Pelan Pengeluaran Sistematik (SWP)

Apakah Pelan Pengeluaran Sistematik (SWP)?

Pelan pengeluaran sistematik (SWP) ialah pelan pengeluaran pelaburan berjadual yang biasanya digunakan semasa persaraan. Pelabur boleh menstruktur SWP dalam pelbagai cara. Dana bersama biasanya membenarkan pelabur menentukan pelan pengeluaran sistematik yang merangkumi pembayaran selang bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan.

Memahami Pelan Pengeluaran Sistematik

Pelan pengeluaran yang sistematik adalah yang paling biasa digunakan untuk persaraan. Walau bagaimanapun, pelabur boleh menstruktur dan menggunakan SWP untuk pelbagai keperluan pembayaran. Pelan pengeluaran sistematik boleh disediakan untuk pengeluaran daripada hampir semua jenis kenderaan pelaburan di pasaran.

Kenderaan pelaburan biasa yang digunakan untuk SWP termasuk dana bersama, anuiti, akaun pembrokeran, pelan 401k dan akaun persaraan individu (IRA). Anuiti ialah jenis pelan pengeluaran sistematik biasa yang menyediakan satu set aliran tunai berdasarkan beberapa sumbangan awal.

Merancang untuk SWP

Untuk merancang pengeluaran sistematik secara proaktif, pelabur boleh menggunakan sumber seperti kalkulator SWP atau kalkulator persaraan standard. Kalkulator perancangan pelaburan akan membantu pelabur menentukan jumlah sasaran yang mereka perlukan untuk menampung keperluan pengeluaran mereka melalui fasa penggunaan yang telah ditetapkan.

Kalkulator Pendapatan Persaraan Vanguard adalah satu contoh. Pembolehubah yang terlibat termasuk umur, gaji tahunan, peruntukan pendapatan simpanan persaraan, peruntukan semasa, keperluan pendapatan persaraan, jangkaan pulangan tahunan daripada pelaburan, anggaran keselamatan sosial dan anggaran dana persaraan lain. Kalkulator boleh memberikan anda amaun bulanan yang anda perlu keluarkan untuk pelan pengeluaran yang sistematik dan juga membantu anda menentukan jumlah yang anda perlu simpan untuk mencapai matlamat anda.

Menyediakan SWP

Menyediakan SWP boleh mengambil masa. Memahami pilihan anda dan proses yang terlibat boleh membantu pelabur menerima aliran tunai pendapatan mereka dengan lebih cekap. Kebanyakan jenis pelaburan akan menawarkan pelan pengeluaran yang sistematik. Pelabur boleh membuat pengeluaran sistematik daripada dana bersama, anuiti, akaun pembrokeran, pelan 401k, IRA dan banyak lagi. Usaha wajar yang teliti untuk akaun persaraan secara khusus akan menjadi penting kerana ia mungkin memerlukan pengeluaran mandatori pada umur tertentu.

Akaun pelaburan standard, dana bersama dan penyedia akaun lain akan memerlukan borang SWP yang mungkin juga dikenali sebagai borang pengedaran. Pelabur boleh menentukan pelbagai jadual pengedaran termasuk bulanan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan.

Akaun biasanya mempunyai keperluan baki minimum untuk memulakan pengeluaran sistematik. Untuk kemudahan, pelabur mungkin mempunyai pilihan untuk menentukan peratusan pembubaran oleh dana untuk akaun yang mempunyai pelbagai pegangan. Ini boleh berlaku dengan pegangan syarikat dana bersama, akaun pembrokeran atau portfolio yang diuruskan oleh penasihat kewangan.

SWP akaun pelaburan persaraan memerlukan usaha wajar tambahan kerana ia dikawal oleh garis panduan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS). IRS menghendaki pelabur mula mengambil pengeluaran daripada akaun IRA tradisional, SEP IRA, IRA SIMPLE atau pelan persaraan pada usia 70½.

Pertimbangan SWP Lain

Dalam menyediakan dan memulakan SWP, pelabur juga mungkin ingin mempertimbangkan cukai dan kemungkinan pelan pemindahan yang sistematik. Penasihat cukai boleh membantu anda menentukan kadar cukai yang akan anda bayar untuk pengeluaran dari kedua-dua akaun standard dan persaraan. Memandangkan pengeluaran memerlukan penjualan sekuriti untuk membuat pengagihan daripada akaun standard, pengeluaran biasanya akan dikenakan cukai sebagai pendapatan. Pengeluaran akaun persaraan akan mempunyai struktur cukai mereka sendiri.

Dalam sesetengah kes, pelabur juga mungkin mempunyai pilihan untuk membuat pemindahan berjadual yang sistematik. Ini berpotensi menjadi pilihan yang baik untuk menstrukturkan pengeluaran dana ke dalam akaun tunai, simpanan atau pasaran wang.

##Sorotan

Memahami berapa banyak pendapatan yang mungkin anda perlukan semasa bersara adalah langkah penting dalam mewujudkan SWP. Kalkulator persaraan dalam talian yang mengambil kira perkara seperti inflasi, cukai dan keselamatan sosial boleh membantu.
Pesara paling kerap bergantung pada SWP untuk pendapatan persaraan yang dijana daripada pelaburan terkumpul dalam akaun persaraan seperti IRA atau pelan 401(k) atau melalui aset anuiti.
Pelan pengeluaran sistematik (SWP) membolehkan aliran tunai pra-rancangan yang dijana oleh pelaburan sebagai pendapatan.