Systematisk uttagsplan (SWP)

Vad är en systematisk uttagsplan (SWP)?

En systematisk uttagsplan (SWP) är en planerad investeringsuttagsplan som vanligtvis används vid pensionering. Investerare kan strukturera SWP på olika sätt. Värdepappersfonder tillåter vanligtvis en investerare att bestämma en systematisk uttagsplan som inkluderar intervallutbetalningar månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen.

Förstå systematiska uttagsplaner

En systematisk uttagsplan används oftast för pensionering. Däremot kan investerare strukturera och använda SWP för olika utbetalningsbehov. Systematiska uttagsplaner kan ställas in för uttag från nästan alla typer av investeringsinstrument på marknaden.

Vanliga investeringsinstrument som används för SWP inkluderar fonder, livräntor, mäklarkonton, 401k-planer och individuella pensionskonton (IRA). Livräntor är en vanlig typ av systematisk uttagsplan som ger en uppsättning serie kassaflöden baserat på några initiala bidrag.

Planerar för en SWP

För att proaktivt planera för systematiska uttag kan en investerare använda resurser som SWP-kalkylatorer eller vanliga pensionskalkylatorer. Kalkylatorer för investeringsplanering hjälper en investerare att bestämma det målbelopp de behöver för att täcka sina uttagsbehov genom en förutbestämd användningsfas.

Vanguard Retirement Income Calculator är ett exempel. Variabler som är involverade inkluderar ålder, årslön, inkomstfördelning från pensionssparande, aktuell allokering, behov av pensionsinkomster, förväntad årlig avkastning från investeringar, uppskattning av social trygghet och andra uppskattningar av pensionsfonder. Miniräknare kan ge dig det månatliga beloppet du behöver för att ta ut för en systematisk uttagsplan och även hjälpa dig att avgöra hur mycket du behöver spara för att nå ditt mål.

Konfigurera en SWP

Att sätta upp en SWP kan ta tid. Att förstå dina alternativ och de involverade processerna kan hjälpa en investerare att mer effektivt ta emot sina inkomstkassaflöden. De flesta typer av investeringar kommer att erbjuda en systematisk uttagsplan. Investerare kan göra systematiska uttag från fonder, livräntor, mäklarkonton, 401k-planer, IRA:er och mer. Noggrann due diligence specifikt för pensionskonton kommer att vara viktigt eftersom de kan kräva obligatoriska uttag vid en viss ålder.

Standardinvesteringskonton, fonder och andra kontoleverantörer kommer att kräva ett SWP-formulär som också kan kallas distributionsformulär. Investerare kan bestämma olika distributionsscheman inklusive månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen.

Konton har vanligtvis ett minimikrav på saldo för att påbörja systematiska uttag. För enkelhetens skull kan investerare ha möjlighet att ange likvidationsprocentsatser för fonder för konton med flera innehav. Detta kan inträffa med fondbolagsinnehav, mäklarkonton eller portföljer som hanteras av en finansiell rådgivare.

SWP:er för pensionsinvesteringskonton kräver ytterligare due diligence eftersom de regleras av Internal Revenue Service (IRS) riktlinjer. IRS kräver att investerare börjar ta uttag från ett traditionellt IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- eller pensionskonto vid 70½ års ålder.

Andra SWP-överväganden

När de förbereder sig för och initierar en SWP kan investerare också vilja överväga skatter och eventuellt en systematisk överföringsplan. En skatterådgivare kan hjälpa dig att fastställa vilken skattesats du kommer att betala på uttag från både standard- och pensionskonton. Eftersom uttag kräver försäljning av värdepapper för att göra utdelningar från standardkonton, kommer uttagen vanligtvis att beskattas som inkomst. Uttag av pensionskonton kommer att ha sina egna skattestrukturer.

I vissa fall kan investerare också ha möjlighet att göra schemalagda systematiska överföringar. Detta kan potentiellt vara ett bra alternativ för att strukturera fonduttag till ett kontant-, spar- eller penningmarknadskonto.

Höjdpunkter

• Att förstå hur mycket inkomst du sannolikt kommer att behöva i pension är ett viktigt steg för att etablera en SWP. Online pensionskalkylatorer som tar hänsyn till saker som inflation, skatter och socialförsäkringar kan hjälpa.

• Pensionärer är oftast beroende av SWP för pensionsinkomster som genereras från investeringar som ackumulerats på pensionskonton som IRA eller 401(k)-planer eller genom annuitisering av tillgångar.

• En systematisk uttagsplan (SWP) tillåter förplanerade kassaflöden som genereras av investeringar som inkomst.