Systematisk uttaksplan (SWP)
Hva er en systematisk uttaksplan (SWP)?
En systematisk uttaksplan (SWP) er en planlagt investeringsuttaksplan som vanligvis brukes ved pensjonering. Investorer kan strukturere SWP-er på ulike måter. Verdipapirfond lar vanligvis en investor bestemme en systematisk uttaksplan som inkluderer intervallutbetalinger månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig.
Forstå systematiske uttaksplaner
En systematisk uttaksplan er mest brukt for pensjonering. Imidlertid kan investorer strukturere og bruke SWP-er for ulike utbetalingsbehov. Systematiske uttaksplaner kan settes opp for uttak fra nesten alle typer investeringsmidler i markedet.
Vanlige investeringsmidler som brukes for SWP-er inkluderer aksjefond, livrenter, meglerkontoer, 401k-planer og individuelle pensjonskontoer (IRA). Livrenter er en vanlig type systematisk uttaksplan som gir en sett serie kontantstrømmer basert på noen innledende bidrag(er).
Planlegger en SWP
For å proaktivt planlegge for systematiske uttak, kan en investor bruke ressurser som SWP-kalkulatorer eller standard pensjonskalkulatorer. Investeringsplanleggingskalkulatorer vil hjelpe en investor med å bestemme målbeløpet de trenger for å dekke uttaksbehovet gjennom en forhåndsbestemt bruksfase.
Vanguard Retirement Income Calculator er ett eksempel. Variabler som er involvert inkluderer alder, årslønn, pensjonssparinginntektsallokering, løpende fordeling, behov for pensjonsinntekter, forventet årlig avkastning fra investering, trygdeanslag og andre pensjonsfondestimater. Kalkulatorer kan gi deg det månedlige beløpet du trenger for å ta ut for en systematisk uttaksplan og også hjelpe deg med å finne ut hvor mye du trenger å spare for å nå målet ditt.
Sette opp en SWP
Å sette opp en SWP kan ta tid. Å forstå alternativene og prosessene som er involvert kan hjelpe en investor til å motta inntektskontantstrømmene mer effektivt. De fleste typer investeringer vil tilby en systematisk uttaksplan. Investorer kan gjøre systematiske uttak fra aksjefond, livrenter, meglerkontoer, 401k-planer, IRA-er og mer. Nøye due diligence spesifikt for pensjonskontoer vil være viktig siden de kan kreve obligatoriske uttak ved en spesifisert alder.
Standard investeringskontoer, verdipapirfond og andre kontoleverandører vil kreve et SWP-skjema som også kan være kjent som et distribusjonsskjema. Investorer kan bestemme ulike distribusjonsplaner, inkludert månedlig, kvartalsvis, halvårlig eller årlig.
Kontoer har vanligvis et minimumssaldokrav for å begynne systematiske uttak. For enkelhets skyld kan investorer ha muligheten til å spesifisere likvidasjonsprosent etter fond for kontoer med flere beholdninger. Dette kan skje med aksjefondsbeholdninger, meglerkontoer eller porteføljer som administreres av en finansiell rådgiver.
SWP-er for pensjonsinvesteringskontoer krever ytterligere due diligence siden de er regulert av Internal Revenue Service (IRS) retningslinjer. IRS krever at investorer begynner å ta uttak fra en tradisjonell IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA eller pensjonskonto i en alder av 70½.
Andre SWP-hensyn
Når du forbereder og starter en SWP, kan investorer også vurdere skatter og potensielt en systematisk overføringsplan. En skatterådgiver kan hjelpe deg med å bestemme skattesatsen du skal betale på uttak fra både standard- og pensjonskontoer. Siden uttak krever salg av verdipapirer for å gjøre utdelinger fra standardkontoer, vil uttakene typisk bli skattlagt som inntekt. Pensjonskontouttak vil ha sine egne skattestrukturer.
I noen tilfeller kan investorer også ha muligheten til å foreta planlagte systematiske overføringer. Dette kan potensielt være et godt alternativ for å strukturere fondsuttak til en kontant-, spare- eller pengemarkedskonto.
Høydepunkter
Å forstå hvor mye inntekt du sannsynligvis vil trenge i pensjonisttilværelsen er et viktig skritt for å etablere en SWP. Online pensjonskalkulatorer som tar hensyn til ting som inflasjon, skatter og trygd kan hjelpe.
Pensjonister er oftest avhengige av SWP-er for pensjonsinntekter generert fra investeringer akkumulert i pensjonskontoer som IRA-er eller 401(k)-planer eller gjennom annuitisering av eiendeler.
En systematisk uttaksplan (SWP) åpner for forhåndsplanlagte kontantstrømmer generert av investeringer som inntekt.
