Plano Sistemático de Retirada (SWP)

O que é um Plano Sistemático de Retirada (SWP)?

Um plano de retirada sistemática (SWP) é um plano de retirada de investimento programado normalmente usado na aposentadoria. Os investidores podem estruturar SWPs de várias maneiras. Os fundos mútuos normalmente permitem que um investidor determine um plano de saque sistemático que inclui pagamentos de intervalo mensais, trimestrais, semestrais ou anuais.

Entendendo os planos de saque sistemáticos

Um plano de retirada sistemática é mais comumente usado para aposentadoria. No entanto, os investidores podem estruturar e usar SWPs para várias necessidades de pagamento. Planos de saque sistemáticos podem ser configurados para saques de praticamente qualquer tipo de veículo de investimento no mercado.

Veículos de investimento comuns usados para SWPs incluem fundos mútuos, anuidades, contas de corretagem, planos 401k e contas de aposentadoria individual (IRAs). As anuidades são um tipo comum de plano de saque sistemático que fornece um conjunto de fluxos de caixa com base em algumas contribuições iniciais.

Planejando um SWP

Para planejar proativamente saques sistemáticos, um investidor pode usar recursos como calculadoras SWP ou calculadoras de aposentadoria padrão. As calculadoras de planejamento de investimento ajudarão um investidor a determinar o valor-alvo necessário para cobrir suas necessidades de retirada por meio de uma fase de utilização pré-determinada.

A Calculadora de Renda de Aposentadoria Vanguard é um exemplo. As variáveis envolvidas incluem idade, salário anual, alocação de renda de poupança de aposentadoria, alocação atual, necessidades de renda de aposentadoria, retorno anual esperado do investimento, estimativa de previdência social e outras estimativas de fundos de aposentadoria. As calculadoras podem fornecer a quantia mensal que você precisará sacar para um plano de saque sistemático e também ajudá-lo a determinar quanto você precisa economizar para atingir sua meta.

Configurando um SWP

Configurar um SWP pode levar tempo. Compreender suas opções e os processos envolvidos pode ajudar um investidor a receber com mais eficiência seus fluxos de caixa de renda. A maioria dos tipos de investimentos oferecerá um plano de retirada sistemático. Os investidores podem fazer saques sistemáticos de fundos mútuos, anuidades, contas de corretagem, planos 401k, IRAs e muito mais. A devida diligência cuidadosa para contas de aposentadoria especificamente será importante, pois elas podem exigir saques obrigatórios em uma idade específica.

Contas de investimento padrão, fundos mútuos e outros provedores de contas exigirão um formulário SWP que também pode ser conhecido como formulário de distribuição. Os investidores podem determinar vários cronogramas de distribuição, incluindo mensal, trimestral, semestral ou anual.

As contas normalmente têm um requisito de saldo mínimo para iniciar saques sistemáticos. Por conveniência, os investidores podem ter a opção de especificar percentuais de liquidação por fundos para contas com múltiplas participações. Isso pode ocorrer com participações de empresas de fundos mútuos, contas de corretagem ou carteiras gerenciadas por um consultor financeiro.

Os SWPs de contas de investimento de aposentadoria exigem due diligence adicional, pois são regulamentados pelas diretrizes do Internal Revenue Service (IRS). O IRS exige que os investidores comecem a fazer saques de uma conta tradicional de IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA ou plano de aposentadoria aos 70 anos e meio.

Outras Considerações do SWP

Ao preparar e iniciar um SWP, os investidores também podem considerar os impostos e, potencialmente, um plano de transferência sistemático. Um consultor fiscal pode ajudá-lo a determinar a taxa de imposto que você pagará em saques de contas padrão e de aposentadoria. Como os saques exigem a venda de títulos para fazer distribuições de contas padrão, os saques normalmente serão tributados como renda. As retiradas de contas de aposentadoria terão suas próprias estruturas fiscais.

Em alguns casos, os investidores também podem ter a opção de fazer transferências programadas sistemáticas. Isso pode ser uma boa opção para estruturar saques de fundos em uma conta em dinheiro, poupança ou do mercado monetário.

##Destaques

• Compreender quanto de renda você provavelmente precisará na aposentadoria é um passo importante no estabelecimento de um SWP. Calculadoras de aposentadoria online que levam em conta coisas como inflação, impostos e previdência social podem ajudar.

• Os aposentados são mais frequentemente dependentes de SWPs para renda de aposentadoria gerada de investimentos acumulados em contas de aposentadoria como IRAs ou planos 401(k) ou por meio de ativos de anuidade.

• Um plano de saque sistemático (SWP) permite fluxos de caixa pré-planejados gerados por investimentos como receita.