व्यापार शुद्ध प्रतिधारण

बिजनेस नेट रिटेंशन क्या है?

बिजनेस नेट रिटेंशन इस बात का पैमाना है कि किसी विशेष समय में किसी बीमा कंपनी के पास कितनी नीतियां हैं। यह माप उन हामीदार बीमा योजनाओं की संख्या को दर्शाता है जो रद्द, व्यपगत या पुनर्बीमाकर्ता को सौंपे जाने के बाद भी प्रभावी रहती हैं। बिजनेस नेट रिटेंशन एक विशिष्ट अवधि में बीमा कंपनी के पॉलिसी टर्नओवर का प्रतिनिधित्व करता है। साथ ही, कंपनियां केवल चुनिंदा नीतियां ही रखेंगी, जो उनके दीर्घकालिक विकास दृष्टिकोण के लिए महत्वपूर्ण मानी जाती हैं। प्रदाता एक पुनर्बीमा कंपनी को अन्य, कम अनुकूल, या कम लाभदायक योजनाओं को सौंप देगा।

नेट रिटेंशन को समझना

शुद्ध प्रतिधारण की गणना लिखित योजनाओं से सकल प्रीमियम द्वारा लिखित नीतियों पर भुगतान किए गए शुद्ध प्रीमियम को विभाजित करने से होती है। शुद्ध प्रीमियम वह है जो कंपनी ने कटौती के बाद छोड़ी है जैसे कि हामीदारी, सीडिंग, या अन्यथा पॉलिसी की सर्विसिंग की लागत।

लक्ष्य कंपनी के विकास को निर्धारित करना है और बेची गई नीतियों की संख्या की तुलना उस राशि से करना है जो सक्रिय रहती है। समय के साथ व्यापार शुद्ध प्रतिधारण में कमी से पता चलता है कि व्यवसाय संघर्ष कर रहा है और इन नुकसानों से लड़ने के लिए लागत में कटौती और अन्य तरीकों को देखना चाहिए। समय के साथ व्यापार शुद्ध प्रतिधारण में वृद्धि लाभ विस्तार और विकास के साथ एक कंपनी का प्रतिनिधित्व करती है।

दूसरे शब्दों में, व्यापार शुद्ध प्रतिधारण एक बीमा कंपनी की ताकत को मापता है, यह दर्शाता है कि यह अपने खाते में नीतियों के एक समूह को रखने में सक्षम है, जबकि उन खातों को बनाए रखने में शामिल जोखिमों को पर्याप्त रूप से प्रबंधित करने में सक्षम है, उन्हें पुनर्बीमाकर्ताओं को सौंपे बिना।

हालांकि कंपनियां 100% प्रतिधारण के लिए प्रयास करती हैं, लेकिन इसे हासिल करना मुश्किल और असंभव दोनों है।

नेट रिटेंशन का महत्व

बिजनेस नेट रिटेंशन न केवल एक बीमा कंपनी की नई नीतियां लिखने और अपने ग्राहकों को बनाए रखने की क्षमता का एक महत्वपूर्ण माप है, बल्कि यह भी है कि यह कैसे जोखिम का प्रबंधन करता है। नए ग्राहकों तक पहुँचने और इस प्रकार अधिक आय अर्जित करने के लिए, एक बीमा कंपनी को अपनी ताकत और कमजोरियों को पहचानने की आवश्यकता होती है। क्या बीमा कंपनी के पास कार्यालयों और सेल्सपर्सन का व्यापक नेटवर्क है? क्या यह विभिन्न बाजार क्षेत्रों के लिए बीमा उत्पादों की एक बड़ी टोकरी की पेशकश करता है, या क्या यह कुछ मुट्ठी भर उत्पादों पर ध्यान केंद्रित करता है? क्या इसके कुछ उत्पाद प्रसाद के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण नुकसान होता है?

