홍수 보험

집이 홍수 지역 또는 그 근처에 있는 경우 홍수 위험을 관리하고 투자를 보호하기 위한 올바른 조치를 취하는 데 관심이 있을 수 있습니다. 많은 주택 소유자의 경우 이러한 단계에는 주택을 보호할 수 있는 올바른 홍수 보험을 찾는 것이 포함됩니다. 이 유형의 보장은 폭우, 눈보라, 녹는 얼음과 눈, 범람하는 빗물 배수관 또는 제방 등으로 인한 홍수와 같은 외부 유발 홍수로 인한 피해를 보상하도록 설계되었습니다. — 그러나 그것은 표준 가정 정책의 일부가 아닙니다.

운 좋게도 홍수 피해는 표준 주택 보험 정책에서 제외되지만 별도의 홍수 보험 정책이나 표준 주택 정책에 대한 보증으로 여전히 보장을 받을 수 있습니다. 이러한 유형의 보험 상품은 일반적으로 개인 운송업체 또는 NFIP(National Flood Insurance Program)를 통해 구매할 수 있습니다. 즉, 홍수 보험 정책에 대해 알아야 할 몇 가지 고유한 기능과 주의 사항이 있으며 홍수 정책이 특정 요구 사항에 맞는지 확인하는 것이 중요합니다. 그렇게 하려면 홍수 보험 정책이 정확히 무엇을 다루고 어떻게 작동하는지 이해해야 합니다.

홍수 보험이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?

홍수 보험은 일반적으로 홍수 관련 피해로부터 집과 개인 소지품을 보장하는 독립형 보험 정책입니다. 홍수는 일반적으로 건조한 땅에 물이 범람하는 것으로 정의되지만 홍수 정책에는 몇 가지 예외 사항이 있습니다. 예를 들어, 산사태는 일반적으로 홍수 보험이 적용되지 않습니다.

홍수 보험에 가입하면 홍수 관련 손실이 전통적인 주택 소유자, 콘도 소유자 또는 세입자 보험으로 보상되지 않기 때문에 유익할 수 있습니다. 홍수 보험 정책은 NFIP(National Flood Insurance Program) 및 일부 민간 보험 회사를 통해 제공됩니다. 그러나 Kin과 같은 일부 주택 소유자 보험 회사는 보증으로 홍수 보장을 제공합니다.

홍수 보험 정책에 적용되는 일반적으로 30일의 대기 기간이 있습니다. 그러나 이 기간은 주택을 폐쇄하거나 재융자하기 위해 홍수 보험이 필요한 경우와 주택이 특정 기간 내에 새로 지정된 홍수 구역에 포함된 경우를 포함하여 몇 가지 시나리오에서 면제될 수 있습니다.

홍수 보험은 무엇을 보장합니까?

국가 홍수 보험 프로그램의 홍수 보험에는 주거 보장과 내용 보장의 두 가지 보장 유형이 있습니다.

• 주거 보장: 이것은 홍수 보험의 근간이며 증권을 구매하는 데 필수적입니다. 거주 보장을 포기할 수 없습니다. 주거 보장은 홍수로 인해 집 구조, 빌트인 가전제품 및 부속 구조물에 발생할 수 있는 피해로부터 재정적 보호를 제공하며 한도는 $250,000입니다.

• 콘텐츠 보장: 콘텐츠 보장은 보험 한도 내에서 의류, 가구 및 가정 장식을 포함한 소지품을 보장합니다. 이것은 선택적 보장이며 개인 자산 보장 없이 NFIP 홍수 보험을 구입할 수 있습니다. NFIP 정책은 콘텐츠 보장을 $100,000로 제한합니다.

