케니 규칙
์ผ๋ ๋ฒ์น์ด๋ ๋ฌด์์ ๋๊น?
๋ณดํ ๊ณ์ฝ์ ์์ฌ๊ธ ์ ๋ํ ๋ฏธ๊ฒฝ๊ณผ ๋ณดํ๋ฃ ์ ๋ชฉํ๋ฅผ 2:1๋ก ์ค์ ํ๋ ๋น์จ์ ๋งํฉ๋๋ค . Roger Kenney๊ฐ ๊ฐ๋ฐํ ์ด ์งํ๋ ๋ณดํ ํ์ฌ์ ํ์ฐ ์ํ์ ํ์ ํ๊ณ ์ค์ด๋ ๋ฐ ๋์์ด ๋ฉ๋๋ค. ์ด ๊ท์น์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ฌ์ฐ ๋ฐ ์ํด ๋ณดํ์ ์์ฑํ๋ ํ์ฌ์์ ์ฌ์ฉํฉ๋๋ค. ๊ท์ ๊ธฐ๊ด์ ๋ณดํ์๊ฐ ์ฒญ๊ตฌ์ก์ ์ง๋ถํ๊ณ ์ง๋ถ ๋ฅ๋ ฅ์ ์ ์งํ ์ ์๋๋ก Kenney ๊ท์น์ ์ฌ์ฉํ ์ ์์ต๋๋ค.
์ผ๋ ๋ฒ์น ์ดํดํ๊ธฐ
Kenney ๊ท์น์ 1949๋ ์ Fundamentals of Fire and Casualty Insurance Strength๋ผ๋ ์ฑ ์ ์ถํํ ๋ณดํ ์ฌ์ ์ ๋ฌธ๊ฐ์ธ Roger Kenney์ ์ด๋ฆ์ ๋ฐ์ ๋ช ๋ช ๋์์ต๋๋ค. Kenney๋ ์ฌ์ฐ ๋ณดํ ์ ์ฑ ์ ์ธ์ ํ๋ ๋ฐ ์ค์ ์ ๋์์ง๋ง ๊ท์น์ ๋ค์์ ์ํํ๋ ๋ณดํ์ฌ์ ์ ์ฉ๋์์ต๋๋ค. ์ฑ ์ ๋ณดํ ์ ํฌํจํ ๋ค๋ฅธ ์ ํ์ ๋ณดํ์ ์ธ์ ํฉ๋๋ค.
Kenney ๋น์จ์ด๋ผ๊ณ ๋ ํ๋ ์ด ๊ท์น์ ๋ณดํ ํ์ฌ์์ ์ฌ์ฉํ๋ ๊ธฐ๋ณธ ์์น์ ๋๋ค. ์ด ๋น์จ์ ๋ณดํ ๋ผ์ธ์ ๋ฐ๋ผ ๋ค๋ฅด๋ฉฐ ์ฌ์ ํ ์ ๊ณ์ ์ฌ์ฐ ๋ฐ ์ํด ๋ถ๋ฌธ์์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ์ฌ์ฉ๋ฉ๋๋ค. ๊ณตํต ๋น์จ์ ์ ํต์ ์ผ๋ก ์์ฌ๊ธ ์ ๋ํ ์ ๋ณดํ๋ฃ ์ 2:1๋ก ๊ฐ์ฃผ๋ฉ๋๋ค . ์ฑ ์ ๋ณดํ๊ณผ ๊ฐ์ ํน์ ๋ถ๋ฌธ์ ์ฝ๊ฐ ๋ค๋ฅธ ๋น์จ(3:1)์ ์ฌ์ฉํฉ๋๋ค.
