만기 보증

만기보증이란?

만기보증은 정해진 기간 내에 보장되는 생명 보험 또는 분리펀드 계약의 달러 금액입니다. 그러나 일반적으로 보호 보증에 대한 추가 수수료와 자격을 갖추기 위해 정책 또는 투자 상품을 보유해야 하는 기간에 대한 규칙이 있습니다.

만기 보장 이해

연금 혜택 이라고도 하는 만기 보장 은 생명 보험 또는 분리 기금에 추가 보험료로 제공됩니다. 분리형 펀드는 투자 펀드의 성장 가능성과 보험 보호 기능을 결합한 생명 보험 회사에서 판매하는 투자 상품 입니다. 뮤추얼 펀드와 같은 하나 이상의 기초 자산에 투자하는 개별 보험 계약입니다. 뮤추얼 펀드와 달리 분리 펀드는 투자한 돈의 일부를 보호하는 보증을 제공합니다. 기초 펀드가 손실을 보더라도 계약 보유자는 원금의 일부 또는 전부를 받을 수 있습니다.

그러나 투자자는 보증의 혜택을 받기 위해 일정 기간 동안 투자를 보유해야 합니다. 이 보험 보호에 대한 수수료도 있습니다. 보유자가 만기일 이전에 현금화하는 경우 보증이 적용되지 않습니다. 보유자는 투자의 현재 시장 가치에서 수수료를 차감한 금액을 받게 됩니다. 보험 회사에서 관리하는 직장 연금 또는 저축 계획의 경우 사용 가능한 기금 옵션은 일반적으로 분리된 기금입니다. 그러나 그들은 보험 보증을 제공하지 않으며 개인을 위한 소매 분리 기금과 관련된 더 높은 수수료가 없습니다. 그러나 보험 계약이기 때문에 채권자를 보호하고 수혜자가 지명된 경우 검인 수수료를 피할 수 있는 가능성이 있습니다.

만기가 보장된 펀드의 장점

계약에 따라 보통 10년 동안 펀드를 보유하면 원금 의 75~100%가 보장됩니다. 펀드 가치가 상승하면 일부 분리된 펀드와 보장 금액도 더 높은 가치로 재설정될 수 있지만, 이렇게 하면 보유 기간도 재설정됩니다. 계약에 따라 보유자의 수혜자 는 보유자가 사망한 경우 기여금의 75~100%를 면세로 받게 됩니다. 수혜자가 계약서에 이름이 지정된 경우 이 금액은 검인 수수료의 대상이 아닙니다. 잠재적인 채권자 보호는 사업주에게 중요한 이점입니다.

만기가 보장되는 펀드의 단점

투자는 보증을 받을 수 있는 만기일까지 펀드에 잠겨 있습니다. 조기 상환 은 투자의 현재 시장 가치 를 산출하며 , 이는 원래 투자보다 크거나 작을 수 있습니다. 그리고 분리 펀드는 일반적으로 보험 기능 비용을 충당하는 뮤추얼 펀드보다 관리 비용 비율이 높습니다. 또한 조기 인출 또는 상환에 대해 일반적으로 위약금이 부과됩니다.

특별 고려 사항

연금 투자자는 퇴직 계좌에 대한 연금 투자를 둘러싼 규칙의 변경 사항에 주목해야 합니다. 미국 의회는 2019년에 SECURE Act를 통과시켰으며, 이 법은 퇴직 계획의 연금 및 수혜자에 대한 규칙을 변경했습니다. 새로운 판결로 연금은 이식이 가능합니다. 즉, 계좌 소유자가 직업을 바꿀 때 401(k) 연금을 다른 퇴직 계획으로 이월할 수 있습니다. 새로운 법은 또한 제공자가 지불을 할 수 없는 경우 연금 보유자가 제공자를 고소할 수 있는 능력을 제한함으로써 연금 제공자의 법적 위험을 줄입니다.

2020년 현재 퇴직 계좌의 배우자가 아닌 수혜자는 계좌 소유자 사망 후 10년 이내에 상속된 모든 자금을 인출해야 합니다. 즉, "스트레치 제공"이 제거되었습니다. 판결 이전에 IRA 수혜자들은 매년 최소 금액만 취함으로써 필요한 최소 분배금 을 확장할 수 있어 세금 부담을 늘리는 데 도움이 되었습니다. 투자자는 은퇴 계좌, IRA 수혜자 및 연금을 둘러싼 규칙 변경 사항을 검토하기 위해 금융 전문가의 도움을 받아야 합니다.

##하이라이트

• 단, 투자자가 보증을 받기 위해서는 일정기간 투자를 보유해야 합니다.

• 만기보증은 정해진 기간 내에 보장되는 생명보험 또는 분리펀드 계약의 달러 금액입니다.

• 연금 혜택이라고도 하는 만기 보장에는 종종 추가 보험료 또는 수수료가 부과됩니다.