민간 보험 회사는 NFIP 정책에 비해 더 많은 정책 옵션, 더 높은 주거 및 콘텐츠 한도, 다양한 홍수 보험료를 제공할 수 있습니다. NFIP보다 민간 통신사를 통해 다른 보장 또는 더 높은 보장 한도를 구매할 수 있으므로 홍수 발생 시 더 안심할 수 있습니다. 대부분의 개인 정책은 NFIP 계획의 30일 대기 기간에 비해 10일 이내에 활성화될 수도 있습니다. 주택 보험과 마찬가지로 몇 가지 다른 개인 홍수 보험 회사로부터 견적을 받는 것이 가장 좋은 가격으로 귀하의 필요에 가장 적합한 홍수 보험을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

홍수 보험이 적용되지 않는 것은 무엇입니까?

주택 보험 정책과 마찬가지로 홍수 보험 정책에는 제외 사항이 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 방지할 수 있었던 습기, 곰팡이 또는 곰팡이로 인한 손상

• 지구운동으로 인한 피해

• 데크, 파티오 및 수영장과 같은 야외 소지품 및 조경 손상

집 손상으로 인해 실향민이 된 경우 홍수 보험에 추가 생활비 보장이 포함되지 않을 수 있습니다.

홍수 보험은 실제 홍수로 인한 피해를 보상하기 위해 고안되었습니다. 홍수는 일반적으로 일반적으로 건조한 땅에 물이 고이는 것으로 정의됩니다. 집의 내부 원인으로 인한 물 손상(예: 집수 펌프 고장으로 인해 지하실에 물이 역류하거나 파이프가 터져 벽이나 바닥에 물 손상이 발생하는 경우)은 홍수 보험이 적용되지 않지만 주택 보험으로 보상받을 수 있습니다. 귀하가 가지고 있는 추가 보장에 따라 정책.

집주인 보험이 있습니다. 그것으로 충분합니까?

주택 소유자 보험 및 세입자 보험 정책은 배관 관련 물 손상 및 누수에 대한 보호를 제공할 수 있지만 자연 발생 홍수로 인한 손실은 보상하지 않습니다. 홍수가 지역에 피해를 줄 수 있기 때문입니다. 많은 민간 보험 회사는 그렇게 많은 금액을 지불해야 하는 재정적 스트레스를 견디도록 구조화되어 있지 않습니다. 홍수 피해 청구를 지불할 수 있는 능력을 보장하기 위해 보험 회사는 주택 보험료를 크게 인상해야 합니다.

귀하의 지역이 홍수로부터 비교적 안전하다고 생각할 수 있지만 FEMA(연방 비상 관리국)에 따르면 모든 미국 카운티의 99%가 1996년과 2019년 사이에 홍수 사건을 경험했습니다. 홍수 피해에 대한 평균 NFIP 청구 지불액은 $52,000입니다.

홍수 보험이 필요합니까? 대답은 각 주택 소유자에 따라 다릅니다. 다음과 같은 경우 홍수 보험이 필요할 수 있습니다.

• 당신의 집은 홍수 지역에 있고 정부가 지원하는 모기지가 있습니다. 모기지 회사는 이 경우 홍수 보험이 필요할 것입니다. 홍수 보험료는 일반적으로 구매 시 전액을 지불해야 한다는 점을 다시 한 번 말씀드립니다.

• 귀하의 집은 홍수 위험이 높은 지역에 있습니다. FEMA의 매핑 도구를 사용하여 홍수 위험을 확인할 수 있습니다. 귀하의 지역에서 홍수가 일반적이거나 발생할 가능성이 있는 경우 홍수 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 일반적으로 30일의 대기 기간이 있으므로 예측에 홍수를 일으킬 수 있는 폭풍이 올 때까지 기다리지 않으려는 것을 기억하십시오.

• 홍수 피해를 복구할 재정적 여유가 없습니다. 홍수 지역이 아니더라도 재산이 침수될 수 있습니다. 홍수 후 집을 수리하거나 소지품을 교체할 재정이 없다면 홍수 보험을 고려해 볼 수 있습니다.