๊ทธ๋ฌ๋ ์ด๊ฒ์ด ๋ชจ๋ ๋ฌด์์ ์๋ฏธํฉ๋๊น? Kenney ๋ฒ์น์ ๋ฐ๋ฅด๋ฉด ๋ณดํ๊ณ์ฝ์์ ์์ฌ๊ธ ๋ ๋ฏธ๊ฒฝ๋ก ๋ณดํ๋ฃ ์ ๋ฆฝ๊ธ์ ๋น์จ์ ํ ๋ณดํ ํ์ฌ๊ฐ ๋ค๋ฅธ ๋ณดํ ํ์ฌ์ ๋นํด ์๋์ ์ธ ๊ฐ์ ์ ๋ํ๋ด๋ ์งํ์ ๋๋ค. ๋ณดํ๊ณ์ฝ์ ์์ฌ๊ธ์ ์๋ณธ, ์ ๋ฆฝ๊ธ, ์์ฌ๊ธ์ผ๋ก ๊ตฌ์ฑ๋ ๋ณดํ์ฌ์ ์์์ฐ์ ๋ํ๋ ๋๋ค.
๋ฏธ๊ฒฝ๊ณผ ๋ณดํ๋ฃ๋ ๋ณดํ์๊ฐ ์์ง ๊ณ์ฐํ์ง ์์ ๋ถ์ฑ๋ฅผ ๋ํ๋ ๋๋ค. ๋ฏธ๊ฒฝ๊ณผ ๋ณดํ๋ฃ์ ๋นํด ๋ณดํ ๊ณ์ฝ์ ์์ฌ๊ธ์ด ๋๋ค๋ ๊ฒ์ ๋ณดํ์ฌ๊ฐ ์ฌ์ ์ ์ผ๋ก ๋ ๊ฒฌ์คํ๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค. ๋ฏธ๊ฒฝ๊ณผ๋ณดํ๋ฃ์ ๋ํ ๋ณดํ๊ณ์ฝ์์ ์์ฌ๊ธ์ด ๋ฎ๋ค๋ ๊ฒ์ ๊ทธ ๋ฐ๋์ ์๋ฏธ๋ก ํ์ฌ๊ฐ ์ฌ์ ์ ์ผ๋ก ๋ถ์์ ํ๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
๋น์จ์ด ๋๋ฌด ๋๋ค๋ ๊ฒ์ ๋ณดํ ํ์ฌ๊ฐ ์ถฉ๋ถํ ๋น์ฆ๋์ค๋ฅผ ์ฐฝ์ถํ์ง ๋ชปํ๊ณ ์์์ ๋ํ๋ผ ์ ์์ต๋๋ค.
ํน๋ณ ๊ณ ๋ ค ์ฌํญ
์ํธํ๊ฑฐ๋ ์์ฉ ๊ฐ๋ฅํ ๊ฒ์ผ๋ก ๊ฐ์ฃผ๋๋ Kenney ๊ท์น ๋น์จ์ ๋ํด ๋ชจ๋ ๊ฒ์ ์ ์ฉํ ์ ์๋ ํ์ค์ ์์ต๋๋ค. ์ ์ฑ ์ ํ์ ๋ฐ๋ผ ๊ฑด๊ฐํ ์ผ๋ ๊ท์น ๋น์จ๋ก ๊ฐ์ฃผ๋๋ ๊ฒ์ด ๊ฒฐ์ ๋ฉ๋๋ค. ์ฐ์ฅ๋ ๋ณด์ฅ์ ์ ๊ณตํ์ง ์๋ ์ ์ฑ ์ด๋ ์กฐ์ ๋ ๋ณด์ฅ ๋ ์ง๊ฐ ์๋ ์ ์ฑ ์ ์ ์ฑ ์ ์ ํจ ๊ธฐ๊ฐ ์ ํ์ ๋ฐ์ํ ์ฌ๊ณ ๊ฐ ๋ ์ด์ ๋ณด์ฅ๋์ง ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋ ์ฝ๊ฒ ์ค๋ช ํ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ณดํ ํ์ฌ๋ ๋ณดํ์ ๊ฐ์ ํ ์ ์ฑ ๊ณผ ๊ด๋ จ๋ ๋ชจ๋ ๋ถ์ฑ๋ฅผ ์ถฉ๋นํ ์ ์๋ ์ถฉ๋ถํ ์์ถฉ ์ฅ์น๊ฐ ์๋์ง ํ์ธํ๊ธฐ๋ฅผ ์ํฉ๋๋ค. ํ์ง๋ง ๊ทธ๋ ๋ค๊ณ ํด์ ๋์ ์ผ๋ ๋น์จ์ด ํญ์ ์ข์ ์๊ฐ์ ์๋๋๋ค. ๊ทธ ์ด์ ๋ ๋งค์ฐ ๋์ ์์ฌ๊ธ ๋ ๋ถ์ฑ ๋น์จ์ ๊ธฐํ ๋น์ฉ,. ์ฆ ์ค๋น๊ธ์ ๋๋ฌด ๋ง์ ํ๊ธ์ ๋ณด์ ํจ์ผ๋ก์จ ํ์ฌ๊ฐ ๋์น ์ ์๋ ํํ์ ๋ํ๋ด๊ธฐ ๋๋ฌธ์ ๋๋ค. ์ฌ๊ธฐ ์ด์ ๊ฐ ์์ต๋๋ค.
