Plan de Retiro Sistemático (SWP)
驴Qu茅 es un Plan de Retiro Sistem谩tico (SWP)?
Un plan de retiro sistem谩tico (SWP, por sus siglas en ingl茅s) es un plan de retiro de inversi贸n programado que generalmente se usa durante la jubilaci贸n. Los inversores pueden estructurar los SWP de varias formas. Los fondos mutuos generalmente permiten que un inversionista determine un plan de retiro sistem谩tico que incluye pagos de intervalos mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.
Comprender los planes de retiro sistem谩tico
Un plan de retiro sistem谩tico se usa m谩s com煤nmente para la jubilaci贸n. Sin embargo, los inversores pueden estructurar y utilizar SWP para diversas necesidades de pago. Se pueden configurar planes de retiro sistem谩tico para retiros de casi cualquier tipo de veh铆culo de inversi贸n en el mercado.
Los veh铆culos de inversi贸n comunes utilizados para los SWP incluyen fondos mutuos, anualidades, cuentas de corretaje, planes 401k y cuentas de jubilaci贸n individuales (IRA). Las anualidades son un tipo com煤n de plan de retiro sistem谩tico que proporciona una serie fija de flujos de efectivo en funci贸n de algunas contribuciones iniciales.
Planificaci贸n de un SWP
Para planificar de forma proactiva los retiros sistem谩ticos, un inversor puede utilizar recursos como calculadoras SWP o calculadoras de jubilaci贸n est谩ndar. Las calculadoras de planificaci贸n de inversiones ayudar谩n a un inversionista a determinar la cantidad objetivo que necesitar谩 para cubrir sus necesidades de retiro a trav茅s de una fase de utilizaci贸n predeterminada.
La calculadora de ingresos de jubilaci贸n de Vanguard es un ejemplo. Las variables involucradas incluyen la edad, el salario anual, la asignaci贸n de ingresos de ahorros para la jubilaci贸n, la asignaci贸n actual, las necesidades de ingresos para la jubilaci贸n, el rendimiento anual esperado de la inversi贸n, la estimaci贸n de la seguridad social y otras estimaciones de fondos de jubilaci贸n. Las calculadoras pueden brindarle la cantidad mensual que deber谩 retirar para un plan de retiro sistem谩tico y tambi茅n ayudarlo a determinar cu谩nto necesita ahorrar para alcanzar su meta.
Configuraci贸n de un SWP
Configurar un SWP puede llevar tiempo. Comprender sus opciones y los procesos involucrados puede ayudar a un inversionista a recibir de manera m谩s eficiente sus flujos de efectivo de ingresos. La mayor铆a de los tipos de inversiones ofrecer谩n un plan de retiro sistem谩tico. Los inversores pueden realizar retiros sistem谩ticos de fondos mutuos, anualidades, cuentas de corretaje, planes 401k, cuentas IRA y m谩s. La diligencia debida cuidadosa para las cuentas de jubilaci贸n ser谩 importante espec铆ficamente, ya que pueden requerir retiros obligatorios a una edad espec铆fica.
Las cuentas de inversi贸n est谩ndar, los fondos mutuos y otros proveedores de cuentas requerir谩n un formulario SWP que tambi茅n se conoce como formulario de distribuci贸n. Los inversores pueden determinar varios calendarios de distribuci贸n, incluidos mensual, trimestral, semestral o anual.
Las cuentas suelen tener un requisito de saldo m铆nimo para comenzar los retiros sistem谩ticos. Para mayor comodidad, los inversores pueden tener la opci贸n de especificar porcentajes de liquidaci贸n por fondos para cuentas con m煤ltiples participaciones. Esto puede ocurrir con participaciones de compa帽铆as de fondos mutuos, cuentas de corretaje o carteras administradas por un asesor financiero.
Los SWP de cuentas de inversi贸n para la jubilaci贸n requieren diligencia debida adicional, ya que est谩n regulados por las pautas del Servicio de Impuestos Internos (IRS). El IRS requiere que los inversores comiencen a realizar retiros de una cuenta IRA tradicional, SEP IRA, SIMPLE IRA o plan de jubilaci贸n a la edad de 70 a帽os y medio.
Otras consideraciones de SWP
Al prepararse e iniciar un SWP, los inversores tambi茅n pueden querer considerar los impuestos y, potencialmente, un plan de transferencia sistem谩tico. Un asesor fiscal puede ayudarlo a determinar la tasa impositiva que pagar谩 sobre los retiros de cuentas est谩ndar y de jubilaci贸n. Dado que los retiros requieren la venta de valores para realizar distribuciones de cuentas est谩ndar, los retiros generalmente se gravar谩n como ingresos. Los retiros de cuentas de jubilaci贸n tendr谩n sus propias estructuras impositivas.
En algunos casos, los inversores tambi茅n pueden tener la opci贸n de realizar transferencias sistem谩ticas programadas. Potencialmente, esta puede ser una buena opci贸n para estructurar retiros de fondos en una cuenta de efectivo, de ahorros o del mercado monetario.
Reflejos
Comprender cu谩nto ingreso necesitar谩 probablemente durante la jubilaci贸n es un paso importante para establecer un SWP. Las calculadoras de jubilaci贸n en l铆nea que toman en cuenta cosas como la inflaci贸n, los impuestos y la seguridad social pueden ayudar.
Los jubilados suelen depender de los SWP para los ingresos de jubilaci贸n generados a partir de inversiones acumuladas en cuentas de jubilaci贸n como IRA o planes 401(k) o mediante la anualizaci贸n de activos.
Un plan de retiro sistem谩tico (SWP) permite flujos de efectivo planificados previamente generados por inversiones como ingresos.
