Systematischer Auszahlungsplan (SWP)

Was ist ein systematischer Auszahlungsplan (SWP)?

Ein systematischer Auszahlungsplan (SWP) ist ein geplanter Investitionsentnahmeplan, der typischerweise im Ruhestand verwendet wird. Investoren können SWPs auf verschiedene Arten strukturieren. Investmentfonds ermöglichen es einem Anleger in der Regel, einen systematischen Auszahlungsplan festzulegen, der monatliche, vierteljährliche, halbjährliche oder jährliche Intervallauszahlungen umfasst.

Systematische Auszahlungspläne verstehen

Für den Ruhestand wird am häufigsten ein systematischer Entnahmeplan verwendet. Anleger können SWPs jedoch für verschiedene Auszahlungsanforderungen strukturieren und verwenden. Systematische Abhebungspläne können für Abhebungen von nahezu jeder Art von Anlagevehikel auf dem Markt erstellt werden.

Übliche Anlagevehikel, die für SWPs verwendet werden, umfassen Investmentfonds, Renten, Maklerkonten, 401k-Pläne und individuelle Rentenkonten (IRAs). Annuitäten sind eine übliche Art von systematischem Auszahlungsplan, der eine Reihe von Cashflows basierend auf einigen Anfangsbeiträgen bereitstellt.

Planung einer SWP

Um proaktiv systematische Abhebungen zu planen, kann ein Anleger Ressourcen wie SWP-Rechner oder Standard-Rente-Rechner verwenden. Investitionsplanungsrechner helfen einem Anleger, den Zielbetrag zu bestimmen, den er benötigt, um seinen Auszahlungsbedarf während einer vorher festgelegten Nutzungsphase zu decken.

Der Vanguard Retirement Income Calculator ist ein Beispiel. Zu den beteiligten Variablen gehören Alter, Jahresgehalt, Zuweisung von Altersersparnissen, aktuelle Zuweisung, Bedarf an Alterseinkommen, erwartete jährliche Rendite aus der Investition, Schätzung der Sozialversicherung und andere Schätzungen der Pensionsfonds. Rechner können Ihnen den monatlichen Betrag liefern, den Sie für einen systematischen Auszahlungsplan abheben müssen, und Ihnen auch dabei helfen, zu bestimmen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Einrichten einer SWP

Das Einrichten einer SWP kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Das Verständnis Ihrer Optionen und der beteiligten Prozesse kann einem Investor helfen, seine Einkommens-Cashflows effizienter zu erhalten. Die meisten Arten von Investitionen bieten einen systematischen Auszahlungsplan. Anleger können systematisch Abhebungen von Investmentfonds, Renten, Maklerkonten, 401k-Plänen, IRAs und mehr vornehmen. Eine sorgfältige Due Diligence speziell für Rentenkonten ist wichtig, da diese möglicherweise ab einem bestimmten Alter obligatorische Abhebungen erfordern.

Standard-Anlagekonten, Investmentfonds und andere Kontoanbieter benötigen ein SWP-Formular, das auch als Ausschüttungsformular bezeichnet werden kann. Anleger können verschiedene Ausschüttungspläne festlegen, einschließlich monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich.

Konten haben in der Regel eine Mindestguthabenanforderung für den Beginn systematischer Abhebungen. Der Einfachheit halber haben Anleger möglicherweise die Möglichkeit, Liquidationsprozentsätze nach Fonds für Konten mit mehreren Beständen anzugeben. Dies kann bei Beteiligungen von Investmentfondsgesellschaften, Maklerkonten oder Portfolios vorkommen, die von einem Finanzberater verwaltet werden.

Renteninvestitionskonten SWPs erfordern zusätzliche Due Diligence, da sie den Richtlinien des Internal Revenue Service (IRS) unterliegen. Der IRS verlangt, dass Anleger im Alter von 70½ Jahren mit Auszahlungen von einem traditionellen IRA-, SEP IRA-, SIMPLE IRA- oder Pensionsplankonto beginnen.

Weitere SWP-Überlegungen

Bei der Vorbereitung und Initiierung eines SWP sollten Anleger möglicherweise auch Steuern und möglicherweise einen systematischen Übertragungsplan in Betracht ziehen. Ein Steuerberater kann Ihnen dabei helfen, den Steuersatz zu ermitteln, den Sie für Abhebungen sowohl von Standard- als auch von Rentenkonten zahlen. Da Abhebungen den Verkauf von Wertpapieren erfordern, um Ausschüttungen von Standardkonten vorzunehmen, werden die Abhebungen in der Regel als Einkommen besteuert. Abhebungen vom Alterskonto werden ihre eigenen Steuerstrukturen haben.

In einigen Fällen können Anleger auch die Möglichkeit haben, geplante systematische Übertragungen vorzunehmen. Dies kann möglicherweise eine gute Option sein, um Geldabhebungen auf ein Bargeld-, Spar- oder Tagesgeldkonto zu strukturieren.

Höhepunkte

• Zu verstehen, wie viel Einkommen Sie wahrscheinlich im Ruhestand benötigen, ist ein wichtiger Schritt bei der Einrichtung einer SWP. Online-Rentenrechner, die Dinge wie Inflation, Steuern und Sozialversicherung berücksichtigen, können helfen.

• Rentner sind am häufigsten auf SWPs angewiesen, um Renteneinkommen zu erhalten, das aus Investitionen stammt, die in Rentenkonten wie IRAs oder 401(k)-Plänen angesammelt wurden, oder durch Verrentung von Vermögenswerten.

• Ein systematischer Auszahlungsplan (SWP) ermöglicht vorgeplante Cashflows, die durch Investitionen als Einkommen generiert werden.