๋ณดํ์ฌ๊ฐ ์๋์ ์ผ๋ก ์ํ์ด ๋ฎ์ ํ๊ฒฝ ์ ์๊ณ ๋ง์ ๋ณดํ์ ์ธ์ํ์ง ์๋ ๊ฒฝ์ฐ ๋น์จ์ด ๋์ ์ ์๊ณ ํฅํ ์์ฌ๊ธ์ ์ถ๊ฐ๋๋ ๊ฒ์ ํฌ๊ธฐํ ์ ์์ต๋๋ค. ์ ๊ท ์ฌ์ ์ ํ์ง ์๊ธฐ ๋๋ฌธ์ด๋ค.
์ด์์ ์ผ๋ก, ๋ณดํ์ฌ๋ ์ ์ฌ์ ์ฒญ๊ตฌ๋ก๋ถํฐ ๋ณดํธํ ์ ์๋ ์ถฉ๋ถํ ์์ถฉ ์ฅ์น๋ฅผ ์ถ์ ํ๋ฉด์ ๋น์ฆ๋์ค๋ฅผ ์ฐฝ์ถํ๊ณ ์ด์ ์ฑ์ฅ์ ์ ์งํ๋ฉด์ ๋ ์ฌ์ด์ ์๋ฒฝํ ๊ท ํ์ ์ด๋ฃจ๋ ๋น์จ์ ๋ฌ์ฑํ๊ธฐ ์ํด ๋ ธ๋ ฅํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๋ค์ ๋งํ์ง๋ง ์ ํํ ๋น์จ์ ๊ด๋ จ๋ ์ ์ฑ ์ ํ์ ๋ฐ๋ผ ๋ค๋ฆ ๋๋ค.
ํ์ด๋ผ์ดํธ
Kenney Rule์ 2:1 ๋น์จ์ ๋ณดํ ๊ณ์ฝ์ ์์ฌ๊ธ์ ๋ํ ๋ฏธ๊ฒฝ๊ณผ ๋ณดํ๋ฃ์ ๋ชฉํ๋ฅผ ์ค์ ํฉ๋๋ค.
๋ฏธ๊ฒฝ๊ณผ๋ณดํ๋ฃ์ ๋นํด ๋ณดํ๊ณ์ฝ์์ ์์ฌ๊ธ์ด ๋๋ค๋ ๊ฒ์ ๋ณดํ์ฌ๊ฐ ์ฌ๋ฌด์ ์ผ๋ก ๊ฑด์คํ๋ค๋ ๊ฒ์ ์๋ฏธํฉ๋๋ค.
Kenny Rule์ ๋ฐ๋ฅด๋ฉด ๋ฏธ๊ฒฝ๋ก ๋ณดํ๋ฃ ๋๋น ๋ณดํ๊ณ์ฝ์ ์์ฌ๊ธ์ ๋น์จ์ ํ ๋ณดํ์ฌ๊ฐ ๋ค๋ฅธ ๋ณดํ์ฌ์ ๋นํด ์๋์ ์ผ๋ก ๊ฐํจ์ ๋ํ๋ ๋๋ค.