План систематического вывода (SWP)

Что такое план систематического вывода средств (SWP)?

План систематического вывода средств (SWP) — это запланированный план вывода инвестиций, который обычно используется при выходе на пенсию. Инвесторы могут структурировать SWP различными способами. Взаимные фонды обычно позволяют инвестору определить систематический план вывода средств, который включает в себя интервальные выплаты ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Понимание планов систематического вывода средств

Систематический план вывода чаще всего используется для выхода на пенсию. Однако инвесторы могут структурировать и использовать SWP для различных потребностей в выплатах. Систематические планы вывода средств могут быть настроены для вывода средств практически из любого типа инвестиционного инструмента на рынке.

Общие инвестиционные инструменты, используемые для SWP, включают взаимные фонды, аннуитеты, брокерские счета, планы 401k и индивидуальные пенсионные счета (IRA). Аннуитеты — это распространенный тип систематического плана снятия средств, который обеспечивает набор денежных потоков на основе некоторых первоначальных взносов.

Планирование SWP

Чтобы заблаговременно планировать систематическое снятие средств, инвестор может использовать такие ресурсы, как калькуляторы SWP или стандартные пенсионные калькуляторы. Калькуляторы инвестиционного планирования помогут инвестору определить целевую сумму, которая ему потребуется для покрытия своих потребностей в выводе средств на заранее определенном этапе использования.

Одним из примеров является калькулятор пенсионного дохода Vanguard. Участвующие переменные включают возраст, годовую заработную плату, распределение дохода от пенсионных сбережений, текущее распределение, потребности в пенсионном доходе, ожидаемый годовой доход от инвестиций, оценку социального обеспечения и другие оценки пенсионного фонда. Калькуляторы могут предоставить вам ежемесячную сумму, которую вам нужно снимать для систематического плана вывода, а также помочь вам определить, сколько вам нужно сэкономить, чтобы достичь своей цели.

Настройка SWP

Настройка SWP может занять некоторое время. Понимание ваших вариантов и задействованных процессов может помочь инвестору более эффективно получать свои денежные потоки дохода. Большинство типов инвестиций предлагают систематический план вывода средств. Инвесторы могут систематически снимать средства из взаимных фондов, аннуитетов, брокерских счетов, планов 401k, IRA и многого другого. Особое значение будет иметь тщательная комплексная проверка пенсионных счетов, поскольку они могут потребовать обязательного снятия средств в определенном возрасте.

Стандартные инвестиционные счета, взаимные фонды и другие поставщики счетов потребуют форму SWP, которая также может быть известна как форма распределения. Инвесторы могут определять различные графики распределения, в том числе ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

Счета обычно имеют минимальный баланс для начала систематического снятия средств. Для удобства у инвесторов может быть возможность указать процент ликвидации по средствам для счетов с несколькими активами. Это может произойти с авуарами компаний взаимных фондов, брокерскими счетами или портфелями, которыми управляет финансовый консультант.

SWP пенсионных инвестиционных счетов требуют дополнительной комплексной проверки, поскольку они регулируются руководящими принципами Службы внутренних доходов (IRS). IRS требует, чтобы инвесторы начали снимать средства с традиционного счета IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA или пенсионного плана в возрасте 70,5 лет.

Другие аспекты SWP

При подготовке и инициировании SWP инвесторы могут также захотеть рассмотреть налоги и, возможно, план систематических трансфертов. Налоговый консультант может помочь вам определить налоговую ставку, которую вы будете платить при снятии средств со стандартных и пенсионных счетов. Поскольку для снятия средств со стандартных счетов требуется продажа ценных бумаг, снятие средств обычно облагается налогом как доход. Снятие пенсионных счетов будет иметь свои собственные налоговые структуры.

В некоторых случаях инвесторы могут также иметь возможность осуществлять запланированные систематические переводы. Потенциально это может быть хорошим вариантом для структурирования вывода средств на наличный, сберегательный счет или счет денежного рынка.

Особенности

• Понимание того, какой доход вам, вероятно, понадобится на пенсии, является важным шагом в создании SWP. Вам могут помочь онлайн-калькуляторы выхода на пенсию, которые учитывают такие вещи, как инфляция, налоги и социальное обеспечение.

• Пенсионеры чаще всего зависят от SWP для пенсионного дохода, полученного от инвестиций, накопленных на пенсионных счетах, таких как IRA или планы 401 (k), или за счет аннуитетных активов.

• Систематический план вывода средств (SWP) позволяет использовать заранее запланированные денежные потоки, генерируемые инвестициями, в качестве дохода.