Reguła Kenneya

Jaka jest zasada Kenneya?

Reguła Kenneya odnosi się do współczynnika, który ustala cel niezarobionych składek do nadwyżki ubezpieczyciela ubezpieczającego w wysokości 2 do 1. Opracowany przez Rogera Kenneya, pomaga określić i zmniejszyć ryzyko niewypłacalności firmy ubezpieczeniowej. Zasada jest powszechnie stosowana przez firmy, które piszą ubezpieczenia majątkowe i osobowe. Organy regulacyjne mogą wykorzystać zasadę Kenneya do zdolności ubezpieczyciela do wypłaty roszczeń i zachowania wypłacalności.

Zrozumienie zasady Kenneya

Reguła Kenneya została nazwana na cześć Rogera Kenneya, eksperta w dziedzinie finansów ubezpieczeniowych, który w 1949 roku opublikował książkę **Podstawy siły ubezpieczenia od pożarów i wypadków ** . wystawiać inne rodzaje polis, w tym ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.

Ta zasada, zwana również współczynnikiem Kenneya, jest naczelną zasadą stosowaną przez firmy ubezpieczeniowe. Wskaźnik różni się w zależności od linii ubezpieczeń i jest nadal powszechnie stosowany w segmencie majątkowym i wypadkowym branży. Wspólny stosunek jest tradycyjnie uważany za 2 do 1 składki netto do nadwyżki. Poszczególne segmenty, takie jak ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, stosują nieco inny stosunek — 3 do 1.

Ale co to wszystko znaczy? Reguła Kenneya mówi, że stosunek nadwyżki ubezpieczających do niezarobionej rezerwy składki jest wskaźnikiem siły jednej firmy ubezpieczeniowej w stosunku do drugiej. Nadwyżka ubezpieczających reprezentuje aktywa netto ubezpieczyciela, składające się z kapitału, rezerw i nadwyżki.

Niezarobiona składka stanowi zobowiązanie, którego ubezpieczyciel jeszcze nie rozliczył. Wyższa nadwyżka ubezpieczających w stosunku do składki niezarobionej oznacza, że ubezpieczyciel jest bardziej stabilny finansowo. Niższa nadwyżka ubezpieczających w stosunku do niezarobionych składek oznacza coś przeciwnego – firma jest niestabilna finansowo.

Zbyt wysoki wskaźnik może wskazywać, że firma ubezpieczeniowa nie generuje wystarczającej liczby obrotów.

Uwagi specjalne

Nie ma jednego uniwersalnego standardu dla stosunku reguły Kenneya, który jest uważany za dobry lub akceptowalny. Rodzaj polityki określa, co jest uważane za zdrowy stosunek reguł Kenneya. Polisy, które nie zapewniają rozszerzonej ochrony ubezpieczeniowej lub takie, które nie mają dostosowanej daty ochrony, są łatwiejsze do wyliczenia, ponieważ zdarzenia mające miejsce przed lub po okresie obowiązywania polis nie są już objęte ochroną.

Firmy ubezpieczeniowe chcą mieć pewność, że mają wystarczającą amortyzację, aby pokryć wszelkie zobowiązania związane z wystawianymi przez siebie polisami. Ale to nie znaczy, że wysoki współczynnik Kenneya jest zawsze dobrym pomysłem. Dzieje się tak, ponieważ bardzo wysoki wskaźnik nadwyżki do zobowiązań stanowi koszt alternatywny — korzyści, których firma może stracić, mając zbyt dużo gotówki w swoich rezerwach. Dlatego.

Jeśli ubezpieczyciel znajduje się w środowisku o stosunkowo niskim ryzyku i nie wystawia wielu polis, może mieć wysoki wskaźnik i rezygnować z przyszłych dodatków do swojej nadwyżki. Dzieje się tak, ponieważ nie podejmuje nowych interesów.

Idealnie, ubezpieczyciel powinien dążyć do osiągnięcia wskaźnika, który zapewnia idealną równowagę między nimi, generując biznes i utrzymując wzrost operacyjny, jednocześnie gromadząc wystarczającą poduszkę, aby chronić je przed potencjalnymi roszczeniami. Ponownie, dokładny stosunek różni się w zależności od rodzaju stosowanej polityki.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Reguła Kenneya ustala docelową składkę niezarobioną w wysokości nadwyżki ubezpieczającego w stosunku 2 do 1.

• Wyższa nadwyżka ubezpieczającego w stosunku do składki niezarobionej oznacza, że ubezpieczyciel jest silny finansowo.

• Reguła Kenny'ego stanowi, że stosunek nadwyżki ubezpieczających do niezarobionej rezerwy składki wskazuje na siłę jednej firmy ubezpieczeniowej w stosunku do drugiej.