到期保证

##什么是到期保证？

人寿保险单或隔离基金合同的美元金额。但是，保护担保通常会收取额外费用，并规定保单或投资产品需要持有多长时间才能获得资格。

了解到期保证

到期保证，也称为年金福利，可通过人寿保险单或独立基金收取额外保费。隔离基金是人寿保险公司销售的投资产品，将投资基金的增长潜力与保险保障相结合。它们是投资于一种或多种基础资产的个人保险合同，例如共同基金。与共同基金不同，隔离基金提供了保护部分投资资金的保证。即使标的基金亏损，合约持有人也能保证获得部分或全部本金投资。

但是，投资者必须持有投资一段时间才能从担保中受益。此保险保护也有费用。如果持有人在到期日之前兑现，则担保将不适用。持有人将获得投资的当前市场价值，减去任何费用。对于由保险公司管理的工作场所养老金或储蓄计划，可用的基金选择通常是隔离基金。但是，它们没有保险担保，也没有与个人零售隔离基金相关的更高费用。但由于它们是保险合同，如果指定受益人，它们确实具有保护债权人和避免遗嘱认证费用的潜力。

具有到期保证的基金的优势

根据合同，如果持有该基金，则保证本金投资的 75% 至 100%，通常为期 10 年。如果基金价值上升，一些隔离基金和保证金额可以重置为更高的值，但这也会重置持有期。根据合同，在持有人死亡的情况下，持有人的受益人将获得 75% 至 100% 的免税捐款。如果合同中指定了受益人，则此金额无需缴纳遗嘱认证费。潜在的债权人保护是企业主的一项关键利益。

有到期保证的基金的缺点

投资被锁定在基金中，直到到期日才有资格获得担保。提前赎回将产生投资的当前市场价值，该价值可能高于或低于原始投资。而且，隔离基金的管理费用比率通常高于共同基金，后者涵盖了保险功能的成本。此外，通常会因提前取款或赎回而收取罚款。

特别注意事项

年金投资者应注意退休账户年金投资规则的变化。美国国会于 2019 年通过了 SECURE 法案，该法案对年金和退休计划的受益人进行了规则修改。根据新规定，年金是可移植的，这意味着当账户持有人换工作时，401(k) 年金可以转入另一个退休计划。新法律还通过限制年金持有人在提供者无法付款时起诉提供者的能力来降低年金提供者的法律风险。

自 2020 年起，退休账户的非配偶受益人必须在账户持有人去世后 10 年内提取所有继承资金。换言之，“延伸条款”已被取消。在作出裁决之前，IRA 受益人可以通过每年只取最低限度来延伸所需的最低分配，这有助于扩大税收负担。投资者应寻求金融专业人士的帮助，以审查围绕退休账户、IRA 受益人和年金的规则变化。

＃＃强调

但是，投资者必须持有投资一段时间才能从担保中受益。
到期保证是在指定期限内保证的人寿保险单或独立基金合同的美元金额。
到期保证，也称为年金福利，通常附带额外的保费或费用。