Dubbelt banksystem

Vad är ett dubbelt banksystem?

Ett dubbelbanksystem är den typ som finns i USA, där statliga banker och nationella banker är chartrade och övervakade på olika nivåer av myndigheter. Under det amerikanska dubbla banksystemet är nationella banker chartrade och reglerade enligt federal lag och övervakas av federala myndigheter. Statliga banker är chartrade och reglerade enligt statliga lagar och övervakas av sina respektive staters bankavdelningar. Det dubbla systemet är dock inte helt entydigt, med vissa statliga banker som svarar till tillsynsmyndigheter på båda nivåerna.

Det dubbla banksystemets historia

Det dubbla banksystemet i USA föddes under inbördeskriget. President Abraham Lincolns finanssekreterare, Salmon P. Chase, ledde arbetet med att skapa National Bank Act från 1863, vars huvudsakliga mål var att samla in pengar till norden för att besegra södern. Detta måste ske genom utgivning av en gemensam valuta på nationell nivå. Fram till den punkten var statliga sedlar i omlopp. 1863 års lag skapade konkurrens till statliga banker, och lagstiftarna gick ett steg längre nästa år genom att anta en ändring för att beskatta utgivningen av statliga sedlar.

Antalet statliga banker minskade dramatiskt, men en nyckelnyhet från statliga banker – anfordringsinsättningar , som gjorde det möjligt för insättare att ta ut sina pengar när som helst – ledde till en stark comeback i antalet statliga banker. Inom 10 år efter 1864 års ändring för att beskatta statliga sedlar, gjorde statliga banker anspråk på fler kundinsättningar än nationella banker.

Lagen som lanserade det moderna dubbla banksystemet anses allmänt vara 1913 års Federal Reserve Act,. där kongressen skapade Federal Reserve System för att fungera som USA :s centralbank och vägleda nationens penningpolitik.

Det dubbla banksystemet idag

Idag har alla 50 delstater, plus District of Columbia, sina egna banktillsynsmyndigheter.

Nationella banker regleras av Federal Reserve System eller Office of the Comptroller of the Currency,. beroende på deras struktur. Federal Reserve har också en viss tillsynsbefogenhet över vissa statligt godkända banker, liksom Federal Deposit Insurance Corporation.

Dessutom reglerar Consumer Financial Protection Bureau (CFPB),. som skapades 2010, både statliga och nationella banker med tillgångar på 10 miljarder USD eller mer för att säkerställa att de följer konsumentlagarna.

###Obs

Ett dubbelt banksystem kan betyda olika saker i olika länder. I vissa muslimska länder hänvisar det till exempel till ett system med både islamiska och konventionella banker.

För- och nackdelar med det dubbla banksystemet

Det dubbla banksystemet möjliggör samexistensen av två olika regleringsstrukturer för statliga och nationella banker. Detta leder till skillnader i hur kredit regleras, inklusive lagliga utlåningsgränser,. såväl som variationer i regler från stat till stat. På den negativa sidan lägger det till en viss komplexitet för både bankirer och konsumenter som inte skulle finnas i ett enda banksystem.

Den dubbla strukturen verkar dock ha stått emot tidens tand och många ekonomer hävdar att den uppmuntrar ett sunt och levande banksystem. Nationalbanker kan erbjuda effektivitetsvinster som kommer från skalfördelar och produkt- och tjänsteinnovationer som härrör från användningen av deras större resurser.

Statliga banker, å andra sidan, kan vara smidigare och flexiblare när det gäller att svara på de unika behoven hos kunder i sin egen stat eller till och med staden. Deras innovationer, när de är framgångsrika, kan sedan plockas upp av andra stater. Förespråkare av statlig chartring hävdar att statliga tillsynsmyndigheter bättre förstår de samhällen de tjänar. Som Arkansas State Bank Department uttrycker det, "Som den primära tillsynsmyndigheten för en statlig bank är Arkansas Bank Commissioner och State Bank Department inte mycket mer än en kort bilresa eller ett kort telefonsamtal från bankinstitutioner som de reglerar."

Det dubbla banksystemet tillåter också banker att välja hur de vill bli chartrade, och de kan byta från nationell till statlig charter, eller vice versa, med regeringens godkännande.

Poängen

Av historiska skäl har USA ett dubbelt banksystem där banker är chartrade och reglerade på antingen statlig eller federal nivå, och ibland båda. Förespråkare av det dubbla banksystemet hävdar att varje typ av bank, nationell eller stat, har vissa fördelar och att de två kompletterar varandra och skapar ett mer vitalt och innovativt banksystem.

##Höjdpunkter

• Förespråkare av det dubbla banksystemet hävdar att nationella banker drar nytta av deras större skala, medan statliga banker kan vara mer innovativa och anpassade till behoven i deras samhällen, och att de två typerna kompletterar varandra.

– USA har ett dubbelt banksystem, med nationella banker reglerade på federal nivå och delstatsbanker reglerade av varje stat.

– Det finns en viss överlappning mellan de två systemen, med vissa statliga banker som är föremål för reglering på båda nivåerna.

##FAQ

Vad är det dubbla banksystemet i USA?

I USA hänvisar dual banking till ett system där banker kan chartras (eller licensieras) på antingen nationell eller statlig nivå. Banker är föremål för olika uppsättningar av lagar och övervakas av olika tillsynsmyndigheter beroende på vad de väljer.

Hur vet du om en bank har en statlig eller federal stadga?

En nationell bank kommer att ha ordet "National" i sitt namn eller initialerna "NA" efter sig.

Vem stiftar och reglerar kreditföreningar?

Liksom banker kan kreditföreningar chartras och regleras på antingen statlig eller federal nivå. National Credit Union Administration (NCUA) övervakar och försäkrar federala kreditföreningar och försäkrar deltagande statligt godkända sådana, ungefär som Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) försäkrar deltagande banker av båda typerna.

Vem chartrar och reglerar sparande och lån?

Sparande och lån, även kända som S&L eller sparsamhet, kan också chartras och regleras på antingen statlig eller federal nivå. Office of the Comptroller of the Currency är den primära regulatorn av federalt chartrade besparingar och lån, medan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) reglerar statligt chartrade besparingar och lån, i samordning med arvinge respektive stat.