홍수보험의 종류

이전에는 홍수 보험을 구매할 수 있는 유일한 방법은 NFIP를 통해서였습니다. 그러나 지난 몇 년 동안 일부 민간 항공사에서 홍수 보험을 제공하기 시작했습니다. 개인 홍수 보험 대 NFIP 보장, 프로그램 간의 차이점을 이해하면 견적을 요청할 최고의 홍수 보험 회사를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 민간 홍수 보험은 정부 규정의 제약을 받지 않으며 NFIP 정책보다 더 많은 보장 옵션이나 더 높은 한도를 제공할 수 있습니다. 어떤 옵션을 사용할 수 있는지 논의하기 위해 지역 보험 대리인에게 연락하여 개인 홍수 보험 견적을 얻을 수 있습니다. 몇몇 민간 보험사와 NFIP로부터 견적을 받아보면 어떤 옵션이 적합한지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

국가 홍수 보험 프로그램(NFIP)

전국 홍수 보험 프로그램은 주택 소유자에게 연방 정부가 지원하는 홍수 보험에 대한 액세스 권한을 제공합니다. NFIP 보험은 홍수 위험에 관계없이 누구나 이용할 수 있으며 건물 보험은 최대 $250,000, 내용 보험은 $100,000입니다. 상업용 부동산은 건물 커버리지에서 최대 $500,000, 콘텐츠에 대해 최대 $500,000를 얻을 수 있습니다. 이러한 보장 유형에는 일반적으로 별도의 공제액이 있으며 별도로 구매해야 할 수도 있습니다.

홍수 보험은 NFIP에서 직접 발행하거나 WYO(Write Your Own) 보험이라는 NFIP 프로그램을 통해 다양한 보험 회사에서 발행할 수 있습니다. WYO 프로그램을 통해 보험 회사는 정책을 발행하고 서비스를 제공합니다. 그러나 NFIP는 정책과 관련하여 승인된 청구를 지불할 책임이 있습니다. WYO 프로그램에 참여하는 회사나 민간 시장을 통해 홍수 보험에 가입할 수 있습니다. 이러한 유형의 보장은 보증을 통해 주택 소유자 보험에 추가되거나 독립형 보험으로 제공될 수 있습니다.

개인 홍수 보험

민간 홍수 보험은 연방 정부의 지원을 받지 않는 경우를 제외하고 홍수 피해로부터 주택의 구조와 그 내용물을 보장합니다. 대신, 민간 홍수 보험사는 손실을 충당하기 위해 재보험자나 보험료에서 징수한 돈에 의존하는 회사입니다. 따라서 연방 정부가 홍수 보험 정책을 인수하는 대신 독립 회사에서 인수합니다.

사설 홍수 보험은 NFIP 보험보다 더 강력할 수 있으며 연방에서 승인하는 보험보다 더 많은 보장 옵션과 더 높은 보험 한도에 액세스할 수 있습니다. 또한 개인 홍수 보험에 대한 대기 시간은 NFIP가 요구하는 30일 기간보다 짧을 수 있습니다.

홍수 보험 비용은 얼마입니까?

NFIP를 통한 홍수 보험의 평균 연간 비용은 2019년에 $700였습니다. 그러나 2021년 10월 FEMA는 보험료를 결정할 때 다양한 요소를 고려하는 위험 등급 2.0 프로그램을 사용하기 시작했습니다. 이 프로그램은 저가 주택과 고가 주택 사이의 가격 격차를 줄이고 개별 부동산의 홍수 피해 위험을 보다 정확하게 평가하도록 설계되었습니다.

민간 보험사를 통해 보장을 선택하는 경우 요금은 회사마다 다릅니다. 또한 홍수 보험 가격은 다음을 포함한 여러 요인에 따라 달라집니다.

• 홍수 지역 및 홍수 위험

• 시대와 건축

• 적용 범위 제한

• 공제액 수준

홍수 보험 정책은 일반적으로 전액 지불 요건을 포함하므로 보험을 구매할 때와 갱신할 때 전체 연간 보험료를 지불할 준비를 해야 합니다.

홍수 보험 비용을 낮추는 방법

홍수 보험은 귀하의 주택 보험 보험 비용보다 더 비쌀 수 있지만 위험 등급 2.0 시스템은 일부 NFIP 보험 계약자의 홍수 보험 비용을 낮출 것으로 예상됩니다. 커뮤니티가 FEMA 커뮤니티 평가 시스템(CRS)에 참여하는 경우에도 할인을 받을 수 있습니다. 이것은 귀하의 커뮤니티가 NFIP 요구 사항을 넘어 홍수 관리 프로그램을 만들었음을 의미합니다.

