क्रेडिट एजेंसी

क्रेडिट एजेंसी क्या है?

एक क्रेडिट एजेंसी एक लाभकारी कंपनी है जो व्यक्तियों और व्यवसायों के ऋणों के बारे में जानकारी एकत्र करती है और एक संख्यात्मक मान प्रदान करती है जिसे क्रेडिट स्कोर कहा जाता है जो उधारकर्ता की साख को इंगित करता है।

क्रेडिट एजेंसियों को समझना

क्रेडिट कार्ड कंपनियों और बैंकों जैसे लेनदारों और उधारदाताओं, क्रेडिट एजेंसियों को अपने ग्राहकों की उधार गतिविधि और इतिहास की रिपोर्ट करते हैं। व्यक्ति और व्यवसाय क्रेडिट एजेंसी या संबंधित तृतीय-पक्ष कंपनी से संपर्क करके और मामूली शुल्क देकर उनके बारे में रिपोर्ट की गई जानकारी की प्रतियां प्राप्त कर सकते हैं।

हालांकि, 1970 में फेडरल ट्रेड कमिशन ने फेयर क्रेडिट रिपोर्टिंग एक्ट (FCRA) पारित किया, जिसके लिए प्रमुख क्रेडिट एजेंसियों को अनुरोध पर हर 12 महीने में एक बार आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की एक मुफ्त कॉपी प्रदान करने की आवश्यकता होती है ।

क्रेडिट एजेंसियों को प्रदान की गई जानकारी में शामिल है कि उस उधारकर्ता के लिए कितना क्रेडिट उपलब्ध है, कितने उपलब्ध क्रेडिट का उन्होंने उपयोग किया है, और उनकी पुनर्भुगतान गतिविधि कैसी दिखती है। क्रेडिट एजेंसियां, जिन्हें क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के रूप में भी जाना जाता है, संभावित उधारदाताओं और लेनदारों को यह निर्धारित करने में मदद करती हैं कि किसी व्यक्ति या व्यवसाय को ऋण देना है या विस्तारित करना है, इस संभावना की भविष्यवाणी करके कि उधारकर्ता समय पर ऋण चुकाएगा।

तरीके क्रेडिट एजेंसियां वित्तीय लेनदेन को प्रभावित करती हैं

क्रेडिट एजेंसियों द्वारा प्रदान किए गए आकलन और रेटिंग वित्त-संचालित खरीद और गतिविधियों को प्रभावित कर सकते हैं जैसे कार खरीदना या अचल संपत्ति हासिल करने के लिए बंधक हासिल करना। इसके विपरीत, कॉलेज के छात्रों के लिए ट्यूशन ऋण की अदायगी क्रेडिट एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग को प्रभावित कर सकती है।

तीन उपभोक्ता क्रेडिट एजेंसियां ट्रांसयूनियन, इक्विफैक्स और एक्सपेरियन हैं। एक ही व्यक्ति के लिए एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग में भिन्नता हो सकती है। ये अंतर विभिन्न व्यवसायों और उधारदाताओं से कुछ एजेंसियों को उधार और पुनर्भुगतान गतिविधि के बारे में वित्तीय जानकारी की रिपोर्ट करने से हो सकता है, लेकिन तीनों को नहीं।

इन एजेंसियों द्वारा तैयार किए गए स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग ऋण अनुमोदन के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ नियोक्ता नौकरी के उम्मीदवारों पर विचार करते समय संभावित किराए की क्रेडिट रेटिंग का अनुरोध कर सकते हैं। यह स्थिति की प्रकृति के कारण हो सकता है, जिसके लिए राजकोषीय उत्तरदायित्व की उच्च भावना की आवश्यकता हो सकती है।

व्यवसायों का मूल्यांकन क्रेडिट एजेंसियों द्वारा भी किया जा सकता है, न केवल उनके द्वारा आवेदन किए गए वित्तपोषण को चुकाने के लिए उनकी वित्तीय फिटनेस के लिए, बल्कि व्यवसाय में संभावित निवेशकों के लिए भी। एक सौदे से पहले एक उचित परिश्रम प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, व्यवसाय के क्रेडिट स्कोर की जांच उस पार्टी द्वारा की जाएगी जो वित्तीय लेनदेन में संलग्न होना चाहती है। उदाहरण के लिए, एक संभावित खरीदार जो किसी व्यवसाय का अधिग्रहण करना चाहता है, वह सौदे को सुरक्षित करने से पहले उसके वित्तीय स्वास्थ्य को समझना चाहता है।

इसी तरह, कंपनी से सार्वजनिक पेशकश के लिए फंडिंग राउंड या संभावित खरीदारों में संभावित समर्थकों को अपनी योजनाओं को आगे बढ़ाने से पहले क्रेडिट एजेंसी से एक रिपोर्ट की आवश्यकता हो सकती है।