재앙 축적

재앙 축적이란 무엇입니까?

보험 업계 에서 "재해 누적"이라는 용어는 전체 지역에서 하나 이상의 재해가 발생할 경우 지불해야 하는 총 청구액을 의미합니다. 이러한 의미에서 재난 누적은 지진이나 악천후와 같은 재난으로 인해 발생할 수 있는 잠재적 피해를 추정하는 유형입니다.

재앙 축적의 작동 원리

보험 회사의 기본 비즈니스 모델은 많은 수의 보험 계약자로부터 보험료 를 징수 하는 것이며, 청구된 보험료는 해당 보험에 대해 제기될 가능성이 있는 청구를 뒷받침할 만큼 충분히 높습니다. 그러나 클레임이 예상 수준 이상으로 증가하면 보험 회사는 이전에 징수된 보험료를 통해 클레임 자금을 조달할 수 없어 손실 및 잠재적인 지급 불능 으로 이어질 수 있습니다.

지진이나 허리케인과 같은 치명적인 위험 을 다룰 때 특히 심각 합니다. 보험 계약자의 청구 가능성이 두 번째 또는 세 번째 보험 계약자의 청구 여부에 영향을 받지 않는 대부분의 보험 계약과 달리 재난은 보험사에 훨씬 더 위험할 수 있습니다. 이는 단일 이벤트가 전체 지역의 보험 계약자에게 잠재적으로 영향을 미치고 동시에 일련의 보험 청구로 이어질 수 있기 때문입니다. 보험 회사의 관점에서 이것은 이러한 청구의 총 가치가 해당 정책에 대해 징수된 보험료를 크게 초과할 수 있기 때문에 일종의 "최악의 시나리오"입니다.

이러한 위험을 관리하기 위해 보험 회사는 이러한 유형의 재난과 관련된 잠재적 손실을 추적하여 각 지역 또는 전체 비즈니스에 대한 추정치를 그룹화합니다. 보험 회사는 이 누계를 재앙 누적이라고 합니다. 본질적으로 잠재적인 재앙으로 인해 발생하는 위험의 누적이기 때문입니다. 예를 들어, 지진에 대해 보험을 제공하는 주택 보험 공급자는 특히 지진에 취약한 특정 주 또는 도시에 대한 재해 누적을 추적할 수 있습니다. 기록하는 재난 누적 수준에 따라 보험 회사는 위험을 관리하기 위해 보험료를 인상하거나 재보험 에 가입해야 할 수 있습니다.

재난 누적의 실제 예

는 손실의 잠재적 심각성과 빈도를 조사하여 새로운 보험 계약 과 관련된 위험을 평가합니다 . 심각성과 빈도는 위험의 유형, 위험 관리, 피보험자가 사용하는 감소 기술, 그리고 지리와 같은 기타 요인에 따라 달라집니다. 예를 들어 화재 보험에 손실이 발생할 가능성은 건물이 서로 얼마나 가까운지, 가장 가까운 소방서가 얼마나 멀리 떨어져 있는지, 건물에 어떤 화재 예방 조치가 있는지에 따라 다릅니다.

예상 최대 손실(PML) 을 계산하여 최악의 시나리오를 추정하려고 할 수 있습니다 . 예를 들어, 화재 관련 위험에 노출된 보험 회사는 100년 동안 산불에 대한 연간 집계 PML을 모델링하는 테이블을 생성할 수 있습니다. 재앙적 사건은 본질적으로 드물기 때문에 데이터 세트에 충분히 많은 수의 과거 사건이 포함되도록 하려면 이와 같은 오랜 기간이 필요할 수 있습니다.

하이라이트

• 보험사는 재난 누적 정도에 따라 보험료 인상 또는 재보험 구매를 선택할 수 있습니다.

• 보험사에서 위험 관리를 위해 사용합니다.

• 재난 누적은 특정 지역 내에서 하나 이상의 재난이 발생할 경우 보험 회사에서 발생하는 잠재적 위험의 추정치입니다.