体系的な撤退計画（SWP）

##体系的な撤退計画（SWP）とは何ですか？

体系的撤退計画（SWP）は、通常、退職時に使用される予定された投資撤退計画です。投資家はさまざまな方法でSWPを構成できます。相互資金は通常、投資家が毎月、四半期ごと、半年ごと、または毎年の間隔の支払いを含む体系的な撤退計画を決定することを可能にします。

##体系的な撤退計画を理解する

体系的な撤退計画は、退職のために最も一般的に使用されます。ただし、投資家はさまざまな支払いニーズに合わせてSWPを構成および使用できます。体系的な撤退計画は、市場にあるほぼすべてのタイプの投資手段からの撤退のために設定することができます。

SWPに使用される一般的な投資手段には、相互資金、年金、仲介口座、401kプラン、および個人退職口座（IRA）が含まれます。年金は、いくつかの初期拠出に基づいて一連のキャッシュフローを提供する一般的なタイプの体系的な引き出し計画です。

##SWPの計画

体系的な引き出しを積極的に計画するために、投資家はSWP計算機や標準的な引退計算機などのリソースを使用できます。投資計画計算機は、投資家が事前に決定された利用フェーズを通じて引き出しのニーズをカバーするために必要な目標額を決定するのに役立ちます。

Vanguard RetirementIncomeCalculatorはその一例です。関係する変数には、年齢、年収、退職貯蓄収入の割り当て、現在の割り当て、退職収入のニーズ、投資からの予想年間収益、社会保障の見積もり、およびその他の退職基金の見積もりが含まれます。計算機は、体系的な撤退計画のために撤退する必要がある月額を提供し、目標を達成するためにどれだけ節約する必要があるかを判断するのにも役立ちます。

##SWPの設定

SWPの設定には時間がかかる場合があります。オプションと関連するプロセスを理解することは、投資家がより効率的に収入のキャッシュフローを受け取るのに役立ちます。ほとんどの種類の投資は、体系的な撤退計画を提供します。投資家は、相互資金、年金、仲介口座、401kプラン、IRAなどから体系的に引き出すことができます。退職金口座は特定の年齢で強制的に引き出しが必要になる場合があるため、特に注意深いデューデリジェンスが重要になります。

標準の投資口座、相互資金、およびその他の口座プロバイダーには、配布フォームとも呼ばれるSWPフォームが必要です。投資家は、月次、四半期、半年ごと、または年次を含むさまざまな配布スケジュールを決定できます。

アカウントには通常、体系的な引き出しを開始するための最小残高要件があります。便宜上、投資家は、複数の保有を持つアカウントのファンドごとに清算率を指定するオプションがあります。これは、金融アドバイザーが管理する相互資金会社の保有、仲介口座、またはポートフォリオで発生する可能性があります。

退職投資口座のSWPは、Internal Revenue Service（IRS）ガイドラインによって規制されているため、追加の十分な注意が必要です。 IRSは、投資家が70½歳で従来のIRA、SEP IRA、SIMPLE IRA、または退職プランのアカウントからの引き出しを開始することを要求しています。

##その他のSWPに関する考慮事項

SWPの準備と開始の際に、投資家は税金と潜在的に体系的な移転計画も検討したいと思うかもしれません。税務顧問は、標準口座と退職口座の両方からの引き出しに対して支払う税率を決定するのに役立ちます。引き出しは標準口座からの分配を行うために有価証券の売却を必要とするため、引き出しは通常、所得として課税されます。退職金口座の引き出しには、独自の税制があります。

場合によっては、投資家はスケジュールされた体系的な転送を行うオプションもあります。これは、資金の引き出しを現金、貯蓄、またはマネーマーケットのアカウントに構造化するための優れたオプションになる可能性があります。

##ハイライト

-SWPを確立する上で、退職時に必要となる可能性のある収入を理解することは重要なステップです。インフレ、税金、社会保障などを考慮したオンライン退職計算機が役立ちます。

-退職者は、ほとんどの場合、IRAや401（k）プランなどの退職勘定に蓄積された投資から、または資産の年金化を通じて生成される退職収入をSWPに依存しています。

-体系的な引き出し計画（SWP）は、投資によって生み出される事前に計画されたキャッシュフローを収入として考慮します。