Plan systematycznych wypłat (SWP)
Co to jest plan systematycznych wyp艂at (SWP)?
Systematyczny plan wycofania (SWP) to planowy plan wycofania inwestycji zwykle u偶ywany na emeryturze. Inwestorzy mog膮 tworzy膰 SWP na r贸偶ne sposoby. Fundusze inwestycyjne zazwyczaj pozwalaj膮 inwestorowi okre艣li膰 plan systematycznych wyp艂at, kt贸ry obejmuje wyp艂aty w odst臋pach miesi臋cznych, kwartalnych, p贸艂rocznych lub rocznych.
Zrozumienie plan贸w systematycznych wyp艂at
Do emerytury najcz臋艣ciej stosuje si臋 plan systematycznych wyp艂at. Jednak inwestorzy mog膮 ustrukturyzowa膰 i wykorzysta膰 SWP do r贸偶nych potrzeb w zakresie wyp艂at. Systematyczne plany wyp艂at mo偶na skonfigurowa膰 dla wyp艂at z niemal ka偶dego rodzaju instrumentu inwestycyjnego na rynku.
Typowe instrumenty inwestycyjne wykorzystywane w SWP obejmuj膮 fundusze inwestycyjne, renty, rachunki maklerskie, plany 401k i indywidualne konta emerytalne (IRA). Renty s膮 powszechnym rodzajem systematycznego planu wyp艂at, kt贸ry zapewnia zestaw przep艂yw贸w pieni臋偶nych w oparciu o pewne pocz膮tkowe wk艂ady.
Planowanie SWP
Aby proaktywnie planowa膰 systematyczne wyp艂aty, inwestor mo偶e skorzysta膰 z zasob贸w takich jak kalkulatory SWP lub standardowe kalkulatory emerytalne. Kalkulatory planowania inwestycji pomog膮 inwestorowi okre艣li膰 docelow膮 kwot臋, jakiej b臋dzie potrzebowa艂, aby pokry膰 swoje potrzeby zwi膮zane z wyp艂at膮 poprzez wcze艣niej ustalon膮 faz臋 wykorzystania.
Jednym z przyk艂ad贸w jest Kalkulator Dochod贸w Emerytalnych Vanguard. Uwzgl臋dnione zmienne obejmuj膮 wiek, roczne wynagrodzenie, alokacj臋 dochod贸w z oszcz臋dno艣ci emerytalnych, obecn膮 alokacj臋, potrzeby w zakresie dochod贸w emerytalnych, oczekiwany roczny zwrot z inwestycji, oszacowanie ubezpieczenia spo艂ecznego i inne szacunki funduszu emerytalnego. Kalkulatory mog膮 dostarczy膰 Ci miesi臋czn膮 kwot臋, kt贸r膮 b臋dziesz musia艂 wyp艂aci膰 w celu systematycznego planu wyp艂at, a tak偶e pomog膮 Ci okre艣li膰, ile musisz zaoszcz臋dzi膰, aby osi膮gn膮膰 sw贸j cel.
Konfigurowanie SWP
Utworzenie SWP mo偶e zaj膮膰 troch臋 czasu. Zrozumienie opcji i zwi膮zanych z nimi proces贸w mo偶e pom贸c inwestorowi w bardziej efektywnym uzyskiwaniu przep艂yw贸w pieni臋偶nych z dochod贸w. Wi臋kszo艣膰 rodzaj贸w inwestycji oferuje systematyczny plan wyp艂at. Inwestorzy mog膮 dokonywa膰 systematycznych wyp艂at z funduszy inwestycyjnych, rent, rachunk贸w maklerskich, plan贸w 401k, IRA i innych. Dok艂adna nale偶yta staranno艣膰 w przypadku kont emerytalnych b臋dzie wa偶na, poniewa偶 mog膮 one wymaga膰 obowi膮zkowych wyp艂at w okre艣lonym wieku.
Standardowe rachunki inwestycyjne, fundusze inwestycyjne i inni dostawcy rachunk贸w b臋d膮 wymaga膰 formularza SWP, kt贸ry mo偶e by膰 r贸wnie偶 znany jako formularz dystrybucji. Inwestorzy mog膮 ustala膰 r贸偶ne harmonogramy dystrybucji, w tym miesi臋czne, kwartalne, p贸艂roczne lub roczne.
Konta zazwyczaj maj膮 minimalne saldo wymagane do rozpocz臋cia systematycznych wyp艂at. Dla wygody inwestorzy mog膮 mie膰 mo偶liwo艣膰 okre艣lenia procent贸w likwidacji wed艂ug funduszy dla kont z wieloma portfelami. Mo偶e to mie膰 miejsce w przypadku udzia艂贸w w funduszach inwestycyjnych, rachunk贸w maklerskich lub portfeli zarz膮dzanych przez doradc臋 finansowego.
Konto inwestycyjne emerytalne SWP wymagaj膮 dodatkowej nale偶ytej staranno艣ci, poniewa偶 s膮 regulowane przez wytyczne Internal Revenue Service (IRS). IRS wymaga, aby inwestorzy zacz臋li pobiera膰 wyp艂aty z tradycyjnego konta IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA lub konta planu emerytalnego w wieku 70陆.
Inne rozwa偶ania SWP
Przygotowuj膮c i inicjuj膮c SWP, inwestorzy mog膮 r贸wnie偶 chcie膰 rozwa偶y膰 podatki i potencjalnie systematyczny plan transferu. Doradca podatkowy mo偶e pom贸c w ustaleniu stawki podatku, jak膮 zap艂acisz przy wyp艂atach zar贸wno z konta standardowego, jak i emerytalnego. Poniewa偶 wyp艂aty wymagaj膮 sprzeda偶y papier贸w warto艣ciowych w celu dokonania wyp艂at ze standardowych kont, wyp艂aty b臋d膮 zazwyczaj opodatkowane jako doch贸d. Wyp艂aty z kont emerytalnych b臋d膮 mia艂y w艂asne struktury podatkowe.
W niekt贸rych przypadkach inwestorzy mog膮 r贸wnie偶 mie膰 mo偶liwo艣膰 dokonywania systematycznych zaplanowanych transfer贸w. Potencjalnie mo偶e to by膰 dobrym rozwi膮zaniem dla strukturyzowania wyp艂at 艣rodk贸w na konto got贸wkowe, oszcz臋dno艣ciowe lub na rynku pieni臋偶nym.
##Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Zrozumienie, jaki doch贸d prawdopodobnie b臋dziesz potrzebowa膰 na emeryturze, jest wa偶nym krokiem w tworzeniu SWP. Pomocne mog膮 by膰 internetowe kalkulatory emerytalne, kt贸re uwzgl臋dniaj膮 takie czynniki, jak inflacja, podatki i ubezpieczenie spo艂eczne.
Emeryci s膮 najcz臋艣ciej uzale偶nieni od SWP, je艣li chodzi o dochody emerytalne generowane z inwestycji zgromadzonych na kontach emerytalnych, takich jak IRA lub plany 401(k) lub z aktyw贸w annuityzowanych.
Plan systematycznych wyp艂at (SWP) pozwala na wcze艣niej zaplanowane przep艂ywy pieni臋偶ne generowane przez inwestycje jako doch贸d.
