Кенни Правило

Что такое правило Кенни?

Правило Кенни относится к соотношению, которое устанавливает целевое значение незаработанных премий к излишку страхователей страховщика в соотношении 2 к 1. Разработанный Роджером Кенни, он помогает определить и снизить риск неплатежеспособности страховой компании. Это правило обычно используется компаниями, которые занимаются страхованием имущества и несчастных случаев. Регулирующие органы могут использовать правило Кенни для определения способности страховщика выплачивать претензии и оставаться платежеспособным.

Понимание правила Кенни

Правило Кенни названо в честь Роджера Кенни, эксперта по страховым финансам, опубликовавшего книгу Основы страхования от пожаров и несчастных случаев в 1949 году . страховать другие виды полисов, включая страхование гражданской ответственности.

Это правило, также называемое коэффициентом Кенни, является руководящим принципом, используемым страховыми компаниями. Коэффициент варьируется в зависимости от страховых линий и по-прежнему широко используется в сегменте страхования имущества и несчастных случаев. Обычно считается, что отношение чистых премий к излишкам составляет 2 к 1. В отдельных сегментах, таких как страхование гражданской ответственности, используется несколько иное соотношение — 3 к 1.

Но что все это значит? Правило Кенни гласит, что отношение излишка держателей полисов к их резерву незаработанных премий является показателем силы одной страховой компании по сравнению с другой. Излишек держателей полисов представляет собой чистые активы страховщика, состоящие из капитала, резервов и излишков.

Незаработанная премия представляет собой обязательство, которое до сих пор не учтено страховщиком. Наличие более высокого профицита страхователей по отношению к незаработанной премии означает, что страховщик более устойчив в финансовом отношении. Меньший излишек держателей полисов к незаработанным премиям означает обратное — что компания финансово нестабильна.

Наличие слишком высокого коэффициента может указывать на то, что страховая компания не обеспечивает достаточного объема продаж.

Особые соображения

Не существует универсального стандарта для коэффициента по правилу Кенни, который считался бы хорошим или приемлемым. Тип политики определяет то, что считается здоровым соотношением правила Кенни. Политики, которые не обеспечивают расширенное покрытие или те, которые не имеют скорректированной даты покрытия, легче учитывать, поскольку инциденты, произошедшие до или после периода действия политик, больше не покрываются.

Страховые компании хотят убедиться, что у них достаточно запаса прочности для покрытия любых обязательств, связанных с полисами, которые они страхуют. Но это не означает, что высокий коэффициент Кенни всегда является хорошей идеей. Это связано с тем, что очень высокое отношение излишков к обязательствам представляет собой альтернативные издержки — выгоды, которые компания может упустить, имея слишком много наличных денег в своих резервах. Вот почему.

Если страховщик находится в среде с относительно низким уровнем риска и не страхует многие полисы, он может иметь высокий коэффициент и отказываться от будущих дополнений к своему профициту. Это потому, что он не берется за новый бизнес.

В идеале страховая компания должна стремиться к достижению соотношения, обеспечивающего идеальный баланс между ними, создавая бизнес и поддерживая операционный рост, и в то же время накапливая достаточную подушку безопасности для защиты от потенциальных претензий. Опять же, точное соотношение варьируется в зависимости от типа применяемой политики.

Особенности

• Правило Кенни устанавливает целевое соотношение незаработанных премий к излишку держателей полисов страховщика в соотношении 2 к 1.

• Более высокий профицит страхователей по отношению к незаработанной премии означает, что страховщик является финансово сильным.

• Правило Кенни гласит, что отношение излишка страхователей к их резерву незаработанных премий указывает на силу одной страховой компании по сравнению с другой.