Investor's wiki

Кредитное агентство

Кредитное агентство

Π§Ρ‚ΠΎ Ρ‚Π°ΠΊΠΎΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ΅ агСнтство?

ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ΅ агСнтство β€” это коммСрчСская компания, которая собираСт ΠΈΠ½Ρ„ΠΎΡ€ΠΌΠ°Ρ†ΠΈΡŽ ΠΎ Π΄ΠΎΠ»Π³Π°Ρ… физичСских ΠΈ ΡŽΡ€ΠΈΠ΄ΠΈΡ‡Π΅ΡΠΊΠΈΡ… Π»ΠΈΡ† ΠΈ присваиваСт числовоС Π·Π½Π°Ρ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅, Π½Π°Π·Ρ‹Π²Π°Π΅ΠΌΠΎΠ΅ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ΠΎΠΌ,. ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠ΅ ΡƒΠΊΠ°Π·Ρ‹Π²Π°Π΅Ρ‚ Π½Π° ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡΠΏΠΎΡΠΎΠ±Π½ΠΎΡΡ‚ΡŒ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΠ°.

ПониманиС ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… агСнтств

ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹, Ρ‚Π°ΠΊΠΈΠ΅ ΠΊΠ°ΠΊ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… ΠΊΠ°Ρ€Ρ‚ ΠΈ Π±Π°Π½ΠΊΠΈ, ΡΠΎΠΎΠ±Ρ‰Π°ΡŽΡ‚ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌ агСнтствам ΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠΉ Π΄Π΅ΡΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΠΈ ΠΈ истории своих ΠΊΠ»ΠΈΠ΅Π½Ρ‚ΠΎΠ². ЀизичСскиС ΠΈ ΡŽΡ€ΠΈΠ΄ΠΈΡ‡Π΅ΡΠΊΠΈΠ΅ Π»ΠΈΡ†Π° ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡ΠΈΡ‚ΡŒ ΠΊΠΎΠΏΠΈΠΈ сообщаСмой ΠΎ Π½ΠΈΡ… ΠΈΠ½Ρ„ΠΎΡ€ΠΌΠ°Ρ†ΠΈΠΈ, связавшись с ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌ агСнтством ΠΈΠ»ΠΈ связанной стороннСй ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠ΅ΠΉ ΠΈ Π·Π°ΠΏΠ»Π°Ρ‚ΠΈΠ² ΡΠΈΠΌΠ²ΠΎΠ»ΠΈΡ‡Π΅ΡΠΊΡƒΡŽ ΠΏΠ»Π°Ρ‚Ρƒ.

Однако Π² 1970 Π³ΠΎΠ΄Ρƒ Π€Π΅Π΄Π΅Ρ€Π°Π»ΡŒΠ½Π°Ρ торговая комиссия приняла Π—Π°ΠΊΠΎΠ½ ΠΎ справСдливой ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠΉ отчСтности (FCRA), ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΉ Ρ‚Ρ€Π΅Π±ΡƒΠ΅Ρ‚, Ρ‡Ρ‚ΠΎΠ±Ρ‹ основныС ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Π΅ агСнтства прСдоставляли Π±Π΅ΡΠΏΠ»Π°Ρ‚Π½ΡƒΡŽ копию вашСго ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΎΡ‚Ρ‡Π΅Ρ‚Π° ΠΊΠ°ΠΆΠ΄Ρ‹Π΅ 12 мСсяцСв ΠΏΠΎ запросу .

Π˜Π½Ρ„ΠΎΡ€ΠΌΠ°Ρ†ΠΈΡ, прСдоставляСмая ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌ агСнтствам, Π²ΠΊΠ»ΡŽΡ‡Π°Π΅Ρ‚ Π² сСбя, сколько ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π° доступно этому Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊΡƒ, ΠΊΠ°ΠΊΡƒΡŽ Ρ‡Π°ΡΡ‚ΡŒ доступного ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π° ΠΎΠ½ΠΈ использовали ΠΈ ΠΊΠ°ΠΊ выглядит ΠΈΡ… Π΄Π΅ΡΡ‚Π΅Π»ΡŒΠ½ΠΎΡΡ‚ΡŒ ΠΏΠΎ погашСнию. ΠšΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Π΅ агСнтства, Ρ‚Π°ΠΊΠΆΠ΅ извСстныС ΠΊΠ°ΠΊ агСнтства ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³Π°, ΠΏΠΎΠΌΠΎΠ³Π°ΡŽΡ‚ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΌ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Π°ΠΌ ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Π°ΠΌ ΠΎΠΏΡ€Π΅Π΄Π΅Π»ΠΈΡ‚ΡŒ, слСдуСт Π»ΠΈ ΠΏΡ€Π΅Π΄ΠΎΡΡ‚Π°Π²Π»ΡΡ‚ΡŒ ΠΈΠ»ΠΈ ΠΏΡ€Π΅Π΄ΠΎΡΡ‚Π°Π²Π»ΡΡ‚ΡŒ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ физичСскому ΠΈΠ»ΠΈ ΡŽΡ€ΠΈΠ΄ΠΈΡ‡Π΅ΡΠΊΠΎΠΌΡƒ Π»ΠΈΡ†Ρƒ, ΠΏΡƒΡ‚Π΅ΠΌ прогнозирования вСроятности Ρ‚ΠΎΠ³ΠΎ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ Π·Π°Π΅ΠΌΡ‰ΠΈΠΊ своСврСмСнно погасит Π΄ΠΎΠ»Π³.

