Garantia de vencimento
O que é Garantia de Vencimento?
Garantia de vencimento é o valor em dólares de uma apólice de seguro de vida ou contrato de fundo segregado que é garantido dentro de um perÃodo especificado. No entanto, normalmente há taxas adicionais para a garantia de proteção e regras para quanto tempo a apólice ou produto de investimento precisa ser mantido para se qualificar.
Entendendo as Garantias de Vencimento
As garantias de vencimento, também conhecidas como benefÃcios de anuidade,. estão disponÃveis para um prêmio adicional com apólices de seguro de vida ou fundos segregados. Os fundos segregados são produtos de investimento comercializados por seguradoras de vida que combinam o potencial de crescimento dos fundos de investimento com a proteção de seguros. São contratos de seguro individuais que investem em um ou mais ativos subjacentes, como um fundo mútuo. Ao contrário dos fundos mútuos, os fundos segregados fornecem uma garantia para proteger parte do dinheiro investido. Mesmo que o fundo subjacente perca dinheiro, o titular do contrato tem a garantia de receber parte ou todo o investimento principal.
No entanto, o investidor deve manter o investimento por um perÃodo determinado para se beneficiar da garantia. Há também uma taxa para esta proteção de seguro. Se o titular sacar antes da data de vencimento, a garantia não será aplicada. O titular receberá o valor de mercado atual do investimento, menos quaisquer taxas. Com um plano de pensão ou poupança no local de trabalho administrado por uma companhia de seguros, as opções de fundos disponÃveis normalmente são fundos segregados. No entanto, eles não possuem garantia de seguro e não têm as taxas mais altas associadas aos fundos segregados de varejo para pessoas fÃsicas. Mas porque são contratos de seguro, eles carregam o potencial de proteção ao credor e evitam taxas de inventário se um beneficiário for nomeado.
Vantagens dos Fundos com Garantia de Vencimento
Dependendo do contrato, 75 a 100 por cento do investimento principal é garantido se o fundo for mantido, geralmente por um perÃodo de 10 anos. Se o valor do fundo aumentar, alguns fundos segregados e também o valor garantido podem ser redefinidos para o valor mais alto, mas isso também redefinirá o perÃodo de retenção. Dependendo do contrato, os beneficiários do titular receberão de 75 a 100 por cento das contribuições isentas de impostos em caso de morte do titular.Este valor não está sujeito a taxas de inventário se os beneficiários forem nomeados no contrato. A proteção do credor potencial é um benefÃcio fundamental para os empresários.
Desvantagens dos Fundos com Garantia de Vencimento
O investimento fica bloqueado no fundo até a data de vencimento para ser elegÃvel para a garantia. O resgate antecipado renderia o valor de mercado atual do investimento, que pode ser maior ou menor que o investimento original. E, os fundos segregados geralmente têm Ãndices de despesas de gerenciamento mais altos do que os fundos mútuos, o que cobre o custo dos recursos do seguro. Além disso, as penalidades geralmente seriam cobradas por retirada ou resgate antecipado.
Considerações Especiais
Investidores de anuidades devem observar as mudanças nas regras que envolvem investimentos de anuidades em contas de aposentadoria. O Congresso dos EUA aprovou o SECURE Act em 2019, que fez alterações nas regras de anuidades e beneficiários de planos de aposentadoria. Com a nova decisão, as anuidades são portáteis, o que significa que uma anuidade 401(k) pode ser transferida para outro plano de aposentadoria quando o titular da conta mudar de emprego. A nova lei também reduz os riscos legais para os provedores de anuidades, limitando a capacidade do titular da anuidade de processar o provedor se o provedor não puder fazer os pagamentos.
A partir de 2020, os beneficiários não cônjuges de contas de aposentadoria devem retirar todos os fundos herdados dentro de 10 anos após a morte do titular da conta. Em outras palavras, a "provisão de alongamento" foi eliminada. Antes da decisão, os beneficiários do IRA podiam esticar as distribuições mÃnimas exigidas tomando apenas o mÃnimo a cada ano, o que ajudava a aumentar a carga tributária. Os investidores devem procurar ajuda de um profissional financeiro para revisar as mudanças nas regras em torno de contas de aposentadoria, beneficiários do IRA e anuidades.
##Destaques
No entanto, o investidor deve manter o investimento por um perÃodo determinado para beneficiar da garantia.
Garantia de vencimento é o valor em dólares de uma apólice de seguro de vida ou contrato de fundo segregado que é garantido dentro de um perÃodo especificado.
As garantias de vencimento, também conhecidas como benefÃcios de anuidade, geralmente vêm com um prêmio ou taxa adicional.
