체계적인 인출 계획(SWP)

체계적인 인출 계획(SWP)이란 무엇입니까?

체계적인 인출 계획(SWP)은 일반적으로 은퇴에 사용되는 계획된 투자 인출 계획입니다. 투자자는 다양한 방식으로 SWP를 구성할 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 는 일반적으로 투자자가 월별, 분기별, 반기별 또는 연간 간격 지불금을 포함하는 체계적인 인출 계획을 결정할 수 있도록 합니다.

체계적인 출금 계획 이해

퇴직금을 지급할 때 가장 많이 사용하는 것이 체계적인 퇴직금 제도입니다. 그러나 투자자는 다양한 지불 요구에 따라 SWP를 구성하고 사용할 수 있습니다. 시장에 나와 있는 거의 모든 유형의 투자 수단에서 인출할 수 있도록 체계적인 인출 계획을 세울 수 있습니다.

SWP에 사용되는 일반적인 투자 수단에는 뮤추얼 펀드, 연금, 중개 계좌, 401k 플랜 및 개인 퇴직 계좌 (IRA)가 포함됩니다. 연금은 일부 초기 기여금에 따라 일련의 현금 흐름을 제공하는 일반적인 유형의 체계적인 인출 계획입니다.

SWP 계획

체계적인 인출을 위해 사전에 계획하기 위해 투자자는 SWP 계산기 또는 표준 퇴직 계산기와 같은 리소스를 사용할 수 있습니다. 투자 계획 계산기는 투자자가 사전 결정된 활용 단계를 통해 인출 요구 사항을 충족하는 데 필요한 목표 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.

Vanguard 퇴직 소득 계산기가 한 가지 예입니다. 관련된 변수에는 연령, 연봉, 퇴직 저축 소득 할당, 현재 할당, 퇴직 소득 필요, 투자로부터 예상되는 연간 수익, 사회 보장 추정 및 기타 퇴직 기금 추정이 포함됩니다. 계산기는 체계적인 인출 계획을 위해 인출해야 하는 월별 금액을 제공하고 목표를 달성하기 위해 저축해야 하는 금액을 결정하는 데도 도움이 됩니다.

SWP 설정

SWP를 설정하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 옵션과 관련된 프로세스를 이해하면 투자자가 소득 현금 흐름을 보다 효율적으로 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 대부분의 투자 유형은 체계적인 인출 계획을 제공합니다. 투자자는 뮤추얼 펀드, 연금, 중개 계좌, 401k 플랜, IRA 등에서 체계적으로 인출할 수 있습니다. 퇴직 계좌는 특정 연령에 의무적으로 인출해야 할 수 있으므로 특히 신중한 실사가 중요합니다.

표준 투자 계좌, 뮤추얼 펀드 및 기타 계좌 제공자는 분배 양식이라고도 하는 SWP 양식이 필요합니다. 투자자는 월별, 분기별, 반기별 또는 연간을 포함한 다양한 배포 일정을 결정할 수 있습니다.

계정에는 일반적으로 체계적인 인출을 시작하기 위한 최소 잔액 요구 사항이 있습니다. 편의를 위해 투자자는 여러 보유 계좌에 대해 펀드별로 청산 비율을 지정할 수 있습니다. 이는 뮤추얼 펀드 회사 보유, 중개 계정 또는 재무 고문 이 관리하는 포트폴리오 에서 발생할 수 있습니다 .

퇴직 투자 계정 SWP는 국세청(IRS) 지침에 의해 규제되기 때문에 추가 실사가 필요합니다. IRS는 투자자들이 70½세에 전통적인 IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA 또는 퇴직 플랜 계좌에서 인출을 시작하도록 요구합니다.

기타 SWP 고려 사항

SWP를 준비하고 시작할 때 투자자는 세금과 잠재적으로 체계적인 이전 계획을 고려할 수도 있습니다. 세금 고문 은 표준 계좌와 퇴직 계좌 모두에서 인출할 때 지불할 세율을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다 . 인출은 표준 계정에서 분배하기 위해 증권을 판매해야 하기 때문에 인출은 일반적으로 소득으로 과세됩니다. 은퇴 계좌 인출에는 고유한 세금 구조가 있습니다.

어떤 경우에는 투자자가 체계적으로 예정된 이체를 할 수도 있습니다. 이는 자금 인출을 현금, 저축 또는 단기 자금 시장 계좌로 구성하는 데 잠재적으로 좋은 옵션이 될 수 있습니다.

##하이라이트

• 은퇴 후 필요한 소득이 얼마나 되는지 이해하는 것은 SWP를 설정하는 데 중요한 단계입니다. 인플레이션, 세금 및 사회 보장과 같은 사항을 고려하는 온라인 퇴직 계산기가 도움이 될 수 있습니다.

• 퇴직자는 IRA 또는 401(k) 플랜과 같은 퇴직 계좌에 축적된 투자 또는 자산 연금을 통해 생성된 퇴직 소득에 대해 SWP에 가장 많이 의존합니다.

• 체계적인 출금계획(SWP)은 투자로 인해 미리 계획된 현금 흐름을 소득으로 허용합니다.