Бпособы влияния ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Ρ… агСнтств Π½Π° финансовыС ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΈ

ΠžΡ†Π΅Π½ΠΊΠΈ ΠΈ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ΠΈ, прСдоставляСмыС ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌΠΈ агСнтствами, ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΠΏΠΎΠ²Π»ΠΈΡΡ‚ΡŒ Π½Π° ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠΊΠΈ ΠΈ дСйствия, связанныС с финансированиСм, Ρ‚Π°ΠΊΠΈΠ΅ ΠΊΠ°ΠΊ ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠΊΠ° автомобиля ΠΈΠ»ΠΈ ΠΏΠΎΠ»ΡƒΡ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ ΠΈΠΏΠΎΡ‚Π΅Ρ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π° для приобрСтСния нСдвиТимости. И Π½Π°ΠΎΠ±ΠΎΡ€ΠΎΡ‚, погашСниС ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΠ² Π½Π° ΠΎΠ±ΡƒΡ‡Π΅Π½ΠΈΠ΅ для студСнтов ΠΊΠΎΠ»Π»Π΅Π΄ΠΆΠ΅ΠΉ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΠΏΠΎΠ²Π»ΠΈΡΡ‚ΡŒ Π½Π° Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ΠΈ, присвоСнныС ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌΠΈ агСнтствами.

ВрСмя агСнтствами ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΈΡ‚Π΅Π»ΡŒΡΠΊΠΎΠ³ΠΎ крСдитования ΡΠ²Π»ΡΡŽΡ‚ΡΡ TransUnion, Equifax ΠΈ Experian. ΠœΠΎΠ³ΡƒΡ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ различия Π² Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³Π°Ρ…, присвоСнных агСнтствами ΠΎΠ΄Π½ΠΎΠΌΡƒ ΠΈ Ρ‚ΠΎΠΌΡƒ ΠΆΠ΅ Ρ‡Π΅Π»ΠΎΠ²Π΅ΠΊΡƒ. Π­Ρ‚ΠΈ различия ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ связаны с Ρ‚Π΅ΠΌ, Ρ‡Ρ‚ΠΎ Ρ€Π°Π·Π½Ρ‹Π΅ прСдприятия ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ ΡΠΎΠΎΠ±Ρ‰Π°ΡŽΡ‚ Ρ„ΠΈΠ½Π°Π½ΡΠΎΠ²ΡƒΡŽ ΠΈΠ½Ρ„ΠΎΡ€ΠΌΠ°Ρ†ΠΈΡŽ ΠΎ Π·Π°ΠΉΠΌΠ°Ρ… ΠΈ погашСнии Π² Π½Π΅ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ агСнтства, Π½ΠΎ Π½Π΅ Π²ΠΎ всС Ρ‚Ρ€ΠΈ.

ΠžΡ†Π΅Π½ΠΊΠΈ ΠΈ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹Π΅ ΠΎΡ‚Ρ‡Π΅Ρ‚Ρ‹, созданныС этими агСнтствами, ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΠΈΡΠΏΠΎΠ»ΡŒΠ·ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒΡΡ для Π΄Ρ€ΡƒΠ³ΠΈΡ… Ρ†Π΅Π»Π΅ΠΉ, ΠΏΠΎΠΌΠΈΠΌΠΎ одобрСния ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π°. НапримСр, Π½Π΅ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹Π΅ Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‚ΠΎΠ΄Π°Ρ‚Π΅Π»ΠΈ ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ Π·Π°ΠΏΡ€ΠΎΡΠΈΡ‚ΡŒ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΉ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… сотрудников ΠΏΡ€ΠΈ рассмотрСнии ΠΊΠ°Π½Π΄ΠΈΠ΄Π°Ρ‚ΠΎΠ² Π½Π° Ρ€Π°Π±ΠΎΡ‚Ρƒ. Π­Ρ‚ΠΎ ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ связано с Ρ…Π°Ρ€Π°ΠΊΡ‚Π΅Ρ€ΠΎΠΌ долТности, которая ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ высокого чувства финансовой отвСтствСнности.

