デュアルバンキングシステム

##デュアルバンキングシステムとは何ですか？

デュアルバンキングシステムは、米国に存在するタイプであり、州の銀行と国立銀行は、政府のさまざまなレベルでチャーターされ、監督されています。米国のデュアルバンキングシステムでは、国立銀行は連邦法の下でチャーターおよび規制され、連邦機関によって監督されています。州の銀行は、州法に基づいて認可および規制されており、それぞれの州の銀行部門によって監督されています。ただし、一部の州立銀行は両方のレベルの規制当局に回答しているため、デュアルシステムは完全に明確ではありません。

##デュアルバンキングシステムの歴史

米国のデュアルバンキングシステムは、南北戦争の時代に生まれました。エイブラハムリンカーン大統領の財務長官であるサーモンP.チェイスは、1863年の国立銀行法を制定する取り組みを主導しました。その主な目的は、北部が南部を打ち負かすための資金を調達することでした。これは、国レベルでの共通通貨の発行を介して行われなければなりませんでした。その時点まで、州の紙幣が流通していた。 1863年の法律は州の銀行との競争を生み出し、立法府は翌年、州の紙幣の発行に課税する改正案を可決することでさらに一歩進んだ。

州立銀行の数は劇的に減少しましたが、州立銀行による重要な革新であるデマンドデポジットは、預金者がいつでもお金を引き出すことができるようにし、州立銀行の数を大幅に回復させました。 1864年に州の紙幣に課税が改正されてから10年以内に、州の銀行は国立銀行よりも多くの顧客預金を主張しました。

1913年の連邦準備法であると考えられており、議会は米国の中央銀行として機能し、国の金融政策を導くために連邦準備制度を創設しました。

##今日のデュアルバンキングシステム

現在、50州すべてに加えて、コロンビア特別区にも独自の銀行規制当局があります。

、その構造に応じて、連邦準備制度または通貨監督庁によって規制されています。連邦準備制度はまた、連邦預金保険公社と同様に、特定の公認銀行に対していくつかの規制当局を持っています。

さらに、2010年に設立された消費者金融保護局（CFPB）は、消費者法の遵守を確保するために、100億ドル以上の資産を持つ州立銀行と国立銀行の両方を規制しています。

###注

デュアルバンキングシステムは、国によって意味が異なる場合があります。たとえば、一部のイスラム教国では、イスラム銀行と従来の銀行の両方を備えたシステムを指します。

##デュアルバンキングシステムの長所と短所

デュアルバンキングシステムは、州立銀行と国立銀行の2つの異なる規制構造の共存を可能にします。これは、法的な貸付限度額や州ごとの規則の違いなど、信用の規制方法の違いにつながります。マイナス面としては、単一の銀行システムには存在しない、銀行家と消費者の両方にある程度の複雑さが加わります。

しかし、二重構造は時の試練に耐えてきたようであり、多くのエコノミストは、それが健全で活気のある銀行システムを促進すると主張しています。国立銀行は、規模の経済と、より多くのリソースを活用することで得られる製品とサービスの革新から生まれる効率を提供できます。

一方、州の銀行は、自分の州や町の顧客の固有のニーズに対応する際に、より機敏で柔軟になる可能性があります。彼らの革新は、成功すると、他の州によって取り上げられる可能性があります。州の用船者は、州の規制当局が彼らが奉仕するコミュニティをよりよく理解していると主張しています。アーカンソー州銀行局が述べているように、「州銀行の主要な規制当局として、アーカンソー銀行コミッショナーと州銀行局は、規制する銀行機関から車ですぐ、または電話ですぐに行くことができます。」

デュアルバンキングシステムでは、銀行が用船方法を選択することもでき、政府の承認を得て、国の用船から州の用船に、またはその逆に切り替えることができます。

##結論

歴史的な理由から、米国には、銀行が州レベルまたは連邦レベルのいずれか、場合によっては両方でチャーターおよび規制されるデュアルバンキングシステムがあります。デュアルバンキングシステムの支持者は、国または州の各タイプの銀行には特定の利点があり、2つは互いに補完し合い、より重要で革新的なバンキングシステムを作成すると主張しています。

##ハイライト

-デュアルバンキングシステムの支持者は、国営銀行はより大きな規模の恩恵を受ける一方で、国営銀行はより革新的でコミュニティのニーズに合わせることができ、2つのタイプは互いに補完し合うと主張しています。

-米国にはデュアルバンキングシステムがあり、国営銀行は連邦レベルで規制され、州立銀行は各州で規制されています。

-2つのシステムの間にはいくつかの重複があり、特定の州の銀行は両方のレベルの規制の対象となっています。

＃＃よくある質問

###米国のデュアルバンキングシステムとは何ですか？

米国では、デュアルバンキングとは、銀行を国レベルまたは州レベルでチャーター（またはライセンス）できるシステムを指します。銀行はさまざまな法律の対象となり、選択した規制当局によって監督されています。

###銀行に州憲章または連邦憲章があるかどうかをどのように判断しますか？

国立銀行の名前には「National」という単語が含まれ、その後にイニシャル「NA」が付けられます。

###誰が信用組合をチャーターして規制しますか？

銀行と同様に、信用組合は州または連邦レベルのいずれかでチャーターおよび規制することができます。 National Credit Union Administration （NCUA）は、連邦預金保険公社（FDIC）が両方のタイプの参加銀行に保険をかけるのと同様に、連邦信用組合を監督および保証し、参加している州公認の組合に保険をかけます。

###誰が貯蓄貸付をチャーターし、規制しますか？

S＆Lまたは倹約としても知られる貯蓄貸付は、州または連邦レベルのいずれかでチャーターおよび規制することもできます。通貨監督庁は、連邦公認の貯蓄貸付の主要な規制当局であり、連邦預金保険公社（FDIC）は、それぞれの州の相続人と協力して、州公認の貯蓄貸付を規制しています。