신용 기관

신용 기관이란 무엇입니까?

하고 차용인의 신용도를 나타내는 신용 점수 라는 숫자 값을 할당하는 영리 회사입니다 .

신용 기관 이해

신용 카드 회사 및 은행과 같은 채권자와 대출 기관은 고객의 대출 활동 및 이력을 신용 기관에 보고합니다. 개인 및 기업은 신용 기관 또는 관련 제3자 회사에 연락하고 소정의 수수료를 지불하여 보고된 정보의 사본을 얻을 수 있습니다.

그러나 1970년에 연방 거래 위원회는 주요 신용 기관이 요청 시 12개월에 한 번 무료 신용 보고서 사본을 제공하도록 요구하는 공정 신용 보고법(Fair Credit Reporting Act, FCRA)을 통과했습니다 .

신용 기관에 제공되는 정보에는 해당 차용인이 사용할 수 있는 신용 의 양, 사용 가능한 신용의 양, 상환 활동의 모습이 포함됩니다. 신용 평가 기관이라고도 하는 신용 기관은 차용인이 적시에 부채를 상환할 가능성을 예측하여 잠재적인 대출 기관과 채권자가 개인이나 기업에 신용을 대출할지 또는 확장할지 결정하는 데 도움을 줍니다.

신용 기관이 금융 거래에 영향을 미치는 방식

신용 기관에서 제공하는 평가 및 등급은 금융 기반 구매 및 자동차 구매 또는 부동산 취득을 위한 모기지 확보와 같은 활동에 영향을 미칠 수 있습니다. 반대로 대학생 등록금 상환은 신용평가사에서 부여하는 등급에 영향을 미칠 수 있다.

세 개의 소비자 신용 기관은 TransUnion, Equifax 및 Experian입니다. 동일한 개인에 대해 기관에서 부여한 등급에 차이가 있을 수 있습니다. 이러한 차이는 차입 및 상환 활동에 대한 재무 정보를 일부 기관에 보고하지만 세 기관 모두에는 보고하지 않는 서로 다른 사업체 및 대출 기관에서 기인할 수 있습니다.

이러한 기관에서 생성한 점수 및 신용 보고서는 대출 승인 이외의 다른 목적으로 사용될 수 있습니다. 예를 들어, 특정 고용주는 후보자를 고려할 때 잠재적인 고용의 신용 등급을 요청할 수 있습니다. 이는 높은 재정적 책임감이 요구되는 직위의 특성 때문일 수 있습니다.

마찬가지로 신용 기관은 기업이 신청한 자금을 상환할 수 있는 재정적 적합성뿐만 아니라 해당 기업의 잠재적 투자자를 위해 기업을 평가할 수 있습니다. 거래 전 실사 프로세스의 일환으로 금융 거래에 참여하려는 당사자가 비즈니스의 신용 점수를 조사할 가능성이 높습니다. 예를 들어, 비즈니스를 인수하려는 잠재적 구매자는 거래를 확보하기 전에 재무 상태를 이해하기를 원할 수 있습니다.

마찬가지로, 자금 조달 라운드의 잠재적 후원자 또는 회사의 공모에 대한 잠재 구매자는 계획을 진행하기 전에 신용 기관의 보고서를 요구할 수 있습니다.