듀얼 뱅킹 시스템

듀얼 뱅킹 시스템이란 무엇입니까?

이중 은행 시스템은 미국에 존재하는 유형으로 주립 은행 과 국립 은행 이 다른 수준의 정부에서 승인 되고 감독됩니다. 미국 이중 은행 시스템에서 국립 은행은 연방법에 따라 인가되고 규제되며 연방 기관의 감독을 받습니다. 주립 은행은 주법에 따라 승인되고 규제되며 각 주의 은행 부서에서 감독합니다. 그러나 이중 시스템은 완벽하게 명확하지 않으며 일부 주립 은행은 두 수준에서 규제 기관에 응답합니다.

듀얼 뱅킹 시스템의 역사

미국의 이중 은행 시스템은 남북 전쟁 시대에 탄생했습니다. 에이브러햄 링컨(Abraham Lincoln) 대통령의 재무장관인 Salmon P. Chase는 1863년 국립은행법(National Bank Act of 1863)을 제정하려는 노력을 주도했으며, 그의 주요 목적은 북부가 남부를 물리칠 수 있도록 자금을 모으는 것이었습니다. 이것은 국가적 차원에서 공통 화폐의 발행을 통해 이루어져야 했습니다. 그때까지 국영 지폐 가 유통되고 있었습니다. 1863년 법은 주립 은행에 대한 경쟁을 불러일으켰고, 입법자는 다음 해에 주립 지폐 발행에 세금을 부과하는 수정안을 통과시켜 한 단계 더 나아갔습니다.

주립 은행의 수는 급격히 감소했지만 주립 은행의 주요 혁신인 요구불 예금 은 예금자가 언제든지 돈을 인출할 수 있게 함으로써 주립 은행의 수가 크게 회복되었습니다. 1864년에 주정부 지폐에 세금을 부과하는 개정안이 있은 후 10년 이내에 주립 은행은 국립 은행보다 더 많은 고객 예금을 요구했습니다.

현대의 이중 은행 시스템을 시작한 법률은 일반적으로 1913년 연방 준비 제도법(Federal Reserve Act )으로 간주되며, 이 법 에서 의회는 미국의 중앙 은행 역할을 하고 국가의 통화 정책을 안내하기 위해 연방 준비 제도를 만들었습니다.

오늘날의 듀얼 뱅킹 시스템

오늘날 컬럼비아 특별구를 포함한 50개 주 모두에는 자체 은행 규제 기관이 있습니다.

연방 준비 제도 이사회 또는 통화 감사국의 규제를 받습니다 . 또한 연방 준비 은행은 연방 예금 보험 공사 와 마찬가지로 특정 주정부 공인 은행에 대한 규제 권한을 가지고 있습니다.

또한 2010년에 설립된 소비자 금융 보호국(CFPB) 은 자산이 100억 달러 이상인 주립 은행과 국립 은행을 모두 규제하여 소비자법을 준수하도록 합니다.

###참고

이중 은행 시스템은 국가마다 의미가 다를 수 있습니다. 예를 들어 일부 이슬람 국가에서는 이슬람 은행과 기존 은행이 모두 있는 시스템을 말합니다.

듀얼 뱅킹 시스템의 장단점

이중 은행 시스템은 주립 은행과 국립 은행에 대한 두 가지 다른 규제 구조의 공존을 허용합니다. 이는 법적 대출 한도 를 포함하여 신용 규제 방식의 차이와 주마다 규칙의 차이로 해석됩니다. 부정적인 측면에서는 단일 은행 시스템에 존재하지 않는 은행가와 소비자 모두에게 일정 수준의 복잡성이 추가됩니다.

그러나 이중 구조는 시간의 시험을 견뎌낸 것으로 보이며 많은 경제학자들은 이것이 건전하고 활기찬 은행 시스템을 장려한다고 주장합니다. 국립 은행은 규모의 경제와 더 많은 자원의 적용에서 파생된 제품 및 서비스 혁신에서 오는 효율성을 제공할 수 있습니다.

반면에 주립 은행은 자신의 주 또는 마을에 있는 고객의 고유한 요구 사항에 보다 민첩하고 유연하게 대응할 수 있습니다. 그들의 혁신은 성공하면 다른 주에서도 받아들일 수 있습니다. 주 승인 지지자들은 주 규제 당국이 그들이 제공하는 커뮤니티를 더 잘 이해하고 있다고 주장합니다. Arkansas State Bank Department는 "주립 은행의 주요 규제 기관인 Arkansas Bank Commissioner와 State Bank Department는 그들이 규제하는 은행 기관에서 차로 가까운 거리에 있습니다.

이중 은행 시스템을 통해 은행은 원하는 전세 방식을 선택할 수 있으며 정부의 승인을 받아 전국에서 주 전세 또는 그 반대로 전환할 수 있습니다.

결론

역사적 이유로 미국에는 은행이 주 또는 연방 수준, 때로는 둘 다에서 승인되고 규제되는 이중 은행 시스템이 있습니다. 이중 은행 시스템의 지지자들은 각 은행 유형(국가 또는 주)이 특정 이점을 가지고 있으며 이 두 은행이 서로를 보완하고 보다 중요하고 혁신적인 은행 시스템을 생성한다고 주장합니다.

##하이라이트

• 이중 은행 시스템의 지지자들은 국립 은행이 더 큰 규모로부터 혜택을 받는 반면, 국영 은행은 더 혁신적이고 지역 사회의 요구에 맞출 수 있으며 두 유형이 서로를 보완한다고 주장합니다.

• 미국은 연방 수준에서 규제되는 국립 은행과 각 주에서 규제하는 주립 은행과 함께 이중 은행 시스템을 가지고 있습니다.

• 특정 주립 은행은 두 수준 모두에서 규제 대상이 되는 두 시스템 사이에 일부 중복이 있습니다.

##자주하는 질문

미국의 듀얼 뱅킹 시스템이란 무엇입니까?

미국에서 이중 은행은 은행이 국가 또는 주 수준에서 전세(또는 라이선스)될 수 있는 시스템을 나타냅니다. 은행은 다양한 법률 세트의 적용을 받으며 선택에 따라 다양한 규제 기관의 감독을 받습니다.

은행에 주 또는 연방 헌장이 있는지 어떻게 알 수 있습니까?

국립 은행은 이름에 "National"이라는 단어가 있거나 뒤에 "NA"라는 이니셜이 있습니다.

누가 신용 조합을 승인하고 규제합니까?

은행과 마찬가지로 신용 조합은 주 또는 연방 수준에서 승인되고 규제될 수 있습니다. NCUA( National Credit Union Administration ) 는 FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)가 두 가지 유형의 참여 은행을 모두 보장하는 것처럼 연방 신용협동조합을 감독 및 보증하며 참여하는 주정부 공인 신용협동조합을 보증합니다.

누가 저축 및 대출을 승인하고 규제합니까?

S&L 또는 절약이라고도 하는 저축 및 대출은 주 또는 연방 수준에서 승인되고 규제될 수도 있습니다. 통화 감사국은 연방 정부의 승인을 받은 저축 및 대출의 주요 규제 기관이며, FDIC(Federal Deposit Insurance Corporation)는 상속인과 협력하여 주정부의 승인을 받은 저축 및 대출을 규제합니다.