Investor's wiki

Kredi Ajansı

Kredi Ajansı

Kredi Acentesi Nedir?

ve borçlunun kredi itibarını gösteren, kredi puanı adı verilen sayısal bir değer atayan, kar amacı gütmeyen bir şirkettir .

Kredi Acentelerini Anlama

Kredi kartı şirketleri ve bankalar gibi alacaklılar ve borç verenler, müşterilerinin borçlanma faaliyetlerini ve geçmişini kredi kuruluşlarına bildirir. Kişiler ve işletmeler, kredi kuruluşu veya ilgili üçüncü taraf şirket ile iletişime geçerek ve cüzi bir ücret ödeyerek kendileri hakkında rapor edilen bilgilerin kopyalarını alabilirler.

Ancak, 1970 yılında Federal Ticaret Komisyonu, büyük kredi kuruluşlarının talep üzerine kredi raporunuzun ücretsiz bir kopyasını her 12 ayda bir sağlamasını gerektiren Adil Kredi Raporlama Yasası'nı (FCRA) kabul etti .

Kredi kuruluşlarına sağlanan bilgiler, o borçluya ne kadar kredi verildiğini, kullandıkları kredinin ne kadarını ve geri ödeme faaliyetlerinin nasıl göründüğünü içerir. Kredi derecelendirme kuruluşları olarak da bilinen kredi kuruluşları, borçlunun borcu zamanında geri ödeme olasılığını tahmin ederek, potansiyel borç verenlerin ve alacaklıların bir bireye veya işletmeye kredi vermeyi veya kredi vermeyi kararlaştırmasına yardımcı olur.

Kredi Acentelerinin Finansal İşlemleri Etkileme Yolları

Kredi kuruluşları tarafından sağlanan değerlendirmeler ve derecelendirmeler, araba satın almak veya gayrimenkul almak için ipotek sağlamak gibi finansmana dayalı satın alımları ve faaliyetleri etkileyebilir. Tersine, üniversite öğrencileri için öğrenim kredilerinin geri ödenmesi, kredi kuruluşları tarafından verilen notları etkileyebilir.

Üç tüketici kredi kuruluşu TransUnion, Equifax ve Experian'dır. Aynı kişi için acenteler tarafından verilen derecelendirmelerde farklılıklar olabilir. Bu farklılıklar, borçlanma ve geri ödeme faaliyetleriyle ilgili finansal bilgileri bazı kurumlara bildiren farklı işletmelerden ve borç verenlerden kaynaklanabilir, ancak üçüne birden değil.

Bu kurumlar tarafından oluşturulan puanlar ve kredi raporları, kredi onayı dışında başka amaçlar için de kullanılabilir. Örneğin, bazı işverenler, iş adaylarını değerlendirirken potansiyel işe alımların kredi notunu talep edebilir. Bu, yüksek bir mali sorumluluk duygusu gerektirebilecek pozisyonun doğasından kaynaklanıyor olabilir.

İşletmeler aynı şekilde kredi kuruluşları tarafından yalnızca başvurdukları finansmanı geri ödemeye mali uygunlukları açısından değil, aynı zamanda işletmedeki potansiyel yatırımcılar açısından da değerlendirilebilir. Bir anlaşmadan önceki durum tespiti sürecinin bir parçası olarak, işletmenin kredi puanı muhtemelen bir finansal işlem yapmak isteyen taraf tarafından incelenecektir. Örneğin, bir işletmeyi satın almak isteyen potansiyel bir alıcı, anlaşmayı güvence altına almadan önce finansal durumunu anlamak isteyebilir.

Benzer şekilde, bir finansman turundaki potansiyel destekçiler veya şirketten halka arz için potansiyel alıcılar, planlarını geliştirmeden önce bir kredi kuruluşundan rapor isteyebilir.