Laufzeitgarantie

Was ist eine Laufzeitgarantie?

Laufzeitgarantie ist der Dollarbetrag einer Lebensversicherungspolice oder eines getrennten Fondsvertrags,. der innerhalb eines bestimmten Zeitraums garantiert wird. In der Regel fallen jedoch zusätzliche Gebühren für die Schutzgarantie und Regeln dafür an, wie lange die Police oder das Anlageprodukt gehalten werden muss, um sich zu qualifizieren.

Ablaufgarantien verstehen

Laufzeitgarantien, auch Rentenleistungen genannt,. gibt es gegen Aufpreis bei Lebensversicherungen oder Sondervermögen. Segregierte Fonds sind von Lebensversicherungsunternehmen vertriebene Anlageprodukte, die das Wachstumspotenzial von Investmentfonds mit Versicherungsschutz kombinieren. Dabei handelt es sich um einzelne Versicherungsverträge, die in einen oder mehrere zugrunde liegende Vermögenswerte investieren, z. B. einen Investmentfonds. Im Gegensatz zu Investmentfonds bieten Sonderfonds eine Garantie zum Schutz eines Teils des investierten Geldes. Selbst wenn der zugrunde liegende Fonds Geld verliert, erhält der Vertragsinhaber garantiert einen Teil oder die gesamte Kapitalanlage.

Allerdings muss der Anleger die Anlage über einen bestimmten Zeitraum halten, um von der Garantie zu profitieren. Auch dieser Versicherungsschutz ist kostenpflichtig. Wenn der Inhaber vor dem Fälligkeitsdatum auszahlt, gilt die Garantie nicht. Der Inhaber erhält den aktuellen Marktwert der Anlage abzüglich etwaiger Gebühren. Bei einem betrieblichen Altersvorsorge- oder Sparplan, der von einer Versicherungsgesellschaft verwaltet wird, sind die verfügbaren Fondsoptionen typischerweise getrennte Fonds. Sie verfügen jedoch nicht über eine Versicherungsgarantie und haben nicht die höheren Gebühren, die mit getrennten Fonds für Privatanleger verbunden sind. Da es sich jedoch um Versicherungsverträge handelt, bergen sie das Potenzial zum Gläubigerschutz und zur Vermeidung von Nachlassgebühren, wenn ein Begünstigter benannt wird.

Vorteile von Fonds mit Laufzeitgarantie

Je nach Vertrag werden 75 bis 100 Prozent der Kapitalanlage garantiert, wenn der Fonds gehalten wird, in der Regel über einen Zeitraum von 10 Jahren. Steigt der Fondswert, können einige Sondervermögen und auch der Garantiebetrag auf den höheren Wert zurückgesetzt werden, dadurch wird aber auch die Haltedauer zurückgesetzt. Je nach Vertrag erhalten die Begünstigten des Inhabers im Todesfall 75 bis 100 Prozent der Beiträge steuerfrei ausbezahlt. Dieser Betrag unterliegt nicht der Erbschaftsgebühr, wenn die Begünstigten im Vertrag genannt werden. Ein möglicher Gläubigerschutz ist ein entscheidender Vorteil für Unternehmer.

Nachteile von Fonds mit Laufzeitgarantien

Die Anlage ist bis zum Fälligkeitsdatum im Fonds gesperrt, um für die Garantie in Frage zu kommen. Eine vorzeitige Rückzahlung würde den aktuellen Marktwert der Anlage erbringen , der über oder unter der ursprünglichen Anlage liegen kann. Und getrennte Fonds haben in der Regel höhere Verwaltungskostenquoten als Investmentfonds, die die Kosten der Versicherungsfunktionen decken. Außerdem werden normalerweise Strafen für vorzeitige Auszahlungen oder Rückzahlungen erhoben.

Besondere Überlegungen

Rentenanleger sollten die Änderungen der Regeln für Renteninvestitionen in Rentenkonten beachten. Der US-Kongress verabschiedete 2019 den SECURE Act, der Regeländerungen für Renten und Begünstigte von Pensionsplänen vornahm. Mit der neuen Regelung sind Annuitäten übertragbar, was bedeutet, dass eine 401(k)-Annuität in einen anderen Rentenplan übertragen werden kann, wenn der Kontoinhaber den Arbeitsplatz wechselt. Das neue Gesetz reduziert auch die rechtlichen Risiken für Rentenanbieter, indem es die Möglichkeit des Renteninhabers einschränkt, den Anbieter zu verklagen, wenn der Anbieter die Zahlungen nicht leisten kann.

Ab 2020 müssen nicht eheliche Begünstigte von Rentenkonten alle geerbten Gelder innerhalb von 10 Jahren nach dem Tod des Kontoinhabers abheben. Mit anderen Worten, die "Stretch-Bestimmung" wurde eliminiert. Vor dem Urteil konnten IRA-Begünstigte die erforderlichen Mindestausschüttungen strecken, indem sie jedes Jahr nur das Minimum nahmen, was dazu beitrug, die Steuerlast zu verlängern. Anleger sollten sich an einen Finanzexperten wenden, um die Regeländerungen in Bezug auf Rentenkonten, IRA-Begünstigte und Renten zu überprüfen.

Höhepunkte

Allerdings muss der Anleger die Anlage über einen bestimmten Zeitraum halten, um von der Garantie profitieren zu können.
Laufzeitgarantie ist der Dollarbetrag einer Lebensversicherung oder eines Sondervermögensvertrags, der innerhalb eines bestimmten Zeitraums garantiert wird.
Laufzeitgarantien, auch Rentenleistungen genannt, sind oft mit einer zusätzlichen Prämie oder Gebühr verbunden.