Sistem Perbankan Dwi
Apakah Itu Sistem Perbankan Dwi?
Sistem dwi perbankan ialah jenis yang wujud di Amerika Syarikat, di mana bank negara dan bank negara disewa dan diselia di peringkat kerajaan yang berbeza. Di bawah sistem dwi perbankan AS, bank negara disewa dan dikawal di bawah undang-undang persekutuan dan diselia oleh agensi persekutuan. Bank negeri disewa dan dikawal selia di bawah undang-undang negeri dan diselia oleh jabatan perbankan negeri masing-masing. Sistem dwi itu tidak begitu jelas, bagaimanapun, dengan beberapa bank negeri menjawab kepada pengawal selia di kedua-dua peringkat.
Sejarah Sistem Perbankan Dwi
Sistem dwi perbankan di AS dilahirkan semasa era Perang Saudara. Setiausaha Perbendaharaan Presiden Abraham Lincoln, Salmon P. Chase, mengetuai usaha untuk mewujudkan Akta Bank Negara 1863, yang objektif utamanya adalah untuk mengumpul wang bagi Utara untuk mengalahkan Selatan. Ini perlu dilakukan melalui pengeluaran mata wang biasa di peringkat nasional. Sehingga ketika itu, wang kertas negara sedang dalam edaran. Akta 1863 mewujudkan persaingan kepada bank-bank negara, dan penggubal undang-undang melangkah lebih jauh pada tahun berikutnya dengan meluluskan pindaan untuk mengenakan cukai terhadap pengeluaran wang kertas negara.
Bilangan bank negara menurun secara mendadak, tetapi inovasi utama oleh bank negara— deposit permintaan,. yang membenarkan pendeposit mengeluarkan wang mereka pada bila-bila masa—mengembalikan semula bilangan bank negara. Dalam tempoh 10 tahun dari pindaan 1864 kepada wang kertas negara cukai, bank negara menuntut lebih banyak deposit pelanggan daripada bank negara.
Undang-undang yang melancarkan sistem dwi perbankan moden secara amnya dianggap sebagai Akta Rizab Persekutuan 1913,. di mana Kongres mencipta Sistem Rizab Persekutuan untuk berfungsi sebagai bank pusat Amerika Syarikat dan membimbing dasar monetari negara.
Sistem Perbankan Dwi Hari Ini
Hari ini, semua 50 negeri, termasuk Daerah Columbia, mempunyai pengawal selia bank mereka sendiri.
Bank negara dikawal oleh Sistem Rizab Persekutuan atau Pejabat Pengawal Mata Wang,. bergantung pada strukturnya. Rizab Persekutuan juga mempunyai beberapa pihak berkuasa kawal selia ke atas bank berpiagam kerajaan tertentu, seperti juga Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan.
Selain itu, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB),. yang diwujudkan pada tahun 2010, mengawal selia bank negeri dan negara dengan aset $10 bilion atau lebih untuk memastikan pematuhan mereka terhadap undang-undang pengguna.
###Nota
Sistem dwi perbankan boleh membawa maksud yang berbeza di negara yang berbeza. Di sesetengah negara Islam, sebagai contoh, ia merujuk kepada sistem dengan kedua-dua bank Islam dan konvensional.
Kebaikan dan Keburukan Sistem Perbankan Dwi
Sistem dwi perbankan membolehkan kewujudan bersama dua struktur kawal selia yang berbeza untuk bank negeri dan negara. Ini diterjemahkan kepada perbezaan dalam cara kredit dikawal, termasuk had pinjaman yang sah,. serta variasi dalam peraturan dari negeri ke negeri. Di sisi negatifnya, itu menambah tahap kerumitan tertentu untuk kedua-dua jurubank dan pengguna yang tidak akan terdapat dalam satu sistem perbankan.
