대체 비용

주택 소유자 및 세입자 보험에는 한 가지 중요한 목적이 있습니다. 즉, 보장된 손상 및 손실로부터 피보험자의 재정을 보호하는 것입니다. 주택 보험 정책은 일반적으로 보장되는 위험으로 인해 고통받는 손실에 가치를 할당하는 두 가지 방법, 즉 실제 현금 가치 또는 교체 비용 중 하나를 제공합니다.

집 화재로 TV가 수리할 수 없을 정도로 손상되었다고 가정해 보겠습니다. 실제 현금 가치로 보험 회사는 중고 TV를 시장에서 판매할 수 있는 것과 동일한 금액을 상환합니다. 따라서 감가 상각을 고려하면 동일한 TV의 최신 버전을 구입할 수 없을 것입니다. 교체 비용으로 보험 회사는 현재 가격으로 동일한 TV의 새 버전을 구입하는 데 드는 비용을 귀하에게 상환합니다.

일반적으로 비용이 더 많이 들지만 교체 비용 보장은 더 나은 재정적 보호를 위해 주택 소유자 보험을 구입할 때 고려할 수 있는 옵션입니다.

교체 비용은 얼마인가요?

개인 소유물과 집을 원래 지을 때 사용한 자재를 포함하여 대부분의 물건의 가치는 시간이 지남에 따라 감가상각됩니다. 표준 HO-3 주택 보험 정책에는 일반적으로 거주지 및 기타 구조물에 대한 교체 비용 보장이 포함됩니다. 즉, 보험 회사는 보장 한도까지 현재 비용으로 자재로 재건할 대상 구조물에 대해 비용을 지불합니다. 귀하가 소지품에 대한 교체 비용 보장을 포함하여 보증에 대해 더 많은 비용을 지불하기로 선택하지 않는 한, 동일한 정책은 일반적으로 실제 현금 가치 또는 감가상각을 포함한 현재 시장 가치의 개인 소지품에만 적용됩니다.

교체 비용 보장은 추가 본인 부담 비용 없이 보장된 위험으로 인해 손상된 보안 시스템을 최신 버전으로 교체할 수 있기 때문에 가정 보안 시스템과 같은 것에 도움이 될 수 있습니다. 개인 소지품에 대한 보장에는 특정 보장 한도가 있음을 명심하십시오. 고가의 품목이 많은 경우 예정된 개인 자산 보장 을 구입해야 할 수도 있습니다.

교체 비용 보장 또는 연장

또한 고려할 수 있는 몇 가지 특수 유형의 교체 비용 보장이 있습니다.

보장된 교체 비용 보장은 현재 비용이 보장 한도보다 높더라도 보장된 위험으로 손실된 자산을 재건하거나 교체하는 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 귀하의 주거 보장이 $250,000만 커버하지만 파괴된 집을 재건하는 비용이 $300,000인 경우 보장된 교체 비용은 보험 한도를 초과하더라도 재건을 커버할 수 있습니다. 일반적으로 이러한 보장은 보험사에서 보장된 교체 비용을 설정하고 필요에 따라 자동으로 인상하게 하므로 이러한 보장에도 한계가 있음을 염두에 두어야 합니다.

연장된 교체 비용 보장은 정책에 지정된 보장 한도를 초과하는 특정 비율(종종 25~30%)을 고려합니다. 예를 들어, 보장 한도가 $200,000이지만 주택 재건 비용이 $250,000인 경우 정책 한도보다 최대 25% 더 많은 연장 교체 비용 보증이 재건축 비용을 완전히 충당합니다. 따라서 보장된 교체 비용 보장과 유사하지만 대신 보험 회사가 지불할 의사가 있는 한도를 초과하는 실제 백분율 금액을 지정합니다.

이러한 보증은 일반적으로 표준 주거 또는 개인 자산 보장보다 훨씬 더 비쌉니다. 그러나 장기적으로 보다 완벽한 보호를 원한다면 고려할 가치가 있는 옵션일 수 있습니다. 이러한 유형의 보장이 귀하에게 적합한지 확인하려면 주택 보험 회사의 면허 있는 보험 대리인과 상의하십시오.

보험사에서 교체 비용을 결정하는 방법

교체 비용은 일반적으로 주택 구입 비용과 관련이 없습니다. 보험 회사는 시장 가치가 아닌 보험을 인수할 때 해당 지역의 건축 자재 및 인건비와 같은 수치를 봅니다.

손실 후 교체 비용을 상환받으려면 손실된 자산이 교체 비용 가치로 청구한 가치가 있음을 보험사에 입증해야 할 수 있습니다. 더 큰 티켓 품목에 대한 영수증을 제시하는 것이 중요합니다. 당신이 소유한 모든 아이템, 좋은 설명 및 가치를 보여주는 인벤토리 체크리스트는 또한 보상금을 받는 데 도움이 될 것입니다.

집에 대한 영수증, 사진 또는 기타 문서를 제공할 수 없는 경우 대체 비용 가치 상환액을 최대화하기 위해 대체 "손실 범위"를 사용할 수 있습니다. 수리 또는 교체가 필요한 모든 항목과 재건의 어떤 측면이 더 높은 우선 순위인지에 대한 권장 사항을 자세히 설명하는 포괄적인 보고서를 작성하려면 계약자를 고용해야 합니다.

