem er áfram virk. Lækkun á nettóhaldi fyrirtækja með tímanum bendir til þess að fyrirtækið sé í erfiðleikum og ætti að skoða kostnaðarlækkun og aðrar leiðir til að berjast gegn þessu tapi. Aukning á nettóviðskiptum með tímanum táknar fyrirtæki með hagnaðarþenslu og vöxt.

Að öðru leyti mælir hrein viðskipti styrk vátryggingafélags, sem sýnir að það hefur getað haldið hópi vátrygginga á reikningi sínum á sama tíma og hún hefur einnig stjórnað áhættunni sem fylgir því að halda þessum reikningum á fullnægjandi hátt, án þess að þurfa að framselja þær til endurtryggjenda.

Þó fyrirtæki leggi sig fram um 100% varðveislu er það bæði erfitt og ómögulegt að ná því.

Mikilvægi nettóvarðveislu

Hreint viðskiptahald er mikilvægur mælikvarði á ekki aðeins getu vátryggingafélags til að halda áfram að skrifa nýjar stefnur og halda viðskiptavinum sínum heldur einnig á hvernig það stýrir áhættu. Að ná til nýrra viðskiptavina og safna þannig meiri tekjum krefst þess að tryggingafélag viðurkenni styrkleika sína og veikleika. Er tryggingafélagið með víðtækt net skrifstofu- og sölumanna? Býður það upp á stóra körfu af vátryggingavörum fyrir mismunandi markaðshluta, eða leggur það áherslu á handfylli af vörum? Leiðir eitthvað af vöruframboði þess til verulegs taps?

Til að draga úr áhættu þeirra í tengslum við tryggingar sem þeir skrifa munu vátryggingafélög oft afsala vátryggingum til endurtryggingafélaga. Afsal er algengt hjá fyrirtækjum sem veita húseigendatryggingu. Fyrirtæki mun takmarka útsetningu sína fyrir hættum eins og fellibyljum, jarðskjálftum og skógareldum með því að framselja hluta af tryggðum tryggingum sínum til endurtryggjenda. Endurtryggjandinn tekur þá áhættu að greiða kröfu um hluta iðgjaldsins á móti.

Með því að afsala sértryggðri vátryggingaráætlun mun afsalsfyrirtækið færa hluta af hugsanlegri kröfugreiðsluáhættu úr skuldadálknum yfir í eignadálkinn. Með minni ábyrgð getur vátryggjandinn haldið áfram að undirrita stefnur og auka viðskipti sín. Að draga úr áhættu vegna kröfuáhættu og samningsstjórnunarkostnaði getur hjálpað vátryggjanda að auka tekjur sínar og bæta eiginfjármögnun sína. Lækkun ábyrgðar eykur nettóeign og gefur til kynna fjárhagslega traust fyrirtæki.

Fyrirtæki hafa yfir að ráða nokkrum aðferðum til að draga úr áhættu. Þegar um vátryggingahóp er að ræða getur stofnunin bætt hvernig hún stýrir áhættu með því að hagræða lista yfir endurtryggjendur sem þeir nota frekar en að fara á opinn markað til að finna endurtryggingafélag. Vátryggjandinn getur einnig bætt áhættusnið sitt með því að auka fjölbreytni í þeim stefnum sem hann skrifar. Ef um er að ræða eignatryggingaaðila, geta þeir undirritað tryggingar á öðru landfræðilegu svæði, minna viðkvæmt fyrir tjónakröfum. Einnig gæti fyrirtækið víkkað út þær tegundir stefnu sem þeir markaðssetja og stækkað til að fela í sér heilsu, bíla og aðrar umfjöllunargreinar.

Dæmi um nettóhald

Nettó varðveisla er frábær vísbending um styrk fyrirtækis. Til dæmis vill XYZ Insurance skoða nettó varðveisluhlutfall fyrirtækisins árið 2020 á móti fimm árum síðan, árið 2015, til að sjá hvernig það hefur gengið.

Árið 2015 var XYZ með 5000 reikninga og tapaði 500 vegna afbókana og ekki endurnýjunar, sem gaf fyrirtækinu 90% nettó varðveisluhlutfall. (5.000 - 500 / 5.000 = 0,9 eða 90%).

Árið 2020 tókst XYZ að bæta við fleiri reikningum en tókst ekki að halda eins mörgum stefnum. Nettóeignarhlutfall fyrirtækisins lækkaði. XYZ var með 5.500 reikninga, en tapaði 1.000 af þeim, sem gaf því nettó varðveisluhlutfall tæplega 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0,818 eða tæplega 82%).

Þessi niðurstaða gæti bent til þess að fyrirtækið sé í erfiðleikum á undanförnum árum og ætti að skoða leiðir til að draga úr kostnaði eða draga úr áhættu sinni fyrir kröfum.

Hápunktar

• Nettóviðhald er mælikvarði á vöxt og styrk fyrirtækis á tilteknu tímabili.

• Nettó varðveisla gefur til kynna getu fyrirtækis til að stjórna áhættu og halda arði.

• Í vátryggingum er það fjöldi vátrygginga sem eftir eru eftir að hafa verið dregin frá niðurfelldum, fallnum eða afsendum vátryggingaáætlunum.

• Mælikvarðinn táknar stefnuveltu fyrirtækisins, þar sem aðeins arðbærar stefnur eru geymdar til langs tíma.