Jaminan Kematangan

Apakah Jaminan Kematangan?

Jaminan kematangan ialah jumlah dolar polisi insurans hayat atau kontrak dana terasing yang dijamin dalam tempoh tertentu. Walau bagaimanapun, biasanya terdapat bayaran tambahan untuk jaminan perlindungan dan peraturan untuk tempoh polisi atau produk pelaburan perlu dipegang untuk layak.

Memahami Jaminan Kematangan

Jaminan kematangan, juga dikenali sebagai faedah anuiti,. tersedia untuk premium tambahan dengan polisi insurans hayat atau dana diasingkan. Dana diasingkan ialah produk pelaburan yang dijual oleh syarikat insurans hayat yang menggabungkan potensi pertumbuhan dana pelaburan dengan perlindungan insurans. Ia adalah kontrak insurans individu yang melabur dalam satu atau lebih aset asas, seperti dana bersama. Tidak seperti dana bersama, dana terasing menyediakan jaminan untuk melindungi sebahagian daripada wang yang dilaburkan. Walaupun dana asas kehilangan wang, pemegang kontrak dijamin menerima sebahagian atau semua pelaburan prinsipal.

Walau bagaimanapun, pelabur mesti memegang pelaburan untuk tempoh yang ditetapkan untuk mendapat manfaat daripada jaminan. Terdapat juga bayaran untuk perlindungan insurans ini. Jika pemegang mengeluarkan wang sebelum tarikh matang, jaminan tidak akan digunakan. Pemegang akan menerima nilai pasaran semasa pelaburan, ditolak sebarang yuran. Dengan pencen tempat kerja atau pelan simpanan yang ditadbir oleh syarikat insurans, pilihan dana yang tersedia lazimnya ialah dana diasingkan. Walau bagaimanapun, mereka tidak membawa jaminan insurans dan tidak mempunyai yuran yang lebih tinggi yang dikaitkan dengan dana berasingan runcit untuk individu. Tetapi kerana ia adalah kontrak insurans, ia membawa potensi untuk perlindungan pemiutang dan mengelakkan yuran probet jika benefisiari dinamakan.

Kelebihan Dana dengan Jaminan Kematangan

Bergantung kepada kontrak, 75 hingga 100 peratus daripada pelaburan pokok dijamin jika dana itu dipegang, biasanya untuk tempoh 10 tahun. Jika nilai dana meningkat, beberapa dana terasing dan juga jumlah yang dijamin boleh ditetapkan semula kepada nilai yang lebih tinggi, tetapi ini juga akan menetapkan semula tempoh pegangan. Bergantung pada kontrak, benefisiari pemegang akan menerima 75 hingga 100 peratus daripada caruman tanpa cukai sekiranya berlaku kematian pemegang . Perlindungan pemiutang berpotensi adalah manfaat utama bagi pemilik perniagaan.

Kelemahan Dana dengan Jaminan Kematangan

Pelaburan dikunci dalam dana sehingga tarikh matang untuk layak mendapat jaminan. Penebusan awal akan menghasilkan nilai pasaran semasa pelaburan , yang mungkin lebih besar atau kurang daripada pelaburan asal. Dan, dana terasing biasanya mempunyai nisbah perbelanjaan pengurusan yang lebih tinggi daripada dana bersama, yang meliputi kos ciri insurans. Selain itu, penalti biasanya akan dikenakan untuk pengeluaran awal atau penebusan.

Pertimbangan Khas

Pelabur anuiti harus mengambil perhatian perubahan kepada peraturan yang mengelilingi pelaburan anuiti dalam akaun persaraan. Kongres AS meluluskan Akta SECURE pada 2019, yang membuat perubahan peraturan kepada anuiti dan penerima pelan persaraan. Dengan ketetapan baharu itu, anuiti adalah mudah alih, bermakna anuiti 401(k) boleh digulung ke dalam pelan persaraan lain apabila pemegang akaun menukar pekerjaan. Undang-undang baharu juga mengurangkan risiko undang-undang untuk penyedia anuiti dengan mengehadkan keupayaan pemegang anuiti untuk menyaman penyedia jika penyedia tidak dapat membuat pembayaran.

Sehingga 2020, penerima bukan suami isteri bagi akaun persaraan mesti mengeluarkan semua dana yang diwarisi dalam tempoh 10 tahun selepas kematian pemegang akaun. Dengan kata lain, "peruntukan regangan" telah dihapuskan. Sebelum keputusan itu, benefisiari IRA boleh mengeluarkan pengagihan minimum yang diperlukan dengan hanya mengambil minimum setiap tahun, yang membantu meringankan beban cukai. Pelabur harus mendapatkan bantuan daripada profesional kewangan untuk menyemak perubahan peraturan sekitar akaun persaraan, penerima IRA dan anuiti.

##Sorotan

Walau bagaimanapun, pelabur mesti memegang pelaburan untuk tempoh yang ditetapkan untuk mendapat manfaat daripada jaminan.
Jaminan kematangan ialah amaun dolar bagi polisi insurans hayat atau kontrak dana terasing yang dijamin dalam tempoh tertentu.
Jaminan kematangan, juga dikenali sebagai faedah anuiti, selalunya disertakan dengan premium atau yuran tambahan.