실제 현금 가치 대 교체 비용

이제 세입자 또는 주택 소유자 보장과 관련하여 교체 비용 보험의 의미에 대해 더 잘 이해했으므로 실제 현금 가치 보장과 교체 비용 보험의 가장 큰 차이점을 지적할 때입니다.

교체 비용 가치 보장을 통해 항목의 새 버전에 대한 상환을 통해 이전 항목을 교체할 수 있습니다. 실제 현금 가치 보장은 교체 비용 가치 보험보다 비용이 적게 들지만 손실된 상품에 대해 더 저렴하고 감가상각된 가격으로 지불합니다.

실제 현금 가치 정책에서는 5년 된 화강암 조리대를 교체해야 하는 경우 보험 회사에서 그에 따라 조리대를 감가상각하고 원래 지불한 것보다 낮은 가치를 상환받게 됩니다. 교체 비용 가치 정책을 통해 보장 한도 내에서 현재 가격으로 유사한 화강암 조리대를 구입할 수 있습니다.

자세히 알아보기: 저렴한 주택 보험 회사

실제 현금 가치 대 시장 가치

특히 주택 보험의 경우 실제 현금 가치와 시장 가치는 동일하지 않습니다. 시장 가치는 감정인이 집이나 재산의 가치가 있다고 생각하는 금액 또는 누군가가 그 집이나 재산에 대해 기꺼이 지불할 의향이 있는 금액입니다. 현재 시장이 지불할 용의가 있는 금액을 기반으로 합니다. 주택 소유자 보험 회사는 주택이나 소지품의 시장 가치를 사용하지 않고 대신 실제 현금 가치를 적용되는 위험으로 인해 손실되거나 손상된 소지품에 대해 피보험자에게 보상하는 일반적인 기준으로 사용합니다. 교체 비용은 보장된 위험에 의해 손상된 구조물을 재건하는 주택 보험 정책에서 상당히 표준입니다.

자주 묻는 질문

실제 현금 가치 보장이 대체 가치 보험보다 낫습니까?

보험 회사가 손실에 대해 보상해 줄 방법을 선택하는 것은 자산의 나이와 품질, 주택 보험을 얼마나 감당할 수 있는지에 따라 다릅니다. 교체 비용 보장은 일반적으로 귀하의 거주지 또는 구조물에 대한 표준 주택 보험 정책에 포함됩니다. 일반적으로 개인 소지품에 대한 동일한 표준 주택 보험 정책에 포함되지 않지만 일반적으로 추가 비용을 지불하면 보증으로 추가될 수 있습니다.

교체 비용 보장은 분실된 품목의 새 버전에 대해 환급을 받을 것이기 때문에 일부 사람들에게는 더 나은 선택일 수 있습니다. 실제 현금 가치 보장은 비용이 덜 들지만 자산 가치가 연령에 따라 감가상각되어 손실되거나 손상된 품목을 교체하는 데 필요한 돈이 줄어듭니다.

자세히 알아보기: 주택 소유자 보험의 평균 비용

주택 소유자 보험은 얼마에 가입해야 하나요?

필요한 주택 보험 금액은 사람마다 다릅니다. 집이 파괴된 경우 재건축 비용이 얼마인지 알아보기 위해 지역 건축 비용을 조사하는 것으로 시작할 수 있습니다. 보장 옵션을 조사하고 여러 회사로부터 동일한 유형의 보장에 대해 여러 견적을 받는 것도 좋은 생각일 수 있습니다. 얼마나 많은 보장을 요청해야 할지 잘 모르겠다면 자격이 있는 보험 대리인과 필요한 사항에 대해 상담하는 것을 고려해 보십시오.

허리케인이 지나간 후 집을 재건하는 비용이 더 많이 든다면 어떻게 됩니까?

재해가 발생하면 자재와 자격을 갖춘 계약자가 부족한 것이 일반적입니다. 재건축에 대한 수요가 증가함에 따라 가격도 상승합니다. 교체 비용 보장을 연장하거나 보장한 경우 주택 소유자 보험 정책이 증가된 비용을 보장할 수 있습니다. 그렇지 않으면 주택 보험은 보험 정책의 지정된 한도 내에서만 구조 및 소지품을 보장합니다. 그리고 보장된 위험으로 인한 손상에 대해서만. 표준 주택 보험 정책은 홍수를 보장하지 않는다는 점을 명심하십시오. 홍수가 발생하기 쉬운 지역에 거주하는 경우 홍수 보험 가입을 고려할 수 있습니다.

하이라이트

• 자산 교체 비용은 자산을 재구성하거나 재구매하는 데 사용되는 구성 요소의 시장 가치 및 자산을 사용할 준비가 되도록 하는 데 필요한 기타 비용의 변동에 따라 변경될 수 있습니다.

• 교체비용은 동일하거나 동일한 가치로 평가되는 필수 자산을 교체하기 위해 회사가 지불하는 금액입니다.

• 회사는 교체해야 할 자산과 비용이 비용 가치가 있는지 여부를 결정할 때 순 현재 가치와 감가상각비를 확인합니다.