가능한 최대 손실(PML)

가능한 최대 손실(PML)이란 무엇입니까?

PML(Probable Maximum Loss)은 보험자가 보험증권에서 발생할 것으로 예상되는 최대 손실입니다. PML(Probable Maximum Loss)은 화재 보험이나 홍수 보험과 같은 재산에 대한 보험 정책 과 가장 자주 관련됩니다 .

PML(probable maximum loss)은 화재 스프링클러 또는 홍수 장벽과 같은 기존 안전 장치의 고장이 없는 경우 보험사에 대한 최악의 시나리오를 나타냅니다. 이것은 일반적으로 예상 가능한 최대 손실 보다 낮습니다. 이러한 안전 장치가 실패할 경우 잠재적인 손상이 발생할 수 있습니다.

가능한 최대 손실(PML) 이해

인수 하는 것과 관련된 위험을 결정할 때 PML(Probable Maximum Loss)을 비롯한 다양한 데이터 세트를 사용하며, 이는 보험료 설정에도 도움이 됩니다 . 보험사는 유사한 위험에 대한 과거 손실 경험, 인구 통계 및 지리적 위험 프로필 , 업계 전반의 정보를 검토하여 프리미엄을 설정합니다.

보험사는 자신이 인수하는 보험 증권의 일부는 손실을 입지만 대부분의 증권은 그렇지 않을 것이라고 가정합니다. 보험 회사는 항상 보험금 청구를 지불하기에 충분한 자금이 있는지 확인해야 하며, 가능한 최대 손실은 필요한 자금의 양을 결정하는 데 도움이 되는 많은 지표 중 하나입니다.

보험 회사는 가능한 최대 손실이 무엇을 의미하는지에 따라 다릅니다. PML에 대한 최소 세 가지 접근 방식이 있습니다.

• PML은 특정 시점에 손실이 발생할 수 있는 위험의 최대 백분율입니다.

지급불능 상태 가 되기 전에 특정 지역에서 처리할 수 있는 최대 손실액입니다 .

• PML은 보험사가 특정 정책에 대해 발생할 것으로 예상되는 총 손실입니다.

상업 보험 보험사는 최대 손실 가능성 계산을 사용하여 재앙적 사건으로 인한 손해에 대해 기업이 제기할 가능성이 가장 높은 최대 청구 금액과 청구할 수 있는 청구 금액을 추정합니다. 보험업자는 복잡한 통계 공식과 빈도 분포 차트를 사용하여 PML을 추정하고 이 정보를 유리한 상업 보험료 협상의 출발점으로 사용합니다.

PML 계산 방법

PML 계산에는 여러 단계가 있습니다.

1. 전체 재산이 파괴된 경우 재앙적인 사건으로 인한 잠재적인 재정적 손실에 도달하기 위해 재산의 달러 가치를 결정합니다.

2. 재산의 손상이나 손실을 초래할 수 있는 사건을 일으킬 가능성이 있는 위험 요소를 결정합니다. 여기에는 부동산의 위치가 포함될 수 있습니다. 예를 들어, 바다 해안의 속성은 범람하기 쉽습니다. 건축 자재도 포함될 수 있습니다. 나무로 만든 건물은 화재에 더 취약합니다.

3. 소방서, 경보기, 스프링클러와의 근접성 등 피해 또는 손실을 방지할 수 있는 위험 완화 요소를 고려합니다.

4. 위험 완화 요소가 재산의 손상 또는 손실을 초래할 수 있는 사건의 확률을 감소시키는 규모를 결정하기 위해 위험 분석을 수행해야 합니다.

5. 마지막 단계는 자산 가치에 예상 손실 비율을 곱하는 것인데, 이는 예상 손실과 위험 완화 요소 간의 차이입니다. 예를 들어, 주택이 해안에 있고 그 가치가 $300,000이고 예상 손실을 30% 줄이는 위험 완화 요소로 홍수를 피하기 위해 집이 기둥 위에 세워진 경우 가능한 최대 손실을 계산하면 다음과 같습니다. $300,000*(100%-30%) = $210,000.

위의 예는 단순화된 버전이며 자산에 더 많은 위험 완화 요소가 있을수록 가능한 최대 손실이 더 줄어들 것입니다. 대부분의 재산은 다양한 수단에 의해 손상될 위험이 있으므로 모든 변수에 대한 보호를 보장하는 것은 재난 발생 시 보험 회사가 부담해야 하는 금액만큼 보험 회사에 이익이 될 뿐만 아니라 보험 계약자 보험료도 절감할 수 있습니다. 지불해야 할 것입니다.

하이라이트

• PML(Probable Maximum Loss)은 보험 증권에서 보험사가 잃을 것으로 예상되는 최대 손실입니다.

• 예상 최대 손실(PML) 계산은 자산 가치, 위험 요소 및 위험 완화 요소와 같은 요소를 고려합니다.

• 위험 완화 요소가 많을수록 PML(probable maximum) 손실이 낮아집니다.

• 보험사마다 PML(Probable Maximum Loss)을 다르게 정의하고 계산합니다.

• 보험사는 다양한 모델과 데이터를 사용하여 PML(Probable Maximum Loss)을 포함하는 보험 인수와 관련된 위험을 결정합니다.