Kenney Kuralı

Kenney Kuralı Nedir?

kazanılmamış primler için bir sigortacının poliçe sahiplerinin 2'ye 1 fazlası için bir hedef belirleyen bir orana atıfta bulunur . Roger Kenney tarafından geliştirilmiş olup, bir sigorta şirketinin iflas riskini belirlemeye ve azaltmaya yardımcı olur. Kural, mülk ve kaza sigortası yazan şirketler tarafından yaygın olarak kullanılır. Düzenleyiciler, Kenney kuralını bir sigortacının tazminat ödemesi ve ödeme gücü kalması için kullanabilir.

Kenney Kuralını Anlamak

Kenney kuralı, adını 1949'da Fundamentals of Fire and Casualty Insurance Strength adlı kitabı yayınlayan sigorta finansmanı uzmanı Roger Kenney'den almıştır. Kenney'nin odak noktası mülk sigortası poliçeleri yazmak iken , kural, sorumluluk sigortası da dahil olmak üzere diğer poliçe türlerini taahhüt etmek .

Kenney oranı olarak da adlandırılan bu kural, sigorta şirketlerinin kullandığı yol gösterici bir ilkedir. Oran, sigorta kollarına göre değişmekte olup, endüstrinin mal ve kaza segmentinde halen yaygın olarak kullanılmaktadır. Ortak oran, geleneksel olarak, net primlerin fazlaya 2'ye 1'i olarak kabul edilir . Sorumluluk sigortası gibi belirli segmentler, biraz farklı bir oran kullanır: 3'e 1.

Ama tüm bunlar ne anlama geliyor? Kenney kuralı, poliçe sahiplerinin fazlasının kazanılmamış primler rezervine oranının, bir sigorta şirketinin diğerine göre gücünün bir göstergesi olduğunu belirtir. Poliçe sahiplerinin fazlası, sigortacının sermaye, rezervler ve fazladan oluşan net varlıklarını temsil eder.

Kazanılmamış prim, sigortacı tarafından henüz muhasebeleştirilmeyen yükümlülüğü temsil eder. Kazanılmamış prime göre sigortalı fazlasının daha yüksek olması, sigortacının finansal olarak daha sağlam olduğu anlamına gelir. Poliçe sahiplerinin kazanılmamış primlere göre daha düşük bir fazlası, bunun tam tersini, yani şirketin mali açıdan istikrarsız olduğunu ima eder.

Oranın çok yüksek olması, bir sigorta şirketinin yeterince iş üretmediğini gösterebilir.

Özel Hususlar

İyi veya kabul edilebilir olarak kabul edilen bir Kenney kural oranı için herkese uyan tek bir standart yoktur. Politika türü, neyin sağlıklı Kenney kural oranı olarak kabul edildiğini belirler. Genişletilmiş teminat sağlamayan veya düzeltilmiş bir teminat tarihi olmayan poliçelerin hesaba katılması daha kolaydır çünkü poliçelerin geçerlilik süresinden önce veya sonra meydana gelen olaylar artık kapsanmamaktadır.

Sigorta şirketleri, taahhüt ettikleri poliçelerle ilgili tüm yükümlülükleri karşılamak için yeterli araca sahip olduklarından emin olmak isterler. Ancak bu, yüksek bir Kenney oranının her zaman iyi bir fikir olduğu anlamına gelmez. Bunun nedeni, çok yüksek bir fazla-yükümlülük oranının bir fırsat maliyetini temsil etmesidir - rezervlerinde çok fazla nakit bulunması nedeniyle şirketin kaçırabileceği faydalar. İşte neden.

Sigortacı nispeten düşük riskli bir ortamdaysa ve pek çok poliçe üstlenmiyorsa, yüksek bir orana sahip olabilir ve fazlasına gelecekteki eklemelerden vazgeçebilir. Bunun nedeni yeni iş almamasıdır.

İdeal olarak, bir sigortacı, ikisi arasında mükemmel dengeyi yakalayan, iş üreten ve operasyonel büyümeyi sürdüren bir orana ulaşmaya çalışmalı ve aynı zamanda onları potansiyel taleplere karşı korumak için yeterli bir tampon biriktirmelidir. Yine, kesin oran, ilgili politikanın türüne bağlı olarak değişir.

Öne Çıkanlar

• Kenney Kuralı, bir sigortacının poliçe sahiplerinin 2'ye 1 oranındaki fazlasına kazanılmamış primler için bir hedef belirler.

• Kazanılmamış prime göre daha yüksek bir poliçe sahibi fazlası, bir sigortacının mali açıdan güçlü olduğu anlamına gelir.

• Kenny Kuralı, poliçe sahiplerinin fazlasının kazanılmamış primler rezervine oranının, bir sigorta şirketinin diğerine göre gücünü gösterdiğini belirtir.