Systematisk tilbagetrækningsplan (SWP)

Hvad er en systematisk tilbagetrækningsplan (SWP)?

En systematisk tilbagetrækningsplan (SWP) er en planlagt investeringstilbagetrækningsplan, der typisk bruges ved pensionering. Investorer kan strukturere SWP'er på forskellige måder. Gensidige fonde giver typisk en investor mulighed for at bestemme en systematisk tilbagetrækningsplan, der inkluderer intervaludbetalinger månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt.

Forståelse af systematiske tilbagetrækningsplaner

En systematisk tilbagetrækningsplan er mest almindeligt anvendt til pensionering. Men investorer kan strukturere og bruge SWP'er til forskellige udbetalingsbehov. Systematiske tilbagetrækningsplaner kan oprettes for udbetalinger fra næsten enhver type investeringsinstrument på markedet.

Almindelige investeringsinstrumenter, der bruges til SWP'er, omfatter gensidige fonde, livrenter, mæglerkonti, 401k-planer og individuelle pensionskonti (IRA). Livrenter er en almindelig type systematisk tilbagetrækningsplan, der giver en række af pengestrømme baseret på nogle indledende bidrag.

Planlægning af en SWP

For proaktivt at planlægge for systematiske tilbagetrækninger kan en investor bruge ressourcer såsom SWP-beregnere eller almindelige pensionsberegnere. Investeringsplanlægningsberegnere hjælper en investor med at bestemme det målbeløb, de skal bruge for at dække deres tilbagetrækningsbehov gennem en forudbestemt udnyttelsesfase.

Vanguard Retirement Income Calculator er et eksempel. De involverede variabler omfatter alder, årsløn, pensionsopsparingsindkomstallokering, nuværende tildeling, pensionsindkomstbehov, forventet årligt afkast fra investering, socialsikringsestimat og andre pensionsfondestimater. Lommeregnere kan give dig det månedlige beløb, du skal hæve for en systematisk udbetalingsplan og også hjælpe dig med at bestemme, hvor meget du skal spare for at nå dit mål.

Opsætning af en SWP

Opsætning af en SWP kan tage tid. At forstå dine muligheder og de involverede processer kan hjælpe en investor til mere effektivt at modtage deres pengestrømme. De fleste typer investeringer vil tilbyde en systematisk tilbagetrækningsplan. Investorer kan foretage systematiske hævninger fra investeringsforeninger, livrenter, mæglerkonti, 401k-planer, IRA'er og mere. Omhyggelig due diligence specifikt for pensionskonti vil være vigtig, da de kan kræve obligatoriske hævninger ved en bestemt alder.

Standard investeringskonti, investeringsforeninger og andre kontoudbydere vil kræve en SWP-formular, som også kan være kendt som en distributionsform. Investorer kan bestemme forskellige distributionsplaner, herunder månedligt, kvartalsvis, halvårligt eller årligt.

Konti har typisk et minimumsaldokrav for at begynde systematiske udbetalinger. For nemheds skyld kan investorer have mulighed for at angive likvidationsprocenter for fonde for konti med flere beholdninger. Dette kan forekomme med investeringsforeningsbeholdninger, mæglerkonti eller porteføljer, der administreres af en finansiel rådgiver.

Pensionsinvesteringskonto SWP'er kræver yderligere due diligence, da de er reguleret af Internal Revenue Service (IRS) retningslinjer. IRS kræver, at investorer begynder at tage udbetalinger fra en traditionel IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA eller pensionsordning i en alder af 70½.

Andre SWP-overvejelser

Ved at forberede og igangsætte en SWP kan investorer også overveje skatter og potentielt en systematisk overførselsplan. En skatterådgiver kan hjælpe dig med at bestemme den skattesats, du skal betale ved hævninger fra både standard- og pensionskonti. Da hævninger kræver salg af værdipapirer for at foretage udlodninger fra standardkonti, vil hævningerne typisk blive beskattet som indkomst. Udbetalinger på pensionskontoer vil have deres egne skattestrukturer.

I nogle tilfælde kan investorer også have mulighed for at foretage planlagte systematiske overførsler. Dette kan potentielt være en god mulighed for at strukturere fondshævninger til en kontant-, opsparings- eller pengemarkedskonto.

Højdepunkter

• At forstå, hvor meget indkomst du sandsynligvis har brug for i pensionering er et vigtigt skridt i etableringen af en SWP. Online pensionsberegnere, der tager højde for ting som inflation, skatter og social sikring, kan hjælpe.

• Pensionister er oftest afhængige af SWP'er for pensionsindtægter genereret fra investeringer akkumuleret på pensionskonti som IRA'er eller 401(k)-ordninger eller gennem annuitisering af aktiver.

• En systematisk tilbagetrækningsplan (SWP) giver mulighed for forudplanlagte pengestrømme genereret af investeringer som indtægt.