Walau bagaimanapun, struktur dwi tersebut nampaknya telah bertahan dalam ujian masa, dan ramai ahli ekonomi berpendapat bahawa ia menggalakkan sistem perbankan yang kukuh dan bertenaga. Bank negara boleh menawarkan kecekapan yang datang daripada skala ekonomi dan inovasi produk dan perkhidmatan yang diperoleh daripada penggunaan sumber mereka yang lebih besar.
Bank negara, sebaliknya, boleh menjadi lebih lincah dan fleksibel dalam bertindak balas terhadap keperluan unik pelanggan di negeri mereka sendiri atau bahkan di bandar. Inovasi mereka, apabila berjaya, kemudian boleh diambil oleh negeri lain. Penyokong penyewaan negeri berpendapat bahawa pengawal selia negeri lebih memahami komuniti yang mereka berkhidmat. Seperti yang dinyatakan oleh Jabatan Bank Negara Arkansas, "Sebagai pengawal selia utama bank negara, Pesuruhjaya Bank Arkansas dan Jabatan Bank Negara hanyalah perjalanan singkat atau panggilan telefon singkat dari institusi perbankan yang mereka kawal."
Sistem dwi perbankan juga membolehkan bank memilih cara mereka ingin disewa, dan mereka boleh bertukar daripada penyewaan negara ke negeri, atau sebaliknya, dengan kelulusan kerajaan.
Garisan bawah
Atas sebab sejarah, Amerika Syarikat mempunyai sistem dwi perbankan di mana bank disewa dan dikawal sama ada di peringkat negeri atau persekutuan, dan kadangkala kedua-duanya. Penyokong sistem dwi perbankan berpendapat bahawa setiap jenis bank, negara atau negeri, mempunyai kelebihan tertentu dan kedua-duanya saling melengkapi dan mewujudkan sistem perbankan yang lebih penting dan inovatif.
##Sorotan
Penyokong sistem dwi perbankan berpendapat bahawa bank negara mendapat manfaat daripada skala yang lebih besar, manakala bank negara boleh menjadi lebih inovatif dan selaras dengan keperluan komuniti mereka, dan kedua-dua jenis itu saling melengkapi antara satu sama lain.
Amerika Syarikat mempunyai sistem dwi perbankan, dengan bank negara dikawal pada peringkat persekutuan dan bank negeri dikawal oleh setiap negeri.
Terdapat beberapa pertindihan antara kedua-dua sistem, dengan bank negeri tertentu tertakluk kepada peraturan pada kedua-dua peringkat.
##Soalan Lazim
Apakah Sistem Perbankan Dwi di Amerika Syarikat?
Di Amerika Syarikat, dwi perbankan merujuk kepada sistem di mana bank boleh disewa (atau dilesenkan) sama ada di peringkat kebangsaan atau negeri. Bank tertakluk kepada set undang-undang yang berbeza dan diawasi oleh agensi kawal selia yang berbeza bergantung pada yang mereka pilih.
Bagaimana Anda Mengetahui jika Bank Mempunyai Piagam Negeri atau Persekutuan?
Sebuah bank negara akan mempunyai perkataan "Nasional" dalam namanya atau huruf "NA" selepasnya.
Siapa yang Mepiagam dan Mengawal Kesatuan Kredit?
Seperti bank, kesatuan kredit boleh disewa dan dikawal sama ada di peringkat negeri atau persekutuan. Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan (NCUA) menyelia dan menginsuranskan kesatuan kredit persekutuan dan menginsuranskan kesatuan kredit persekutuan yang mengambil bahagian, sama seperti Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) menginsuranskan bank yang mengambil bahagian dari kedua-dua jenis.
Siapa yang Mepiagam dan Mengawal Simpanan dan Pinjaman?
Simpanan dan pinjaman, juga dikenali sebagai S&L atau jimat, juga boleh disewa dan dikawal sama ada di peringkat negeri atau persekutuan. Pejabat Pengawal Mata Wang ialah pengawal selia utama simpanan dan pinjaman bercarter persekutuan, manakala Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) mengawal selia simpanan dan pinjaman berpiagam negeri, dengan penyelarasan dengan negeri pewaris masing-masing.
