Гарантия зрелости

Что такое гарантия погашения?

Гарантия погашения — это долларовая сумма полиса страхования жизни или контракта с сегрегированным фондом,. которая гарантируется в течение определенного периода. Тем не менее, как правило, существуют дополнительные сборы за гарантию защиты и правила относительно того, как долго необходимо удерживать полис или инвестиционный продукт, чтобы соответствовать требованиям.

Понимание гарантий погашения

Гарантии погашения, также известные как аннуитетные выплаты, доступны за дополнительную плату с полисами страхования жизни или отдельными фондами. Сегрегированные фонды — это инвестиционные продукты, продаваемые компаниями по страхованию жизни, которые сочетают в себе потенциал роста инвестиционных фондов со страховой защитой. Это отдельные договоры страхования, которые инвестируют в один или несколько базовых активов, таких как взаимный фонд. В отличие от взаимных фондов сегрегированные фонды дают гарантию защиты части вложенных денег. Даже если базовый фонд теряет деньги, держатель контракта гарантированно получает часть или все основные инвестиции.

Однако инвестор должен удерживать инвестиции в течение установленного периода времени, чтобы воспользоваться гарантией. Существует также плата за эту страховую защиту. Если держатель обналичивает обналичивание до даты погашения, гарантия не применяется. Владелец получит текущую рыночную стоимость инвестиций за вычетом комиссий. При пенсионном или сберегательном плане на рабочем месте, который находится в ведении страховой компании, доступные варианты фондов обычно представляют собой отдельные фонды. Однако они не имеют страховой гарантии и не имеют более высоких сборов, связанных с розничными сегрегированными фондами для физических лиц. Но поскольку они являются договорами страхования, они несут в себе потенциал для защиты кредиторов и позволяют избежать платы за завещание, если бенефициар назван.

Преимущества фондов с гарантиями погашения

В зависимости от контракта гарантируется от 75 до 100 процентов основных инвестиций, если фонд удерживается, как правило, в течение 10 лет. Если стоимость фонда повышается, некоторые сегрегированные фонды, а также гарантированная сумма могут быть сброшены до более высокого значения, но это также приведет к сбросу периода владения. В зависимости от контракта бенефициары держателя получат от 75 до 100 процентов взносов, не облагаемых налогом в случае смерти держателя . Потенциальная защита кредиторов является ключевым преимуществом для владельцев бизнеса.

Недостатки фондов с гарантиями погашения

Инвестиции заблокированы в фонде до даты погашения, чтобы иметь право на гарантию. Досрочное погашение даст текущую рыночную стоимость инвестиции, которая может быть больше или меньше первоначальной инвестиции. Кроме того, сегрегированные фонды обычно имеют более высокие коэффициенты управленческих расходов, чем взаимные фонды, которые покрывают стоимость страховых функций. Кроме того, за досрочное изъятие или погашение обычно взимаются штрафы.

Особые соображения

Аннуитетные инвесторы должны обратить внимание на изменения в правилах, касающихся аннуитетных инвестиций в пенсионные счета. В 2019 году Конгресс США принял Закон SECURE, который внес изменения в правила аннуитетов и бенефициаров пенсионных планов. Согласно новому постановлению, аннуитеты переносимы, а это означает, что аннуитет 401 (k) может быть переведен в другой пенсионный план, когда владелец счета меняет работу. Новый закон также снижает юридические риски для поставщиков аннуитета, ограничивая возможность держателя аннуитета подать в суд на поставщика, если поставщик не может произвести платежи.

С 2020 года получатели пенсионных счетов, не являющиеся супругами, должны снять все унаследованные средства в течение 10 лет после смерти владельца счета. Другими словами, «положение о растяжении» было устранено. До принятия решения бенефициары IRA могли продлевать требуемые минимальные выплаты,. беря только минимум каждый год, что помогало увеличить налоговое бремя. Инвесторы должны обратиться за помощью к финансовому специалисту, чтобы просмотреть изменения правил, касающиеся пенсионных счетов, бенефициаров IRA и аннуитетов.

Особенности

• Тем не менее, инвестор должен удерживать инвестиции в течение установленного периода времени, чтобы воспользоваться гарантией.

• Гарантия погашения - это долларовая сумма полиса страхования жизни или контракта с сегрегированным фондом, которая гарантируется в течение определенного периода.

• Гарантии погашения, также известные как аннуитетные выплаты, часто предоставляются с дополнительной надбавкой или комиссией.