كيني القاعدة

ما هي قاعدة كيني؟

تشير قاعدة كيني إلى النسبة التي تحدد هدف الأقساط غير المكتسبة لفائض حاملي وثائق التأمين البالغ 2 إلى 1. طوره روجر كيني ، وهو يساعد في تحديد وتقليل مخاطر إفلاس شركة التأمين. يتم استخدام القاعدة بشكل شائع من قبل الشركات التي تكتب التأمين على الممتلكات والتأمين ضد الحوادث. يمكن للمنظمين استخدام قاعدة كيني لقدرة شركة التأمين على سداد المطالبات والبقاء مذيبة.

فهم قاعدة كيني

تم تسمية قاعدة كيني على اسم روجر كيني ، خبير ماليات التأمين الذي نشر الكتاب ** أساسيات الحماية من الحريق وقوة التأمين ضد الإصابات ** في عام 1949. بينما كان تركيز كيني على تأمين بوالص التأمين على الممتلكات ، تم تكييف القاعدة مع شركات التأمين التي ضمان أنواع أخرى من السياسات ، بما في ذلك تأمين المسؤولية.

هذه القاعدة ، التي تسمى أيضًا نسبة كيني ، هي مبدأ إرشادي تستخدمه شركات التأمين. تختلف النسبة وفقًا لخطوط التأمين ولا تزال مستخدمة بشكل شائع في قطاع الممتلكات والمصابين في الصناعة. تعتبر النسبة المشتركة تقليديًا 2 إلى 1 من صافي الأقساط إلى الفائض. تستخدم شرائح محددة ، مثل تأمين المسؤولية ، نسبة مختلفة قليلاً - 3 إلى 1.

ولكن ماذا يعني كل هذا؟ تنص قاعدة كيني على أن نسبة فائض حاملي وثائق التأمين إلى احتياطي الأقساط غير المكتسبة هو مؤشر على قوة شركة تأمين واحدة بالنسبة إلى أخرى. يمثل فائض حملة الوثائق صافي أصول شركة التأمين ، والتي تتكون من رأس المال والاحتياطيات والفائض.

يمثل قسط التأمين غير المكتسب المسؤولية التي لا تزال شركة التأمين غير محسوبة. إن وجود فائض لحاملي وثائق التأمين أعلى من الأقساط غير المكتسبة يعني أن شركة التأمين أكثر قوة من الناحية المالية. يشير انخفاض فائض حاملي وثائق التأمين عن الأقساط غير المكتسبة إلى عكس ذلك - أي أن الشركة غير مستقرة ماليًا.

قد يشير وجود نسبة عالية جدًا إلى أن شركة التأمين لا تولد أعمالًا كافية.

إعتبارات خاصة

لا يوجد معيار واحد يناسب الجميع لنسبة قاعدة كيني التي تعتبر جيدة أو مقبولة. يحدد نوع السياسة ما يعتبر نسبة قاعدة كيني الصحية. من السهل حساب السياسات التي لا توفر تغطية موسعة أو تلك التي ليس لها تاريخ تغطية معدل لأن الحوادث التي تحدث قبل أو بعد فترة سريان السياسات لم تعد مغطاة.

تريد شركات التأمين التأكد من أن لديها ما يكفي من وسادة لتغطية أي التزامات مرتبطة بالوثائق التي تتعهد بها. لكن هذا لا يعني أن نسبة كيني العالية هي دائمًا فكرة جيدة. وذلك لأن نسبة الفائض المرتفعة للغاية إلى المسؤولية تمثل تكلفة الفرصة البديلة - وهي الفوائد التي قد تفوتها الشركة من خلال وجود الكثير من النقد في متناول يدها في احتياطياتها. إليكم السبب.

إذا كانت شركة التأمين في بيئة منخفضة المخاطر نسبيًا ولا تضمن العديد من السياسات ، فيمكن أن يكون لها نسبة عالية وتتخلى عن الإضافات المستقبلية إلى فائضها. هذا لأنه لا يقوم بأعمال جديدة.

من الناحية المثالية ، يجب على شركة التأمين أن تسعى جاهدة لتحقيق نسبة تحقق التوازن المثالي بين الاثنين ، وتوليد الأعمال التجارية والحفاظ على النمو التشغيلي مع الاستمرار في تجميع وسادة كافية لحمايتها من المطالبات المحتملة. مرة أخرى ، تختلف النسبة الدقيقة اعتمادًا على نوع السياسة المعنية.

يسلط الضوء

• تحدد قاعدة كيني هدفًا للأقساط غير المكتسبة لفائض حاملي وثائق التأمين بنسبة 2 إلى 1.

• إن الفائض الأعلى لحملة الوثائق بالنسبة إلى الأقساط غير المكتسبة يعني أن شركة التأمين تتمتع بالقوة المالية.

• تنص قاعدة كيني على أن نسبة فائض حاملي وثائق التأمين إلى احتياطي الأقساط غير المكتسبة تشير إلى قوة شركة تأمين مقارنة بأخرى.