वे जिन पॉलिसियों को लिखते हैं, उनसे जुड़े जोखिमों के प्रति उनके जोखिम को कम करने के लिए बीमा कंपनियां अक्सर पॉलिसियों को पुनर्बीमा कंपनियों को सौंप देती हैं। सीडिंग उन कंपनियों के साथ एक आम बात है जो घर के मालिक का बीमा प्रदान करती हैं। एक व्यवसाय अपनी कुछ हामीदारी नीतियों को पुनर्बीमाकर्ता को सौंपकर तूफान, भूकंप और जंगल की आग जैसे खतरों के लिए अपने जोखिम को सीमित कर देगा । पुनर्बीमाकर्ता बदले में प्रीमियम के एक हिस्से के लिए दावे का भुगतान करने का जोखिम ग्रहण करेगा।

एक हामीदारी बीमा योजना को सीडिंग करके, सीडिंग कंपनी कुछ संभावित दावा भुगतान जोखिम को देयता कॉलम से परिसंपत्ति कॉलम में स्थानांतरित कर देगी। कम देयता के साथ, बीमाकर्ता पॉलिसियों को अंडरराइट करना जारी रख सकता है और अपने व्यवसाय का विस्तार कर सकता है। दावा जोखिम और अनुबंध प्रबंधन लागतों के जोखिम को कम करने से बीमाकर्ता को अपनी आय बढ़ाने और उसके पूंजीकरण में सुधार करने में मदद मिल सकती है। देयता कम करने से शुद्ध प्रतिधारण बढ़ता है और वित्तीय रूप से मजबूत कंपनी का संकेत मिलता है।

कंपनियों के पास अपने निपटान में जोखिम को कम करने के कई तरीके हैं। एक बीमा समूह के मामले में, संगठन पुनर्बीमा कंपनी खोजने के लिए खुले बाजार में जाने के बजाय पुनर्बीमाकर्ताओं की सूची को सुव्यवस्थित करके जोखिम प्रबंधन के तरीके में सुधार कर सकता है। बीमाकर्ता अपने द्वारा लिखी गई नीतियों में विविधता लाकर अपने जोखिम प्रोफाइल में सुधार कर सकता है। एक संपत्ति बीमाकर्ता के मामले में, वे एक अलग भौगोलिक क्षेत्र में नीतियों को अंडरराइट कर सकते हैं, क्षति के दावों के लिए कम प्रवण। साथ ही, कंपनी उन नीतियों के प्रकारों का विस्तार कर सकती है जिनका वे विपणन करते हैं और स्वास्थ्य, ऑटो और कवरेज की अन्य पंक्तियों को शामिल करने के लिए विस्तार करते हैं।

नेट रिटेंशन का उदाहरण

शुद्ध प्रतिधारण कंपनी की ताकत का एक उत्कृष्ट संकेतक है। उदाहरण के लिए, एक्सवाईजेड इंश्योरेंस 2020 में अपने बिजनेस नेट रिटेंशन रेट को पांच साल पहले, 2015 में देखना चाहता है, यह देखने के लिए कि यह कैसे प्रगति कर रहा है।

2015 में, XYZ के 5000 खाते थे और रद्दीकरण और गैर-नवीकरण के माध्यम से 500 खो गए, जिससे व्यवसाय को 90% की शुद्ध प्रतिधारण दर मिली। (5,000 - 500/5,000 = 0.9 या 90%)।

2020 में, XYZ अधिक खाते जोड़ने में कामयाब रहा, लेकिन कई नीतियों को बनाए रखने में विफल रहा। कंपनी की कारोबार शुद्ध प्रतिधारण दर में गिरावट आई है। XYZ में 5,500 खाते थे, लेकिन उनमें से 1,000 खो गए, जिससे इसकी शुद्ध प्रतिधारण दर केवल 82% से कम थी। (5,500 - 1,000 / 5,500 = 0.818 या केवल 82% से कम)।

यह परिणाम सुझाव दे सकता है कि कंपनी हाल के वर्षों में संघर्ष कर रही है और लागत में कटौती या दावों के जोखिम को कम करने के तरीकों को देखना चाहिए।

हाइलाइट्स

• व्यापार शुद्ध प्रतिधारण एक विशिष्ट अवधि के दौरान कंपनी की वृद्धि और ताकत का माप है।

• शुद्ध प्रतिधारण जोखिम को प्रबंधित करने और लाभदायक बने रहने की व्यवसाय की क्षमता को इंगित करता है।

• बीमा में, यह रद्द, व्यपगत या सौंपे गए बीमा प्लान को घटाने के बाद बची हुई पॉलिसियों की संख्या है।

• उपाय कंपनी के पॉलिसी टर्नओवर का प्रतिनिधित्व करता है, जिसमें केवल लंबी अवधि के लिए लाभदायक नीतियां रखी जाती हैं।