NFIP에서 보험을 받든 민간 통신사에서 보험을 받든 보험료를 낮추는 데 도움이 될 수 있는 다른 단계가 있습니다. 보험 한도 및 공제액을 조정하거나, 연간 고도 증명서를 제공하거나, 청구 시 손상을 최소화하기 위해 주택을 개조하여 보험료를 낮출 수 있습니다. 또한, 둘 이상의 운송업체에 홍수 보험 적용 범위에 대한 견적을 요청하거나 보험 한도를 조정하면 예산 내에서 홍수 보험 상품을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

자주 묻는 질문

최고의 홍수 보험 회사는 무엇입니까?

홍수 보험은 주택 소유자 보험만큼 다양하지 않지만, 귀하를 위한 최고의 홍수 보험 회사는 여전히 개인의 필요, 필요 및 상황에 따라 다릅니다. 예를 들어, 고위험 홍수 지역의 주택 소유자는 저위험 지역의 주택 소유자와 다른 보장 요구 사항을 가질 수 있습니다. 또한 일부 주택 소유자는 개인 자산에 대한 보장을 원하는 반면 다른 주택 소유자는 해당 옵션을 포기할 수 있습니다. 홍수 보험 대리인과 이야기하고 민간 운송업체 및 NFIP로부터 견적을 받는 것은 귀하의 상황에 적합한 보험을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.

홍수 보험이 얼마나 필요합니까?

홍수는 파괴적일 수 있으므로 가능한 경우 수리비를 직접 지불해야 하는 위험으로부터 재정을 보호할 수 있도록 주택을 대체 가치로 보험에 가입하는 것을 고려해야 합니다. 개인 자산 보장을 거부할 수는 있지만 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다. 홍수 피해 후 소지품 수리 또는 교체 비용은 콘텐츠 보장을 구매하지 않는 한 보장되지 않습니다. NFIP 정책의 최대 자산은 $250,000이며, 이로 인해 일부 주택 소유자는 교체 보장에 훨씬 미치지 못할 수 있습니다. 얼마나 많은 보장을 구매해야 할지 확신이 서지 않으면 결정에 도움을 줄 수 있는 보험 대리인과 필요 사항을 검토하는 것을 고려할 수 있습니다.

홍수 보험은 침수된 지하실에 적용됩니까?

홍수의 원인과 정책의 세부 사항에 따라 다릅니다. 집수 펌프 고장으로 인해 지하실이 침수된 경우 홍수 보험은 이를 보장하지 않지만 물 백업 보증이 있는 경우 주택 보험이 적용될 수 있습니다. NFIP는 고위험 지역의 신축 건물에서 지하실을 금지하고 배제합니다. 지하실은 심각한 홍수 피해를 입을 위험이 더 높기 때문에 대리인과 상의하고 보험 증권을 주의 깊게 읽어 보험 적용 범위를 결정해야 합니다.

##하이라이트

• 연방 국가 홍수 보험 프로그램(NFIP)은 NFIP 지정 범람원에 있는 것으로 결정된 주택 소유자와 함께 참여 커뮤니티의 주택 소유자에게 홍수 보험을 제공합니다. 정책은 민간 보험사를 통해 제공되지만 정부가 요율을 설정합니다 .

• 홍수 보험 상품의 가격은 자산이 위치한 NFIP 지정 홍수 지역과 자산의 연령, 높이, 층수를 기준으로 합니다.

• 홍수 보험 정책은 모든 주거용 및 상업용 부동산에 사용할 수 있습니다.

• 홍수보험은 특히 홍수로 인한 수해로 인한 주택 손실을 보상하는 재산 보험의 한 유형입니다.

• 홍수 보험의 평균 비용은 $700이나 최종 금액은 다른 요인들 중에서 구조물의 위치, 유형 및 크기에 따라 다릅니다.