ΠŸΡ€Π΅Π΄ΠΏΡ€ΠΈΡΡ‚ΠΈΡ Ρ‚Π°ΠΊΠΆΠ΅ ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ Π±Ρ‹Ρ‚ΡŒ ΠΎΡ†Π΅Π½Π΅Π½Ρ‹ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΌΠΈ агСнтствами Π½Π΅ Ρ‚ΠΎΠ»ΡŒΠΊΠΎ Π½Π° ΠΏΡ€Π΅Π΄ΠΌΠ΅Ρ‚ ΠΈΡ… финансовой способности ΠΏΠΎΠ³Π°ΡΠΈΡ‚ΡŒ финансированиС, Π½Π° ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€ΠΎΠ΅ ΠΎΠ½ΠΈ ΠΎΠ±Ρ€Π°Ρ‰Π°ΡŽΡ‚ΡΡ, Π½ΠΎ ΠΈ Π½Π° ΠΏΡ€Π΅Π΄ΠΌΠ΅Ρ‚ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Ρ… инвСсторов Π² бизнСс. Π’ Ρ€Π°ΠΌΠΊΠ°Ρ… комплСксной ΠΏΡ€ΠΎΠ²Π΅Ρ€ΠΊΠΈ ΠΏΠ΅Ρ€Π΅Π΄ сдСлкой ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½Ρ‹ΠΉ Ρ€Π΅ΠΉΡ‚ΠΈΠ½Π³ ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΈ, скорСС всСго, Π±ΡƒΠ΄Π΅Ρ‚ ΠΏΡ€ΠΎΠ²Π΅Ρ€Π΅Π½ стороной, ΠΆΠ΅Π»Π°ΡŽΡ‰Π΅ΠΉ ΡƒΡ‡Π°ΡΡ‚Π²ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ Π² финансовой ΠΎΠΏΠ΅Ρ€Π°Ρ†ΠΈΠΈ. НапримСр, ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹ΠΉ ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠ°Ρ‚Π΅Π»ΡŒ, ΠΊΠΎΡ‚ΠΎΡ€Ρ‹ΠΉ Ρ…ΠΎΡ‡Π΅Ρ‚ приобрСсти бизнСс, ΠΌΠΎΠΆΠ΅Ρ‚ Π·Π°Ρ…ΠΎΡ‚Π΅Ρ‚ΡŒ ΠΏΠΎΠ½ΡΡ‚ΡŒ Π΅Π³ΠΎ финансовоС состояниС, ΠΏΡ€Π΅ΠΆΠ΄Π΅ Ρ‡Π΅ΠΌ Π·Π°ΠΊΠ»ΡŽΡ‡Π°Ρ‚ΡŒ сдСлку.

Аналогичным ΠΎΠ±Ρ€Π°Π·ΠΎΠΌ, ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Π΅ сторонники Ρ€Π°ΡƒΠ½Π΄Π° финансирования ΠΈΠ»ΠΈ ΠΏΠΎΡ‚Π΅Π½Ρ†ΠΈΠ°Π»ΡŒΠ½Ρ‹Π΅ ΠΏΠΎΠΊΡƒΠΏΠ°Ρ‚Π΅Π»ΠΈ ΠΏΡƒΠ±Π»ΠΈΡ‡Π½ΠΎΠ³ΠΎ прСдлоТСния ΠΊΠΎΠΌΠΏΠ°Π½ΠΈΠΈ ΠΌΠΎΠ³ΡƒΡ‚ ΠΏΠΎΡ‚Ρ€Π΅Π±ΠΎΠ²Π°Ρ‚ΡŒ ΠΎΡ‚Ρ‡Π΅Ρ‚ ΠΊΡ€Π΅Π΄ΠΈΡ‚Π½ΠΎΠ³ΠΎ агСнтства, ΠΏΡ€Π΅ΠΆΠ΄Π΅ Ρ‡Π΅ΠΌ ΠΏΡ€ΠΎΠ΄Π²ΠΈΠ³Π°Ρ‚ΡŒ свои ΠΏΠ»Π°Π½Ρ‹.